終身保険に関して言えば、「それは軽い嫌悪感ではない」と、1992 年以来金融アドバイスを提供している「The Ramsey Show」の最近のエピソードで Dave Ramsey 氏は語った。
なぜ軽蔑するのか 一生 非常に多くのアメリカ人がそれに投資するのはいつですか？ Annuity.org によると、半分はなんらかの生命保険に加入しています。
お見逃しなく
考え方は XNUMX つあります。まず、生命保険に加入することで、人々は経済的な安心感を持って生活できるようになります。 そして第二に、保険契約者が亡くなると、受益者（または受益者）は終身保険の投資から資金を受け取ります。
しかし、彼の憎しみの理由を数えると、ラムジーは XNUMX つある。 そして、熱心すぎる保険のセールスマンのように、彼らを無視するのはかなり難しい.
1.手数料、手数料、手数料
終身保険に投資する 100 ドルごとに、最初の 5 ドルが保険自体の購入に使用されます。 残りの 95 ドルは、投資による現金価値の蓄積に使用されます。 はい、でも…最初の約 XNUMX 年間は、お金は手数料だけに使われます。
誰かが仲直りしていますが、それはあなたの受益者ではありません。
「それは投資として前倒しです」と Ramsey 氏は言います。 「それ自体は必ずしも悪いことではありませんが、金融投資の世界では概して眉をひそめられています。」
2. お粗末な返品
わかりました、でもあなたはそれを一生持っていますよね？ まあ、最初の1.2年以降はあまり良くなりません。 これらの「ゼロの 95 年間」の後の平均収益率は、その XNUMX ドルで約 XNUMX% になります。
「寛大に言って、それはその倍だと言いましょう」とラムジーは言いました. 「それはまだ良い長期投資ではありません。 マネー マーケットで 2.4% を獲得できたら、ジグを踊っていますが、長期投資ではそうではありません。」 インフレと税金を打ち負かすには、10％を超える必要があると彼は指摘した。
「それは絶対に恐ろしいことです」とラムジーは主張しました。 「何十年も前に、金融業界は概して、5 ドルから 100 ドルを定期保険に投資し、残りの 95 ドルで他のほとんどすべてを行う方向に移行しましたが、保険の世界ではなく、投資の世界に移行しました。」
その上、犠牲になった現金は、従来の投資で見られる複利を否定するため、終身手数料構造はお金の力を奪います。 さらに、保険会社は、支払いを続けることができなくなった場合、お金の払い戻しを拒否する可能性があります.
3. あなたが死んだら、誰が生地のほとんどを手に入れると思いますか?
一生の心にかかっているのは、あなたが死ぬとき、保険会社があなたのお金を守るということです. そうです。彼らはあなたの保険の現金価値を吸収し、生存者はいわゆる「死亡保険金」で残り物を受け取ります。 保険契約者は、生きている間だけ現金価値を使用できます。
終身保険に保険があればよかったと思うほどです。 ここでは、退職金の割り当てを機能させるためのより良い方法をいくつか紹介します。
続きを読む: 平均的なアメリカの 60 歳の退職貯蓄額は次のとおりです。あなたの巣の卵はどうですか?
代替案: タームライフ
Ramsey が言及しているように、定期生命保険は、 はるかに良いオプション. 定期保険とは、10 年、15 年、または 20 年といった一定期間継続する購入を指し、その期間内に人が亡くなった場合に支払いが保証されます。
期間が限られているため、期間は全体よりもはるかに安価です。 死亡保険金のみを提供し、保険料は年齢と健康状態によって異なります。 できないことも知っておいてください 他の場所にお金を投資する —そして、期間が満了し、あなたがまだ生きている場合は、それを取り戻さないでください. 定期的な支払いと、それに伴って成長する投資を組み合わせることを検討してください。
代替 401: XNUMX(k)
401(k) は別の財務バッファーを提供します 死亡の場合。 しかし、ここに問題があります。多くのアメリカ人は、フリーランスを含め、401(k) さえ持っていません。
フルタイムの仕事をしている人にとって良いニュースは、あなたの雇用主があなたの 401(k) への投資に見合うかもしれないということです。通常、あなたの給料の最大 6% です。 それはあなたの退職に向けた無料のお金です。 それを繰り返しましょう： 自由貨幣.
その後、ファイナンシャルアドバイザーは次のことができます あなたが投資するのを手伝ってください その退職金。 さらに、401(k) への投資は減税されます。これは、引き出しを行うまでは、これらの拠出金に課税されないためです。 これは、あなたが退職するとき、または受益者にそれを渡したいときである可能性があります.
選択肢 XNUMX: Roth IRA
個人退職口座 (IRA) の優れた点は、既に 401(k) を持っている場合でも開始できることです。 と ロスIRA、前もって課税されます。 これは、すでに税金を支払っているので、現金を引き出すときにメリットがあります。取ったものが手元に残ります（もちろん、それを使って一生を買う場合を除きます）。
401(k) と同様に、市場に結び付けられた株式またはインデックス ファンドに投資して、資金を増やすことができます。 いつでも開いて、好きなだけ保持できます。 引き出しは、59歳半以降および/またはXNUMX年間の保有期間後に行う必要があります。
結論：それは完全にあなたの人生です
将来とあなたの愛する人のために貯蓄するオプションがたくさんあるので、あなたの巣の卵全体を終身保険に沈める理由はありません. それは大手保険会社があなたがするだろうと賭けていることですが、ラムジーが言うように、代わりにオレンジ色のマーマレードの瓶を洗い流したほうがよいでしょう.
「おかしな果物の瓶にお金を入れてください」とラムジーは皮肉を言った。 「少なくとも死ぬときはそこにある！」
次に読むべきこと
この記事は情報のみを提供するものであり、アドバイスとして解釈されるべきではありません。 それはいかなる種類の保証もなしに提供されます。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/absolutely-horrible-3-big-reasons-140000554.html