誰もが何をすべきかを言われることを嫌いますが、退職後の投資家は何をすべきかを言われると多額の税金がかかることをさらに嫌います。 RMD.
RMD は、個人の退職金口座や、出金を開始するまで拠出金が非課税である多くの職場の退職金口座で静かに成長している税金を手に入れるための税務当局の方法です。 あなたが 72 歳 (70.5 年 1 月 1949 日より前に生まれた場合は XNUMX 歳) に達した後、税務署員は忍耐力を使い果たし、退職貯蓄者に、巣の卵の特定の割合を現金化して課税するよう要求します。
しかし、事態はさらに悪化します。RMD は、通常予想される税の打撃に加えて、より高い税率にあなたを押し込む可能性があります。 RMD は、社会保障給付が課税対象となるポイントまで課税所得を引き上げることができ、メディケアの保険料も引き上げることができます。
RMD は、パンデミック救済の一環として 2020 課税年度に IRS によって免除されましたが、2021 年に復活し、2022 年まで保留される兆候はありません。
ただし、寛大な気持ちがある場合は、RMD にまったく課税されないようにし、分配金が総課税所得にカウントされないようにするための XNUMX つの方法があります。
A 財務顧問 退職所得に関する納税義務の戦略を立てるのに役立ちます。
QCD を使用して RMD 税を引き下げる
一言の秘密？ チャリティー。 適格な慈善配布を使用することによって、または 量子色力学. 特定の慈善団体に最大 100,000 ドルを寄付でき、引き出しに対して 0% の税金を支払うことができます。 引き出し時の所得税を回避するだけでなく、税引き前の金額を慈善活動に寄付することで、寄付を拡大できます。 最後に、QCD は、平均余命に基づいて毎年削減される将来の RMD を下げるのに役立ちます。
また、QCD により、増額された標準控除を使用する納税者は、明細化していなくても慈善控除を受けることができます。 実際、QCD は項目別控除よりも優れている可能性があります。これは、他の控除や控除の基礎となる調整済み総所得を下げることができるためです。
QCD 操作は、所有者がもはや拠出を行っていない SEP アカウントやシンプル IRA などの IRA および IRA ベースの退職プランを通じてのみ利用できます。 から寄付をすることはできません。 401（k）、403(b)またはその他の雇用主が後援する退職プラン。
これはすべて IRS によって処理されるため、当然、いくつかの制限と要件があります。 QCD は、IRA の課税対象の金額から得られる必要があります。これには、税引後のロールオーバーまたは控除対象外の拠出からの拠出は含まれません。 寄付はあなたのアカウントから慈善団体に直接行う必要があり、そのお金は IRS が承認した 501(c)(3) 慈善団体に寄付する必要があります。
注意すべきもう XNUMX つの税のしわは、IRS が課税年度の最初の IRA 分配を RMD にカウントすることです。そのため、IRA 分配を四半期ごとまたは毎月のスケジュールで取得する場合は、QCD を年の早い段階で作成する必要があります。 RMD を取得した場合、戻って QCD として請求したり、QCD の貢献で相殺したりすることはできません。 直接寄付されたお金だけがカウントされます。
QCDを取る前に、あなたの撤退計画を担当者と話し合ってください。 税務専門家.
もちろん、総課税所得が IRS 申告の最低額 (年齢と申告状況に応じて $12,550 から $27,800 の範囲) を下回っている場合は、RMD に税金を支払う必要はありません。
ボトムライン
IRA から適格な慈善団体に適格な慈善分配 (QCD) を行うことは、税額を下げる XNUMX つの方法です。 これは、控除項目を記載しないと慈善寄付の控除を受けられないため、直接の税控除対象の寄付よりもさらに影響力があります。
所得税の確定申告書にQCDを必ず記入してください。 寄付した額を、受け取った IRA 分配金の合計額に加算するだけです。 すべてのディストリビューションは QCD でしたか? その場合は、課税額がゼロであることを示し、「QCD」と入力するだけでかまいません。
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ポスト IRA RMD の税負担を軽減するための一言秘訣は次のとおりです。 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html