米国国債について知っておくべきことは次のとおりです

高インフレと株式市場の下落というダブルパンチに動揺した投資家は、次のような状況に陥った。 今月 財務省は、インフレ連動型 I 債券の総合金利が少なくとも 9.62% になると発表しました。 XNUMX月末まで。

I債として知られる財務省のインフレ保護された米国貯蓄債への投資は、特に銀行が連邦保険付き小切手、普通預金、譲渡性預金（CD）、貨幣に最低金利を支払っている生活コストが高騰している場合には、賢明な戦略となり得る。市場口座。

しかし専門家らによると、制限があるため、これらは貯蓄や投資の主要な手段にはなり得ないという。

「正直に言って、彼らは高いプラスの利率を払っていますが、あまり多くのお金を投資することはできません」と、認定ファイナンシャルプランナーであり、 オメガ・ウェルス・マネジメント バージニア州アーリントンでYahoo Moneyに語った。 「クライアントがこのようなことをするのは問題ありませんが、万能薬ではありません。」

私は何を結びつけますか？

これらの債券は政府の支援を受けており、利回りが消費者物価指数に連動しており、利子には州税と地方税が免除されるため、インフレに追随することが保証されています。

I 債券は米国財務省のウェブサイトから無料で購入できます。 財務ダイレクト、電子的に購入する場合は 25 ドル以上の単位で購入できます。 紙債券は 50 つの額面で販売されています。 100ドル、200ドル、500ドル、1,000ドル、30ドル。 XNUMX 年間または現金化されるまでのいずれか早い方の期間、利子が得られます。

いくつかの制限があります。 I 債券は償還前に少なくとも 12 か月間保有する必要があります。 さらに、XNUMX 年前に現金化された場合、過去 XNUMX か月分の利息は失われます。

一般に、I 債券は暦年ごとに最大 10,000 ドルまでしか購入できません。 ただし、その量を増やす方法があります。 連邦税の還付 I 債券をさらに 5,000 ドル直接購入します。 共同で納税申告書を提出するカップルは、年間最大 25,000 ドルまで購入できます。 財務省によると、制限を超えた購入品は返金されるが、返金には最大16週間かかる可能性があるという。

ストーリーは続く

I 債券はなぜこれほど高いリターンを得ることができるのでしょうか?

財務省は総合収益率について特別なソースを用意しているが、金利の計算方法はややわかりにくい。

私は絆 複合レート 債券の発行時に設定され、30 年の耐用年数の間同じままとなる固定金利と、消費者物価指数の XNUMX か月の変化に基づいて年に XNUMX 回リセットできる変動金利の組み合わせです。 、XNUMX月とXNUMX月。 財務省は、この XNUMX つを複合レートに組み合わせる計算式を使用します。

たとえば、1 年 2022 月 9.62 日に I 債券を購入した場合、31% が 2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日まで適用されます。利息は半年複利となります。 この金利は、まだ利息が発生している古い I 債券にも適用されます。

そうは言っても、総合レートがゼロに低下する可能性はありますが、 それはあります、 それを下回らないことが保証されているため、債券を償還するときに初期投資を確実に取り戻すことができます。

退職金口座用ではありません

代替投資手段を考慮すると、これらの収益は特に魅力的です。

Bankrate の最新の週刊誌によると、普通預金口座の全国平均金利は 0.06% です。 調査 機関の。 によると、マネーマーケットの口座金利は平均0.08%で、CDのリターンは種類と期間に応じて0.26%からXNUMX%弱の範囲です。 Bankrate.

今年これまでの株式市場のリターンはさらに悪い。

しかし、私は絆でしか解決策にはなりません。 従来の IRA、Roth IRA、または 401(k) プランなどの雇用主主催の貯蓄プラン内で I 債券を購入することはできません。 これらのプログラム以外の貯蓄で I ボンドを購入する必要があります。

「絆があなたを助けます 守る 購買力の喪失から節約できるのです」と認定ファイナンシャル プランナー兼 CEO のマルゲリータ M. チェンは述べています。 ブルー・オーシャン・グローバル・ウェルス、 メリーランド州ゲイサーズバーグでYahoo Moneyに語った。 「ただし、最初のXNUMX年間に社債が償還されると利息ペナルティが発生するため、緊急事態や機会が発生した場合に備えて、十分な現金を確保しておきたいと考えています。」

ケリーはYahooMoneyのシニアコラムニスト兼シニアレポーターです。 Twitterで彼女をフォローする @ケリーハノン

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