給与、収入、資産に基づいて、どのくらいの住宅ローンを購入できますか？

家を購入する可能性があるという興奮に巻き込まれるのは簡単ですが、検索を開始する前に、まず住宅購入の予算に焦点を合わせる必要があります。

あなたは毎月あなたの住宅ローンにいくら支払う余裕がありますか？ そして、その支払いはどのような価格に相当しますか？ これらはあなたが答えなければならない本質的な質問です。

これらの数値を理解することは、現実的で管理しやすい期待を設定し、自宅検索を軌道に乗せるのに役立ちます。 それらを決定する方法は次のとおりです。

クレジットカルマでローンと他の金融商品を比較する 何を買う余裕がありますか？

まず、あなたはあなたの財政、特にあなたが毎月持っている総収入とあなたが借りている借金（学生ローン、自動車ローンなど）の毎月の支払いをよく理解する必要があります。

一般的に言って、あなたの月収の25％から28％だけがあなたの住宅ローンの支払いに使われるべきです、 フレディマックによると。 これらの番号（および推定頭金）をに差し込むことができます 住宅ローンの手頃な価格の計算機 あなたが支払うことができる毎月の支払いとあなたの希望する住宅価格を分類するために。

これは概算であることに注意してください。 また、収入の一貫性も考慮に入れる必要があります。 収入が変動したり、予測できない場合は、財政的圧力を和らげるために、月々の支払いを減らすことを目指すことができます。

あなたが買うことができる住宅ローン対あなたが資格を得るもの

上記の手順で何ができるかを知ることができますが、思いついた数は、住宅ローン会社が申請時に適格と見なす数と一致しない場合があります。

住宅ローンの貸し手は、次のようないくつかの要因に基づいて、ローンの金額と毎月の支払いを行います。

クレジットスコア：あなたのクレジットスコアはあなたの金利に大きく影響します。そしてそれはあなたの毎月の支払いと長期のローン費用に大きな役割を果たします。 より高いクレジットスコアは通常、 低金利 （そして月々の支払いが少なくなります）。 ファニーメイのデータによると、最低金利は通常、740スコア以上の借り手のために予約されています。債務対所得比率：住宅ローンの貸し手は、毎月の債務対所得比率（DTI）も確認します。あなたの借金が占める収入。 DTIが低いほど、支払うことができる支払いは大きくなります。 ファニーメイは、貸し手は通常、提案された住宅ローンの支払いを含むあなたの総負債があなたの支払いの36％以下を占めることを望んでいると言います（あなたは場合によっては最大50％のDTIで資格を得るかもしれませんが）あなたの資産と貯蓄：銀行やその他の貯蓄額 IRA, 401（k）s、株式、債券、その他の投資もあなたのローンに影響を与えます。 これらの流動資産を多く持つことで、リスクが軽減され、貸し手があなたに貸し出す意思がある量に影響を与える可能性があります。 たとえば、今日の平均300,000年利率10％の$ 30の住宅ローン（5.23％の頭金付き）は、1,487年のローンで月額約$30の費用がかかります。 一方、300,000年間で同じ15ドルの費用は、2,048ドルになります。これは、600か月あたり15ドル近く高くなります（4.38年間の平均金利420,680％に基づく）。ローンの種類：実行するローンの種類も重要です。 。 たとえば、FHAローンには、超えてはならない最大のローン制限があります。 今年、FHAの全国融資限度額「フロア」は647,200ドルである、と米国住宅都市開発省は報告しています。 従来のローンは高くなり（ほとんどの市場で最大XNUMXドル）、ジャンボ住宅ローンはさらに大きな制限を提供します。金利タイプ：固定金利ローンと変動金利ローンのどちらを選択するかも関係します。 変動金利ローンは通常、ローン開始時の金利が低くなりますが、時間の経過とともに上昇します。 固定金利のローンは、より高い金利で始まりますが、ローン期間全体にわたって一貫性が保たれます。

ストーリーは続く

あなたが住宅ローンを申請するとき、あなたの貸し手はあなたにあなたのローン額、金利、毎月の支払いと総ローン費用を詳述するローン見積もりをあなたに与えるでしょう。 ローンのオファーは貸し手ごとに大きく異なる可能性があるため、最良の取引を確実に得るために、いくつかの異なる会社からの見積もりが必要になります。

LendingTreeで住宅ローンの適格性を確認してください 住宅ローンの支払いに他にどのような費用を追加できますか？

元金と利息が毎月の住宅ローンの支払いの大部分を占めますが、他の費用が全体の支払い額を増やす可能性があります。

民間住宅ローン保険（PMI）：頭金が住宅購入価格の20％未満の場合、従来の住宅ローン貸し手は、住宅所有者が毎月の住宅支払いをやめた場合に貸し手を確保するのに役立つ一種の保険契約である民間住宅ローン保険の購入を要求する場合があります。 通常、20％のエクイティに達したら削除することができますが、それでも最初は住宅ローンの支払いが増加します。

固定資産税：毎月の住宅ローンの支払いに固定資産税をバンドルするのが一般的です。 これらの支払いは通常、エスクローアカウントに送られ、請求書の期日になると自動的に解放されます。 固定資産税が含まれていなくても、月額で計上するのは新しい費用です。

より大きな住宅ローンの資格を得る方法

あなたがあなたの理想的な家を買うために必要な住宅ローンの資格がない場合、あなたが資格を持っているものを増やす方法があります。

まず、クレジットスコアの改善に取り組みます。 あなたがより低いレートの資格を得ることができるならば、それはあなたがより高い価格帯で買うことを可能にするでしょう。

例：あなたが支払うことができる最大の住宅ローンの支払いは$1,500であると言います。 5％のレートで、それはあなたに約280,000万ドルの住宅購入予算を与えるでしょう。 代わりに3％の利率の資格を得ることができれば、356,000ドルのローンを受け取ることになります。これは70,000ドル近く多くなります。

サイドギグをするか、仕事に余分な時間をかけることで、収入を増やすこともできます。 あなたの借金を減らすことはまたあなたをより大きなローンを得るためのより良い立場に置くでしょう。 あなたが毎月解放できる収入が多ければ多いほど、貸し手はあなたに貸し出すことをいとわないでしょう。