401(k) にいくら寄付すればよいですか?

年齢に関係なく、退職後の貯蓄について多くの質問や懸念があるでしょう。 そのための貯蓄方法、利用可能なオプション、そして最も重要なこととして、どれくらいのお金をつぎ込む必要があるのでしょうか?

退職後の貯蓄を始める最も一般的な方法の XNUMX つは、雇用主が後援する 401（k）プラン. 多くの企業がそれらを提供しており、多くの従業員にとってこれが唯一の退職貯蓄口座です。 しかし、非常に多くのオプション、なじみのない用語、規定、および規則があるため、401(k) は、経済に精通した貯蓄者にとっても当惑する可能性があります。

401(k) プランに参加する従業員の選択的延期 (拠出) 制限は、22,500 年には 2023 ドル (20,500 年には 2022 ドル) です。 30,000 年に 2023 ドル (27,000 年には 2022 ドル) の金額は、50 歳以上の場合、キャッチアップ拠出限度額によります。

貢献の制限

雇用主の拠出プランを通じて退職金の貯蓄を開始する場合、内国歳入庁 (IRS) の拠出金の年間制限を知ることが重要です。 上記の 401(k) プランの拠出限度額は、次のような他のプランにも適用されます。 403（b） 計画、ほとんど 457 計画、および連邦政府の 節約貯蓄プラン: 20,500 年の課税年度は 2022 ドル、22,500 年の課税年度は 2023 ドル。

そこ キャッチアップへの貢献 いずれかの制度に加入している50歳以上の従業員が対象です。 これにより、7,500 年の 2023 ドルから 6,500 年には 2022 ドルの追加拠出が可能になります。

試合を忘れない

もちろん、この質問に対するすべての人の答えは、個々の退職後の目標、既存のリソース、ライフスタイル、および家族の決定によって異なりますが、一般的な経験則は、最初に総収入の少なくとも 10% を確保することです。

いずれにせよ、あなたの会社が 401(k) を提供している場合 マッチング拠出、少なくとも最大量を取得するのに十分な量を投入する必要があります。 典型的な一致は、給与の 3% または従業員の拠出金の最初の 50% の 6% です。

それは無料のお金なので、あなたの計画が一致するかどうかを確認し、少なくともそれをすべて手に入れるのに十分な額を寄付してください. 後からいつでも貢献度を上げたり下げたりできます。

「会社の一致がない限り、401(k) 計画への理想的な貢献はありません。 会社があなたに提供するのは本質的に無料のお金であるため、会社の一致を常に最大限に活用する必要があります。」 アリー・コーヴィング、バージニア州サフォークにある Koving & Company のファイナンシャル アドバイザー。

多くのプランでは、完全な一致を取得するには 6% の延期が必要であり、多くの節約者はそこで停止します。 他のリソースを期待する人にとってはこれで十分かもしれませんが、ほとんどの人にとってはそうではないでしょう。

お金が増えるのに時間がかかることを考えると、十分に早く始めれば、特に給与が時間の経過とともに増加するにつれて、10％が非常に良い巣の卵になる可能性があります.

注意してください、古いセーバー

後年、特に 50 代で貯蓄を始める場合は、失われた時間を補うために拠出額を増やす必要があるかもしれません。

幸いなことに、貯蓄が遅い人は一般に、収入がピークに達する時期にあります。 そして、50 歳以降は貯蓄の機会が増えます。 前述のとおり、2023 年のキャッチアップ拠出金の上限は、その暦年の任意の日に 7,500 歳以上の個人に対して 50 ドルです。

たとえば、50 年 31 月 2022 日以前に 7,500 歳になった場合、その年の 22,500 ドルの 401(k) 拠出限度額を超えてさらに 30,000 ドルを拠出でき、キャッチアップを含めて合計 XNUMX ドルになります。

「「理想的な」貢献に関する限り、それは多くの変数に依存します。 デイブ・ローワン、ペンシルバニア州ベツレヘムにあるローワン・ファイナンシャルのファイナンシャル・アドバイザー。 "多分 一番大きいのはあなたの年齢です. 20 代で貯蓄を始めた場合、一般的には 10% で適切な退職後の資金を賄うことができます。 ただし、50 代で始めたばかりの場合は、それ以上の貯蓄が必要になる可能性があります。」

より良い

退職後の理想的な金額を考える際には、考慮すべき多くの変数があります。 あなたは結婚していますか？ あなたの配偶者は雇用されていますか？ どれくらい期待できますか 社会保障給付? 

定年退職にはある程度の快適さが求められますが、それも個人ごとに異なります。 家でガーデニングをしたり、海外旅行をしたり、新しいビジネスを始めたり、バイクでクロスカントリーしたりしますか?

そして、未知数があります。 それらの中で最も重要なのは、この質問です: 健康上の問題は、予想外の高額な請求につながるのでしょうか? 

ただし、年齢や期待に関係なく、ほとんどのファイナンシャル アドバイザーは、給与の 10% から 20% が退職基金に寄付するのに適した金額であることに同意しています。

さらに上を目指したい方は、 いくつかのオプションがあります、従来の IRA や Roth IRA など。 (2023 年の課税年度の IRA 拠出金の上限は 6,500 ドルで、1,000 歳以上の場合は 50 ドルのキャッチアップ拠出があります)。

ボトムライン

「退職後の理想的な拠出率は、いくつかの異なる要因によって異なります」と、 マーク・ヘブナー カリフォルニア州アーバインのインデックス ファンド アドバイザーは、「しかし、適切なスイート スポットは 10% から 15% であり、余裕があれば 15% に向かっています。 最低でも10%です。」

「可能であれば、退職金制度への拠出額を 20% に近づけ、給与が上がってもその金額を維持する必要があります」と提案します。 ニコラス・R・ストレイン、カリフォルニア州ロングビーチの Halbert Hargrove のファイナンシャルアドバイザー。 彼は次のように付け加えます。

ほとんどのファイナンシャル プランニング研究では、退職後の貯蓄に理想的な拠出率は、総収入の 15% から 20% の間であることが示唆されています。 これらの拠出金は、401(k) プラン、雇用主から受け取った 401(k) マッチ、IRA、Roth IRA、および/または課税対象口座に入れることができます。 収入が増えるにつれて、退職後の分配金が必要になるまで資金を投資して投資を増やすことができるように、収入の 15% から 20% を貯蓄し続けることが重要です。