住宅購入者は、住宅ローン金利の上昇から抜け出す方法を模索しています

そして、より多くの住宅購入者が、初期には低金利の住宅ローンを検討しています。 住宅ローン銀行協会によると、変動金利住宅ローンの申し込みは過去XNUMXか月でXNUMX倍になりました。

2020年と2021年のほとんどの間、超低住宅ローン率はアメリカ人が住宅価格の急激な上昇を相殺するのを助けました。 30年固定住宅ローンの平均利率 初めて3％を下回った 2020年2.65月に、2021年初頭にXNUMX％で底を打ちました。 

今年はすべてが変わりました。 住宅ローン市場からの連邦準備制度の撤退 レートを上げるのに役立ちました 2月初旬以来XNUMXパーセントポイント近くの住宅ローンで、彼らの数十年で最も急な上昇。 そして、FRBが予想通り年間を通じてベンチマークレートを引き上げ続ければ、彼らはさらに上昇する可能性があります。 

検索を開始したときに見積もり率が4％をはるかに下回っていた見込みのある購入者は、現在、6％よりも5％に近い率に直面しています。 彼らは調整するためにスクランブリングしています。 

「それは、幼児に砂糖をしばらく与えてからそれを取り除くようなものです」と言った

ラルフ・マクラフリン、

不動産データ会社のククンのチーフエコノミスト。 「彼らはそれが永遠に奪われるのかどうか、そして砂糖ではないもので生き残ることができるのかどうかを知りたがっています。」

より多くの住宅購入者は、レートロック契約と割引ポイントの形でより低いレートを確保するために料金を支払うことを選択しています。 借り手は住宅ローンの価値の1％の割合でポイントを購入することができます。 各ポイントは、パーセンテージポイントの何分のXNUMXかでレートを下げます。 

全米不動産業者協会の見積もりによると、3,134月の借り手は平均31ドルの割引ポイントとローン組成費用を支払いました。 これはXNUMX年前よりXNUMX％高くなっています。

Paul Egbeleは、昨年市場に出たとき、2.5％近くの割合で見積もられました。 しかし、彼が昨年の秋に閉鎖する予定だったテキサス州レッドオークの家の完成はXNUMX月まで延期された。 

金利が急上昇し始める直前の3.5月に彼は60％の金利で固定した。 XNUMX月にXNUMX日間のロックが期限切れになった後、彼は貸し手に支払いました。

JPモルガンチェース

＆Co。、1,700月上旬まで延長するために約$XNUMX。 

オンラインの靴販売事業を営むエグベレ氏も、割引ポイントに約4,600ドルを支払うことを選択し、彼の率を3.25％に引き下げました。 

彼の毎月の住宅ローンの支払いは、今日の平均金利が500％を超えていた場合よりも、約5ドル低くなっています。

「私はまだ支払いをする余裕がありますが、私はイライラしていたでしょう」とエグベレ氏は言いました。

住宅ローンの貸し手であるNeatLoansでは、顧客の約75％が、20年前のXNUMX％未満から、第XNUMX四半期に割引ポイントの支払いを選択しました。 

「彼らは、薬を飲んで、30日前の状態に戻すためにXNUMX回限りの支払いをしているようなものです」と述べています。

トム・フューリー、

コロラド州ボールダーを拠点とする会社の共同創設者。

ジャレッド・ハンセン、

ユタ州ソルトレイク郡の不動産業者は、今年は金利の上昇により約15人の見込み客が市場から追い出されたと述べた。 まだ購入する余裕がある人の中には、10年、XNUMX年、またはXNUMX年でリセットされる導入率の低い住宅ローンを検討している人もいます。

Bankrate.comによると、先週の調整可能な住宅ローンの平均金利は、ローンの条件に応じて3.69％から5.03％の範囲でした。 30年間の全期間固定金利住宅ローンのウェブサイトの平均金利は同期間に5.22％でした。

今日のARMは、2008年の金融危機の前に非常に人気があったものとは異なります。 その後、ARMは、2005、50年後に急騰した低金利の借り手を引き付け、住宅所有者を彼らが支払うのに苦労した支払いで甘やかしました。 アーバンインスティテュートによると、XNUMX年のピーク時には、変動金利ローンが発行されたすべての住宅ローンのXNUMX％近くを占めていました。

「彼らは基本的に規制されていませんでした」と言った

ガイ・セカラ、

InsideMortgageFinanceの最高経営責任者。

危機後の規制は、借り手の保護を強化しました。 貸し手はもはや短期ティーザー料金を提供することができず、料金を引き上げることができる金額には上限があります。 資格を得るには、申請者は開始レートを大幅に上回るレートで住宅ローンの支払いを行うことができなければなりません。 ARMはほぼ消滅しました。 アーバンインスティテュートによると、1.7月の住宅ローンはわずかXNUMX％でした。

変動金利の住宅ローンには依然としてリスクが伴います。借り手が金利を引き上げる前に計画どおりに売却または借り換えを行うことができない場合、毎月の支払いによって収入のかなりの部分が消費される可能性があります。 

アトランタ連邦準備銀行のデータによると、毎月の住宅ローンの支払いは、2008年34.9月以来すでに最も手ごろな価格のレベルにあります。 アメリカの世帯の中央値は、29.2月の価格の中央値の家の支払いをカバーするために、収入のXNUMX％を必要としていました。 これは、前年のXNUMX％から増加しています。

3.5か月前、Alexia Martinの住宅ローンの貸し手は、彼女と彼女のボーイフレンドがXNUMX％の利率で適格であると述べました。 しかし、ノースカロライナ州シャーロットに建設中の家は、料金が高くなると予想されるXNUMX月まで準備ができていません。 

過去4,500か月間で料金が着実に上昇しているのを見た後、夫婦は5.5月下旬にXNUMX％の料金を確保するために、XNUMXドルの料金ロック料金を支払うことにしました。 

「5.5％は好きではありませんが、後で高くなることがわかっているので、問題はありません」とマーティン氏は述べています。

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