年金から受け取る金額は、いつ投資するか、特定の年金が提供するリターン、および特定の契約の詳細によって異なります。 その結果、個人がこの金融商品に何を期待すべきかについて具体的な回答を提供することは困難です。 ただし、ファイナンシャル プランニングに役立つおおよその数値を示すことはできます。 たとえば、1 歳で 65 万ドルの年金を購入し、すぐに支払いを開始した場合、残りの人生で毎月 4,700 ドルから 6,000 ドルを受け取ることが期待できます。 担当者に相談することもできます 財務顧問 年金があなたの退職プランに適した選択肢であるかどうかを判断します。
年金とは何ですか？
年金 金融機関または保険会社と締結した契約で、一括払いまたは一連の支払いのいずれかで契約とその条件を購入することに同意するものです。 代わりに、少なくとも 10 年間、毎月行われる一連の支払いを受け取ります。 20 年や XNUMX 年など、一定の年数にわたって支払われる年金もあれば、「終身年金」と呼ばれるものもあります。 これは、退職時に支払われ、その後の生涯にわたって毎月支払われる年金です。
ここでの考え方は、銀行から受け取る利子の支払いに似ています。 あなたの年金を発行する会社は、あなたのお金を保有し、使用し、投資します。 引き換えに、収益率と保証された支払いが得られます。 で支払う年金の場合 固定の 定期（終身年金の代わりに）、これはローンのように特別に構成されています。 初期投資 (元本) の全額と、契約期間中に発生する利息 (通常は年複利) を受け取ります。
年金のしくみ
特定の年金がどのように機能するかをよりよく理解するために、1 万ドルの年金の例を見てみましょう。 年金の購入は次のようになります。
この場合、1 万ドルの 65 回の支払いで年金を購入します。 代わりに、保険会社は XNUMX 歳で支払いを開始し、生涯にわたって毎月支払いを継続します。
個人投資家向け 年金は主に退職後の商品であるため、ほとんどの場合、退職年齢またはその前後に返済を開始するように構成されています。 この商品を使用して退職のために貯蓄するほとんどの人は、終身年金を購入します。これは、退職後の収入が保証されるためです。
すべての年金が提供します 収益率 企業や個々の製品によって異なります。 特に、企業は終身年金と定期年金の計算方法が大きく異なります。 終身年金は、会社が支払いを行う期間がわからないため、運用が異なります。そのため、年金の価値は金利と平均余命に基づいています。
年金の一般的な種類
年金の支払い時期、支払いの受け取り時期、または年金の支払いを行う人によっても異なる、いくつかの異なる種類の年金があります。 最も一般的な、またはよく知られている年金の種類を見てみましょう。
一時金年金: 一括前払いで年金を購入します。
定期払年金: 定期的な支払いで年金を購入します。
期間一定の年金：定期年金とも呼ばれます。 決められた期間、一定額を受け取ることができます。
変額年金: 一定期間または残りの期間、変動支払いを受け取ります。 支払いは、変動金利やインデックス支払いシステムなど、契約によって決定されます。
独身年金：一生涯、一定額をお支払いします。
共同/遺族年金：一生涯、一定額をお支払いします。 あなたが亡くなった後、指名されたパートナーは残りの生涯にわたって一定の支払いを受け取り続けます (ただし、この XNUMX 回目の支払いは最初の支払いとは異なる場合があります)。
適格従業員年金: 雇用主が購入した年金を通じて支払いを受け取ります。
タックスシェルター 年金: 雇用主が非課税団体である場合、雇用主が購入した年金を通じて支払いを受け取ります。
1万ドルの年金はいくら支払われますか?
1 万ドルの年金を購入すると、一定期間、毎月の支払いが行われます。 受け取る金額と期間は、購入する個々の契約、いつ購入するか、誰から購入するかによって完全に異なります。 たとえば、65 歳で支払いが開始される終身年金を購入したとします。この年金は、40 歳よりも 60 歳で購入した方が、XNUMX か月あたりの支払い額が多くなります。
執筆時点では、年金は 3% から 4% の平均収益率を提供していました。 これは、年金プロバイダーが、たとえば、購入した時点から毎年 3% の複利を年金に追加することを意味します。 年金は、支払いを回収している間も利息を徴収し続け、元本と利息の全額を受け取ると終了します。
1,000,000 歳から 60 歳の間に $70 の年金を購入し、すぐに支払いを開始した場合、残りの人生または年金の支払い期間にわたって、月額 $4,000 から $5,500 を受け取ることが期待できます。 これは、契約の具体的な条件や特約を知らなくても得られる最高の概算見積もりです。
終身年金の収益率の計算
計算する 終身年金の収益率ははるかに困難です。これもまた、これらの商品は一定の期間にわたって構築されていないためです。 また、多くの金融機関が終身年金の金利を 10% と宣伝している一方で、これらの高金利口座は通常、いわゆる「インカム ライダー」であることに注意することも重要です。 インカム特約型年金の場合は、利息の支払いのみを受け取ることができます。 アカウントの元本を必ずしも受け取るとは限りません。 これは、年金の負債スタイルの構造ではなく、従来の投資商品のリターンのように機能します。
たとえば、 終身年金 1 歳でその年金を購入し、すぐに支払いを受け取り始めると、残りの人生で毎月約 65 ドル (年間 65 ドル) を受け取ることが期待できます。年間約4,700％の返済率に。
一方、35 歳で同じ年金を購入するとします。さらに前もって契約を購入することで、はるかに高い支払い率で固定できます。 この場合、月額 23,000 ドル (年間 276,000 ドル) の返済を提供する機関を見つけることができます。
年金の欠点
年金の最大の問題は、お金が非常に長い間ロックされることです。 これらの商品は、残りの人生の支払いを保証することを考えると（保険会社が廃業しないと仮定して）、経済的安全を提供できますが、他の投資に比べて比較的低いリターンを提供する傾向があります.
たとえば、30 年前に購入した年金を考えてみましょう。 退職金として年間 276,000 ドルが支払われます。 30 年間で、この契約から 8 万ドル以上を集めることになります。 一方、 S&P 500 約10.5％の平均リターンを生み出します。 同じ 1 万ドルを S&P 500 インデックス ファンドに 30 年間入れ、年率 10.5% とすると、銀行には 19.9 万ドルが貯まります。
年金は、8 歳になるまでに 95 万ドルを支払うことになります。S&P 500 インデックス ファンドは、19.9 万ドルを返します。 退職を開始する. 保証が常に正しいプレーであるとは限らない場合もありますが、答えは常に特定の財政状況によって異なります.
ボトムライン
年金とは、一定期間にわたって定期的に支払いを行う契約です。 彼らは、あなたの残りの人生のために毎月お金を与える製品として、退職時に最もよく使用されます. 1 万ドル相当の年金を購入すると、この投資からかなりの金額を回収できますが、正確には どのくらい広範囲に及ぶことができますか. 獲得できる合計金額は、年金契約の要素によって異なります。
年金投資のヒント
適切な人にとって、年金は優れた投資オプションになる可能性があります。 それは本当にあなたの全体的な退職計画が何であるかに依存します. 確信が持てない場合は、適切な投資を実現するために働くことができるファイナンシャル アドバイザーに相談するとよいでしょう。 資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
年金の収益率を自分で計算するにはどうすればよいですか? 幸いなことに、私たちは ここで役立つチートシート 投資オプションの計画に役立てることができます。
写真提供: ©iStock.com/gorodenkoff、©iStock.com/filadendron、©iStock.com/FlamingoImages
ポスト 1万ドルの年金はいくら支払われますか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/much-1-million-annuity-pay-120000455.html