最高の慈善寄付戦略を選択する方法は次のとおりです

慈善団体があなたの心の琴線に触れたとき、現金を送金するのは簡単です。 しかし、他の寄付戦略は、より大きな減税をもたらす可能性がある、と金融専門家は言う。

経済の不確実性にもかかわらず、米国人の 70% 近くが 2022 年に昨年と同程度の金額を慈善団体に寄付することを計画している. 最近の研究 エドワード・ジョーンズから。

セントルイスのゲートウェイ・ウェルス・マネジメントの創設者である認定ファイナンシャル・プランナーのデビッド・フォスター氏は、ほとんどの人は便宜上現金を寄付するが、一般的には最も節税効果のある戦略ではない、と述べた。

一方、 S&P 500 フォスター氏は、20 年に 2022% 以上下落した場合でも、投資家は前年度からの組み込み利益をまだ得ている可能性があると説明しています。

通常、証券会社の口座から収益性の高い資産を慈善団体に寄付することをお勧めします。なぜなら、キャピタル ゲイン税を支払う必要がなくなり、その結果、組織への寄付が増えるからです。 

もちろん、決定は、家族に富を伝えたいという願望など、他の要因や目標に依存するとフォスター氏は述べた.

一般に、「大多数の人々」には XNUMX つの戦略が有効であると彼は言いました。

寄付者助言型資金は、将来の寄付のために口座への前払い寄付を活用し、資格のある慈善寄付は、個人の退職金口座から慈善団体への直接送金を使用します。

どれがあなたに適しているかを判断する方法は次のとおりです。

その目的は、税金を支払うことなく税引き前の IRA からお金を引き出し、そのお金を慈善団体に直接送金することです、と Foster 氏は言います。 この動きは、明細化するファイラーに慈善控除を提供するのではなく、調整された総収入を減らします。

「あなたが70歳半以上であれば、これが最初の寄付源にならない状況は比較的少ない」と彼は言った.

もう XNUMX つの一般的な戦略であるドナー アドバイズド ファンドは、慈善小切手帳のような役割を果たします。  

資産を寄付者助言型基金に移した後、控除を明細化すると、前払い償却を請求でき、その口座から将来の寄付を行うことができます。 

特に複数の慈善団体にお金を寄付している場合は、「寄付を大幅に簡素化できます」と Foster 氏は言います。 たとえば、XNUMX の組織に個別に報告するのではなく、追跡するのは XNUMX つだけだと彼は言いました。 

2022 年の標準控除額は、独身申告者の場合は 12,950 ドル、夫婦が共同で申告する場合は 25,900 ドルです。つまり、控除項目の合計がこれらの金額を超えない限り、慈善寄付の税制上の優遇措置は見られません。

しかし、カリフォルニア州サンタモニカにあるキャピタル・インテリジェンス・アソシエイツのCFP兼オーナーであるミッチェル・クラウス氏は、複数年にわたる「寄付をまとめて」行うことで、これらのしきい値を超える方が簡単かもしれない. 

寄付者が助言する基金に今より多くを送金し、後でそのお金の最善の理由を選択することで、慈善控除を請求することができると彼は言った.