住宅価格が下落している—はい、住宅は依然として良い投資です

住宅価格の上昇が長引いた後、現在はクーリングオフの兆候が見られます。 住宅購入者がこの可能性に興奮する代わりに、多くの人は、不況時に住宅を購入することが依然として賢明な投資であるかどうか疑問に思っています.

いくつかの例外はありますが、家を所有することは、ほとんどの人にとって賢明な経済的な動きです。 これは、不動産を少なくとも XNUMX 年間所有する予定がある場合に特に当てはまります。 家を購入することを優先すべき最も重要な理由は次のとおりです。

持ち家はインフレに対する良いヘッジになる

歴史的に、不動産価格の上昇はインフレ率を上回ってきました。 イェール大学の経済学教授であるロバート シラーによると、1928 年から 2021 年までのこの資産クラスの年率リターンは 4.2% です。 これを、この同じ期間の年間インフレ率 3.08% と比較してください。

2022 年を含め、インフレ率が不動産価格の上昇率を上回る年もあります。 しかし、長期的なトレンドを見ると、不動産から得られるリターンは高くなる傾向があります。

この投資を検討するもう 30 つの方法は、住宅ローンの利率です。 家を購入し、5.25% の 30 年の固定金利の住宅ローンを借りると、XNUMX 年間ずっと同じ金利を支払うことになります。 金利は短期的には高いままであると予想されますが、支払っている金利がインフレ率よりも低いため、優位に立つことができます。

インフレ率が低下すると、それに伴って金利も低下します。 この時点で、より低い金利に借り換えることを選択しても、お金を節約できます。

代わりにレンタルを選択した場合、リース期間が終了すると、支払う家賃が変わる場合があります。 ほとんどの賃借人にとって、リースは 12 か月の期間しかカバーしません。 Redfin によると、前年比の賃料上昇率は現在 15% で、数か月間 XNUMX 代で安定しています。

購入する代わりに賃貸することにより、家を購入した場合に支払いを安定させる代わりに、毎年住宅に支払う可能性があるリスクがあります.

あなたの家を所有することは公平を築きます

毎月の住宅ローンの支払いを行うときに覚えておくべき重要なことの XNUMX つは、請求書の一部がローンの元本を支払うことです。 言い換えれば、あなたは公平性を構築しています。 家を売りに行くと、このお金が戻ってきます。

一方、賃貸は公平性を構築しません。 毎月家賃を払うとき、頭上にある屋根以外に見せるものは何もありません。 200,000 ドルの住宅ローンを 30 年間 6% で借り、32,000 年後に売却すると、さらに XNUMX ドルの株式が発生します。

持ち家には節税効果がある

持ち家の大きなメリットは節税です。 最も重要な XNUMX つは、住宅ローン利子控除とキャピタルゲイン免除です。 住宅ローンの利子控除を使用すると、税額に関連するため、支払った利子を帳消しにすることができます。

たとえば、税率が 25% の場合、支払った利息の 25% を節税できます。 したがって、その年に 10,000 ドルの住宅ローンの利息を支払った場合、明細化すれば、2,500 ドルの税金を帳消しにすることができます。

キャピタルゲイン免除により、シングルファイラーは、主要な住居の売却による最大250,000ドルの利益を課税所得から除外する資格を得ることができます. 配偶者と一緒に申告書を提出する場合は、最大 500,000 ドルを除外できます。 これは大規模な減税であり、人々が不動産で富を築く方法の XNUMX つです。

賃貸の場合、請求する税額控除はありません。 減税は一切ありません。

長期的な感謝

家の公平性を高めることに加えて、価格上昇も得られます。 前述のとおり、不動産価格の年間平均上昇率は約 4% です。 72 の法則を使用すると、家の価値は 18 年で 50,000 倍になると期待できます。 $200,000 の頭金を支払い、$30 のローンを 6 年間 18% で借りた場合、77,123 年後に $250,000 の自己資本を積み上げたことになります。 500,000 ドルの家を購入したときの全体の価値は、377,123 ドルに値上がりしました。 売却した場合、現在の投資残高は $50,000 (頭金 $77,123 + 元金 $250,000 相当 + 評価 $XNUMX) になります。

歴史的に、住宅価格は上昇傾向にあります。 主に 2008 年と 2019 年に、いくつかの例外がありました。したがって、住宅の価値が高まる可能性が高くなります。

賃貸人として経験する唯一の感謝は、毎月の家賃が毎年増加することです。 エクイティを構築していないため、長期的な感謝の気持ちはありません。

今回が前回と違う理由

コンシューマー アフェアーズによると、63% の人が家を購入する余裕があるため、住宅の暴落を望んでいます。 残念ながら、これが起こっていることを示す兆候はありません。 ほとんどの専門家は、2008 年のような暴落は考えられないことに同意しています。

これにはいくつかの理由があります。 第一に、今日の消費者のバランスシートは 2008 年よりも強固です。また、2008 年に引き受けられた住宅ローンの多くは質が低く、資格のない借り手がサブプライム住宅ローンを引き受けるのを防ぐためのチェック アンド バランスが十分に整っていませんでした。 今日、業界は非常に異なっており、誰が住宅ローンの資格を得るかについてより多くの制限があります.

最後に、クラッシュは、買い手よりも売り手の方が多い場合にのみ発生します。 買い手が少ないときは、売り手は価格を下げて誰かに買ってもらう必要があります。 しかし、63% の人が傍観者として待機している場合、本格的なクラッシュが発生する可能性は低くなります。 大勢の人々が購入の準備ができているため、希望価格が下がると買い手が殺到し、実際に価格が安定します。

家を買うのはいつも怖いですか？

家を買うことは常に恐ろしい提案でした。 今後 30 年間の毎月の支払いにサインアップするため、これは主要な金融投資です。 これが、景気後退時に住宅価格が下落する理由です。 明日仕事があるかどうか確信が持てない人は、家を買うことにコミットする可能性は低いです。

時計を 1950 年代まで巻き戻して住宅価格がはるかに低かったことを考えると、当時はほとんどの場合、配偶者の XNUMX 人だけが収入を得ていたことを思い出してください。 また、融資基準が高いため、家を購入するのは困難でした。 住宅の購入が容易になったのは、連邦住宅局 (FHA) と退役軍人局 (VA) の住宅ローン プログラムが設立されるまででした。

とはいえ、家を購入するのは大変な仕事でした。 これは、スタグフレーションが定着し、金利が 1970% 近くまで急騰した 20 年代にはさらに当てはまりました。

2008 年になると、政府は再び介入して、8,000 ドルの初回住宅購入者向けクレジットで住宅を購入するよう人々を誘導する必要がありました。

どの期間を見ても、人々が家を買うことに神経質になっているのには必ず理由があります (最大 30 年間の毎月の支払いを約束するという自然な恐怖に加えて)。

すでに家を所有している場合は？

不動産は優れた長期投資であるため、すでに家を所有している場合、さらに何ができるでしょうか。 手始めに、投資用不動産の購入を検討することができます。 長期的な評価を利用するだけでなく、物件を貸し出すと、テナントは毎月の住宅ローンを支払い、収益を押し上げます。

当然のことながら、誰もが賃貸物件を物理的に所有すること、またはそれに付随する仕事に関心があるわけではありません。 別の方法は、住宅市場に関連する企業の株式を購入して不動産に投資することです。 Q.ai オファー 投資キット REITやその他の不動産ポジションが組み込まれています。

一部の人々は、住宅ローンの元本に追加料金を支払うことを検討するかもしれません。 ただし、金利が 4% 未満の場合は、住宅ローンを返済する代わりにお金を投資する方が賢明です。 これは、お金に対してより高いリターンを得ることができるためです。

株式市場の平均年間リターンは 8% です。 年間 6,000 ドルを 10 年間投資すると、最終的に 93,872 ドルになります。 6,000% の住宅ローンで年間 4 ドル余分に支払うとしたら、10 年間で 69,655 ドルの利息を節約できます。 あなたの株式は、利子の貯蓄よりも 24,217 ドル多く稼ぐことができるため、お金を市場に投資したほうがよいでしょう。

家を買うべきではない人

購入するよりレンタルする方が理にかなっている場合がいくつかあります。 これらはすべてタイミングに戻ります。 キャリアを始めたばかりで、どこに住みたいかわからない場合は、家に専念することは意味がありません.

さらに、新しい都市で就職したばかりの場合は、長期的にどこに住みたいかを把握するため、短期間で借りる方が経済的に賢明です. 結局のところ、売却する前に少なくともXNUMX年間家を所有していると思わない場合は、購入せずに賃貸する方がよいでしょう. これは、住宅価格が短期的に上昇しないリスクと、住宅購入時に支払うすべての閉鎖費用によるものです。 エクイティ、増価、税制優遇措置により、クロージングコストの最初のこぶを乗り越えて、購入のメリットを実現するには時間がかかります。

まとめ

全体として、住宅販売は減速しているにもかかわらず、住宅は依然として良い投資です。 短期的に価格が横ばいまたは下落するリスクはありますが、2008 年のような深刻な下落を期待しないでください。市場。 言い換えれば、不動産市場に投資する方が、たとえ不況時であっても、売買するのに最適な時期を選んで選択しようとするよりも優れています.

いつ底がつくか、またいつ価格が上昇し始めるかは誰にもわかりません。 アクションを見逃したくない場合は、待つよりも入ったほうがよいでしょう。