医療貯蓄口座が不平等に寄与する理由はここにあります

自己負担医療費を節約するための一般的な方法は、医療の不平等に寄与する可能性がある、と新しい研究が示唆しています。

医療貯蓄口座は、高控除の健康保険契約を結んでいるアメリカ人が利用できる税制上の優遇口座です。 連邦法は2003年にそれらを確立しました。それ以来、雇用主がお金を節約するために労働力に高控除の計画を採用するにつれて、HSAは急速に成長しました。

HSAは、所得税のXNUMX段階の分割を提供します。投資収益および適格な医療費の引き出しと同様に、拠出は非課税です。

ファイナンシャルアドバイザーによると、最適に使用すると、富を節約して構築するための最も効率的な方法のXNUMXつになります。

しかし、従業員福利厚生研究所が発表した新しいレポートによると、黒人とヒスパニック系の貯蓄者、女性、低所得者は、男性、高収入者、白人やアジア人の貯蓄者など、他の人ほど効果的にアカウントを使用していません。

報告書によると、前者のグループは、HSAに寄付する資金が少なく、残高が少なく、これらの資金を投資する頻度が少ない傾向があります。

研究所の研究員であるジェイク・シュピーゲルが執筆した報告書によると、「HSAの使用における人種、民族、収入の不一致は厄介です」とのことです。

「[高控除の健康保険に]加入している人がHSAにも加入していない、HSAが提供する税制上の優遇措置を十分に活用していない、または十分な金額を節約していない限り、支払いがより​​困難になる可能性があります。医療費、そして必要なケアを遅らせるか、それを完全に放棄するかもしれません」と彼は書いた。 「ケアを遅らせたり、やめたりすると、健康に悪影響を及ぼします。」

EBRIによると、民間部門の労働者の約58％が高控除の健康保険プランに加入しています。 これらのプランは通常、月額保険料は低くなりますが、自己負担費用は高くなります。 HSA資産の合計 100億ドルを上回った コンサルティング会社のDevenirによると、XNUMX月に。

白人の口座保有者の平均HSA残高は5,004ドルですが、黒人とヒスパニックの貯蓄者はそれぞれ3,438ドルと3,737ドルです。

その違いは、アカウントの所有権の長さによるものではありません。 EBRIによると、それぞれがほぼ同じ期間（平均でXNUMX年）HSAを持っています。

代わりに、これは主に寄付によるものです。白人の節約者は、毎年平均して1,806ドルをアカウントに寄付しています。これは、黒人とヒスパニック系の節約者の合計をそれぞれ494ドルと412ドル上回っています。

白人とアジア人の救済者はまた、黒人とヒスパニック系の救済者よりも多く、頻繁に口座から分配を受けています。これは、彼らが医療により多くのお金を費やしていることを示唆しています。

報告書は、より広範な社会経済的要因について詳しく述べていませんでした。 しかし、データはアメリカ人の間のより広い富と所得格差を反映しています。

白人は、84年末の時点で米国の富の142兆ドルの2021％を保有していました。 従った 連邦準備制度に。 比較すると、黒人は4％、ヒスパニックは2.5％でした。

平均的な黒人とヒスパニック系の貯蓄者は、毎年HSAに資金を提供したり、自己負担医療費に他の資金を使用したりする手段が少ない可能性があります（これにより、HSAの引き出しを延期し、将来の貯蓄を構築します）。

EBRIレポートは、11万を超えるアカウントのデータに基づいています。 収入、人種、民族の代用として、郵便番号（不釣り合いに白人、黒人、非白人のヒスパニック、またはアジア人）を使用します。