突然の市場の衰退の間に失われた貯蓄を退職者はどのように回復することができますか？

それは今起こっています。 多くの人が「大いなる辞任」を決意したのと同じように、市場は現在の経済状況が気に入らないと判断した。 それに伴い、退職を目前に控えた人たちは、仕事を辞めるという決断を再考しているかもしれません。

これは、ここ数年で広まったリスクの一形態です。 当初、それは単なる理論上の推測として話題になりました。 しかし、最近の出来事により、「一連のリターン」リスクが現実の領域に持ち込まれています。

「リターンリスクの順序とは、退職者が退職後にポートフォリオから支出したときに市場リターンが得られる順序を指します」と、ノースカロライナ州シャーロットにあるTIAAの財務計画ソートリーダー、ロブ・スティーブンス氏は述べています。 「早期退職後の収益がマイナスになると、望ましい収入水準を維持するために取り出される残りの資産の割合が増加します。 歴史的に株価は非常に好調で、10世紀近くにわたり年平均約XNUMX％で推移してきたが、退職初期に市場の調整があれば、退職者の収入保障は大幅に損なわれる可能性がある。」

市場に内在する起伏を乗り切るようにずっと言われてきました。 あなたが退職しようとしている今、XNUMX 年前、XNUMX 年前と比べてボラティリティが大きく異なるのはなぜですか?

ヒューストンのオーク・ハーベスト・フィナンシャル・グループの副社長兼ファイナンシャル・プランナーのニコール・ライニー氏は次のように述べています。退職。 退職者が給料を受け取るのをやめ、収入を投資口座に依存し始めると、このリスクにさらされやすくなります。 市場が下落し、利益を得るためにポジションを売却しなければならない場合、損失を出して売却することを余儀なくされるため、資金がより早く枯渇することになります。 そして、この強制売却をXNUMX年連続で行わなければならないとしたら、それが、残りの退職期間を通じてお金がなくなるか、お金がなくなるかの違いになるかもしれません。」

退職前に一連のリターンリスクから身を守るための明確な戦略があります。 しかし、遅すぎるとどうなるでしょうか。 退職日になって準備が整っていないことに気づき、市場がスワンダイブを決めたらどうすればよいでしょうか? これらの損失を取り戻すために何かできることはありますか?

ネバダ州リノにあるチョイス・ミューチュアル社のアンソニー・マーティン最高経営責任者（CEO）は、「回復への最も早い方法は引き出しをやめる事だ」と語る。 「これは、可能であれば仕事に戻るか、退職を延期することを意味するかもしれません。 ホームエクイティなどの他のファンドにアクセスすることも役立ちます。」

XNUMX 年前、XNUMX 年前と同じようにポートフォリオを扱う必要があることを覚えておくことが重要です。 おそらく、退職日を過ぎても、それよりもずっと長く生きるでしょう。 つまり、退職後の貯蓄の少なくとも一部を確実に増やし続ける必要があります。 絶対に避けたいのは、自分の将来を危険にさらすような突然の決断を下すことです。

「賢明なアプローチは、長期的な視点を維持することです」と、ペンシルベニア州ベツレヘムのコーナーストーン・アドバイザーズ・アセット・マネジメントのプライベート・ウェルス部門ディレクター、タイラー・パパズ氏は言います。 「市場が下落しているときにパニックボタンを押してすべてを現金に移すと、上昇局面での回復を逃してしまうことがよくあります。 長期的な視点と適切な資産配分は、ボラティリティの高まりやマイナスリターンの期間を管理する上で大いに役立ちます。」

退職後最初の XNUMX ～ XNUMX 年で市場が下落しても、そのリスクは短期的なものではありません。 予想よりも低い価格で証券を売却したとしても、退職後の初期の数年間に資金を提供するのに十分な資金が手に入ります。 課題は後年にやってくる。 あなたは今、より小さな基盤をベースにして成長しようとしています。 ただし、オプションもあります。 そして、彼らはあなたを驚かせるかもしれません。

「考えられるアプローチの XNUMX つは、投資ポートフォリオでより多くのリスクを取ることです」と、ロサンゼルスの Seniors Life Insurance Finder の創設者兼 CEO のリンダ・チャベス氏は言います。 「これは直感に反するように思えるかもしれませんが、一連の返品リスクによって引き起こされる損失の一部を取り戻すのに役立ちます。 これには、株式やその他の高リスク投資手段へのエクスポージャーを増やすことや、資金の一部を従来の普通預金口座からこれらのより積極的なオプションに移すことが含まれる場合があります。 もちろん、このアプローチにはリスクがないわけではないため、投資戦略に大きな変更を加える前に、必ず財務アドバイザーに相談する必要があります。 しかし、より多くのリスクを負うことに抵抗がないのであれば、一連のリターンリスクによる悪影響を相殺する効果的な方法となり得ます。」

チャベス氏が言うように、積極的な投資には非常に現実的な危険があることに留意してください。 攻撃性が行き過ぎてしまうと、事態をさらに悪化させてしまう可能性があります。 心配する必要はありません。 代替手段があります。

ニュージャージー州ウェストフィールドのラウンド・テーブル・ウェルス・マネジメント社ディレクター兼ウェルス・アドバイザーのマイケル・フィッシャー氏は、「退職後にマイナスの市場リターンから回復しようとするのは危険かもしれない。ポートフォリオの損失を取り戻すために投資家がより多くのリスクを取ることになる可能性があるから」と語る。 。 「退職に向けてポートフォリオの構築は非常に重要であり、退職初期にマイナスの順序で収益が発生する影響を理解するためにポートフォリオのストレステストを行う必要があります。 回復を助ける戦略の XNUMX つは、特に市場がマイナスの場合には、退職後の早期に裁量的支出を減らすことです。 短期的には休暇を取りやめたり、娯楽費を削減したりすることになるかもしれませんが、長期的にはこれらの出費を一時的に削減することで、退職後の柔軟性を高めることができます。」

活動やその他の出費を削減することが考えられない人もいるかもしれません。 残念ながら、退職が始まると同時に短期的な損失を克服するという点では、彼らに選択肢はほとんど残されていません。退職しないという困難な見通しに直面しているのです。

アリゾナ州スコッツデールのバトック・ウェルス・マネジメント・グループのアドバイザー、ショーン・ローリングス氏は、「人々はもはや働いてお金を貯めるのではなく、その貯蓄を収入に変えているため、退職後は一連のリターンリスクから立ち直るのが非常に困難になる可能性がある」と語る。 「資産を回復するための時間を確保できないため、退職者は多くの場合、お金を使い果たすリスクを避けたければ仕事に戻るか、少ない収入で生活しなければなりません。 このため、退職後の収入を計画する際には、ボラティリティのバッファーを確保することが重要です。 退職者は短期間であれば嵐を乗り切ることができなければなりません。」

通常、株価が弱気相場から回復するまでには約 XNUMX 年かかります。 最も悲観的なケースでは、XNUMX 年かかると考えられます。 ただし、これらのシナリオのいずれにおいても、回復が期待されるものです。 つまり、最悪の状況でも冷静さを保つことが重要です。

オクラホマ州エドモンドにあるウーマック・インベストメント・アドバイザーズ社の社長、グレッグ・ウーマック氏は、「感情を持って決断を下さないようにしてください」と述べています。 「ポートフォリオを見直して、どの証券が最も役立つかを判断してください。 市場の強さに常に注目してください。」

パニックに陥らず、自分がコントロールできることに集中してください。 もしかしたら、期待していたような好調な退職生活をスタートできないかもしれません。 たぶん、最初はゆっくりやってもいいでしょう。 土地の状況を把握しましょう。 より安価な代替品を見つけて、それらがニーズに適しているかどうかを確認してください。

「全体として、一連の返品リスクから回復するために必要なことは、出費を最小限に抑え、価値が下がった口座からの資金をできるだけ少なくすることです」とイマジン社の創設者兼社長のジェフ・クローネンバーグ氏は述べています。コネチカット州リッジフィールドのウェルス・グループ。 「理論的には、潜在的により高いリターンを得るためにより多くのリスクを取ることも検討できますが、それは明らかに理想的な状況ではありません。」

率直な現実は、「支出を減らすか、より節約するか、ポートフォリオでより大きな利益を得るかのいずれかだ」とメリーランド州シルバースプリングにあるヘイニー・カンパニーの創設者ブライアン・ヘイニー氏は言う。 「これらが XNUMX つの唯一の選択肢であり、資産の減少額に応じてそれらの組み合わせとなる場合もあります。」

市場に自分の運命を支配させないでください。 自分の運命をコントロールするのは自分自身です。