インフレが急上昇し、金利が上昇する中、家計債務は16兆ドルを超える

ニューヨーク連邦準備制度理事会は火曜日に、急激なインフレが住宅と自動車のバランスを押し上げたため、家計債務は第16四半期に初めてXNUMX兆ドルを超えた.

集合的なアメリカの IOU は 16.15 月末までに合計 312 兆 2 億ドルに達し、前四半期から XNUMX 億ドル、つまり XNUMX% 増加しました。 債務の増加は広範囲に及びましたが、特に住宅ローンと自動車の購入に焦点が当てられました。

ニューヨーク連銀は発表に伴うブログ投稿で、「米国人はより多くの借り入れを行っているが、借り入れの増加の大部分は物価の上昇に起因している」と述べた。

住宅ローン残高は、オリジネーションのペースが鈍化したにもかかわらず、四半期で 1.9%、つまり 207 億ドル増加して約 11.4 兆ドルになりました。 パンデミックの時代に住宅価格が爆発的に上昇したため、その年間増加率は9.1年前からXNUMX％増加しました。

クレジット カードの残高は 46 か月間で 13 億ドル、過去 20 年間で 2.4% 急増しました。FRB の研究者によると、これは 2016 年以上で最大の増加でした。 非住宅ローン残高は第 XNUMX 四半期から XNUMX% 増加し、XNUMX 年以来最大の増加となりました。

学生ローンの負債は 1.59 兆 XNUMX 億ドルでほとんど変化がありませんでした。

借入金の増加は、第 8.6 四半期の年率 XNUMX% のインフレ率に伴い、 9.1月はXNUMX%増 — 労働統計局によると、1981 年 5.5 月以来最大の動きです。 シェルターのインフレ率は 11.4 月に年率 7.1% で上昇し、新車と中古車の価格はそれぞれ XNUMX% と XNUMX% 上昇しました。

インフレ率の上昇を受けて、FRB は 金利をXNUMX回引き上げた 2022 年には合計で 2.25 パーセント ポイントの増加が見られます。 これらの動きにより、30 年物住宅ローンの金利は 5.41% に上昇し、年初から 2% 以上上昇しました。 フレディマックによると.

債務とインフレ率の上昇と金利の上昇にもかかわらず、延滞率は比較的穏やかなままでした。

「債務残高は急速に増加していますが、家計を支援するために導入された広範なプログラムのおかげで、一般的に家計はパンデミックを非常にうまく乗り切っています」とFRBのブログ投稿は述べています。 「さらに、家計債務は、スコアの高い借り手が圧倒的に多く保有しており、過去のデータよりもさらに多くなっています。」

2.7月までに、未払い債務の約2％が延滞しており、国がCovidパンデミックに突入していたため、2020年の第XNUMX四半期よりもXNUMX％近く低くなっています。

連邦準備制度理事会のエコノミストは、信用度の下限にあるサブプライムの借り手の延滞率が少しずつ高くなっていることに注目しました。