特別なニーズを持つ愛する人の長期的な経済的安定を確保することは、非常に複雑なプロセスになる可能性があります. Medicaid や SSI (Supplemental Security Income) などの公的プログラムが彼らに提供し、残りの人生のサービス料金を支払います。 しかし、これらのプログラムへの参加資格は、厳格な 2,000 ドルのリソース制限を遵守することにかかっています。 いくつかの法律が可決され、事情を知っている家族は、低所得プログラムへの参加資格に影響を与えることなく、特別な支援を必要とする人々のために数百万ドルを確保することができます。 現在最も一般的に使用されている XNUMX つのプランは、特別支援信託と ABLE アカウントです。 あなたはで働くことができます 財務顧問 あなたの財政が整っていることを確認し、あなたの子供のための財政計画を作成します.
リソース制限について
追加保証収入 (SSI）と メディケイド どちらも、資格を得るために、個人またはカップルのカウント可能なリソースに制限があります。 SSI は社会保障局が管理する連邦プログラムであるため、その制限は米国全体で標準となっています。
SSI リソース 制限 2,000 人あたり 1984 ドルで、6,000 年以来変わっていません。インフレに対応していれば、リソースの上限は現在ほぼ XNUMX ドルになります。 リソース制限を超えると、超えた月の特典資格が即座に完全に失われます。
再決定と呼ばれる定期的な福利厚生の見直し中に、誰かがリソースの制限を超えていることが判明した場合、その人は不適格となり、受け取った福利厚生を返済する必要があります。 リソース制限を XNUMX か月連続して超えると、特典は終了し、再申請が必要になります。
メディケイドは各州によって管理されており、多くは SSI と同じ方法でリソースをカウントしますが、リソース制限が異なり、リソースのカウント方法がわずかに異なるものもあります。 州に確認して、リソースの制限と除外される資産を確認する必要があります。
SSI がリソースをカウントする方法
社会保障局は、SSI の適格性を検討する際に、現金価値のある、または簡単に現金に変換できるほとんどすべてのものをリソースとして数えます。 主な住居として使用される単一の不動産と、輸送に使用される単一の車両の価値は除外されます。 ABLEアカウントの最大$ 100,000は除外されます。 社会保障局のスタッフがトラストが要件を満たしていると判断した場合、特別なニーズのトラストの完全な残高を除外できます。
エイブルアカウント
より良い生活体験を実現する (ABLE) アカウントは 2014 年の ABLE 法の成立に伴い作成されたもので、刺激的で比較的新しいオプションです。
ABLEアカウントは以下と同様に機能します 529プラン. 誰でも寄付できます。 税金 ABLEアカウントへの寄付に対する控除。 ABLE口座の資金を投資することができ、口座のお金が増えます 非課税の 資格のある人は非課税で引き出すことができます 身体に障がいを抱える社員 経費
適格障害費用には以下が含まれます。
ABLEアカウントへの年間拠出額の上限は、16,000年には$2023です。ABLEアカウントに持てる金額に制限はありませんが、最初の$100,000のみがSSIの特典から除外されます。 州によってメディケイドの制限があるため、州のメディケイド オフィスに確認してください。
特別支援信託
特別支援信託を利用すると、愛する人のために他の方法よりもはるかに多くのお金を預けることができます。 既に不動産と車両を購入し、ABLE アカウントに最大 100,000 万ドルの資金を提供している場合は、検討する時期かもしれません。 信託の開設.
特別支援信託は複雑な法的手段であり、確立と維持に数千から数万の費用がかかる場合があります。 評判の良い弁護士との信頼を確立するためにすべてのお金を費やした後でも、それでも要件を満たしていない可能性があります.
処理とファイナライズ 信頼 決定は、あなたの愛する人の給付が保留されている間、社会保障局内で数年かかるプロセスです. SSA 内のトレーニングは、信頼の決定に限定されており、信頼に関する決定が誤って下されることが多く、信頼をリソースとして数え、利益を誤って否定しています。
これが発生した場合は上訴するオプションがありますが、代わりに愛する人の主要な住居と車両であるABLEアカウントにお金を振り込むことができる場合、価値があるよりも多くの時間、事務処理、頭痛がかかる可能性があります.
メディケイドのペイバック
すべてのABLEアカウントとほとんどの特別なニーズの信託には、一般に「Medicaid payback」または「Medicaid clawback」と呼ばれる物議を醸す機能が含まれています. この規定は、エイブル口座の口座保有者が亡くなった場合、メディケイドが提供したサービスに対して残りの残高から返済できることを示しています。
Medicaid は、アカウントの開設後に提供されたサービスに対してのみ返金を行います。 たとえば、ジェーン スミスは 5,000 年の誕生以来、メディケイド サービスで年間 1970 ドルを受け取りました。彼女は 1 年 2020 月 1 日に ABLE 口座を開設し、2022 年 100,000 月 10,000 日に ABLE 口座に XNUMX ドルを残して亡くなりました。 メディケイドは、アカウントが開設されてから亡くなるまでの XNUMX 年間のサービスに対して、XNUMX ドルしか要求しませんでした。
特別支援信託は通常、同様の方法で機能し、受益者の死後も信託に残っているお金が返済されます。 メディケイド 信託設定後に提供されるサービス。
ボトムライン
あなたの愛する人が SSI チェックやメディケイドの給付に依存している場合は、彼らにかなりの財産を残したい場合を除き、特別なニーズの信頼を気にしないでください. ABLEアカウントに寄付すると、税金控除が認められ、長い承認と上訴のプロセスは必要ありません. これらのプログラムを効率的に使用することで、障害のある人の経済的機会を大幅に増やすことができます 障害者.
保存のヒント
さまざまなことのためにお金を取っておくとなると、自分に合ったプランを見つけるのは難しい場合があります。 特別なニーズのある子供がいる場合、これはさらに困難になる可能性があります。 ファイナンシャル プランナーは、適切な貯蓄計画を作成し、お子様が経済的に安定していることを確認するのに役立ちます。 適切なファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合, 今すぐ始めましょう.
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ポスト 特別支援信託対。 エイブルアカウント 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html