小規模銀行が今やらなければならない 4 つのこと

大金融危機以来最大の銀行破綻を受けて、小規模銀行は特に特別な場所に置かれています。 小規模銀行はこれまで以上に必要とされていますが、保護主義と成長志向のバランスを取りながら、知恵を持って現在の環境を乗り切らなければなりません。 特に小規模な銀行の場合、現在下されている決定は、買収者のカテゴリーに入るか、わずか数年で買収されることになります。

以下は、小規模な銀行が現在の危機の反対側で活力を求めている場合に、今すぐに実行する必要がある XNUMX つのことです。

1) これこそまさにFRBが望んでいることだと認識する

ジェローム・パウエルは経済を劇的に減速させたいと考えています。 あるジェローム・パウエルズで 最も有力なスピーチ 彼は、インフレと闘い、経済を減速させ、そうすることによる他の犠牲者を無視するという主張を非常に明確にしました. 具体的には、次のように述べています。

「国民がインフレ率が長期にわたって低く安定していると期待するなら、大きなショックがなければ、そうなる可能性が高い。 残念なことに、同じことが高くて不安定なインフレの予想にも当てはまります。 1970 年代、インフレが上昇するにつれて、家計や企業の経済的意思決定に高インフレの予想が根付くようになりました。 インフレ率が上昇すればするほど、人々はそれが高いままであると期待するようになり、賃金と価格設定の決定にその信念を組み込みました. ポール・ヴォルカー前議長は、1979 年のグレート・インフレーションの最盛期について、「インフレは部分的にそれ自体に影響を与えるので、より安定した、より生産的な経済に戻るための仕事の一部は、インフレ期待の支配を打破することでなければならない. 」

ジェローム・パウエルは、彼自身の言葉で、前任者の賢明な行動に頼り、「インフレ期待の支配を打破」したいと考えています。 その道でいくつかの銀行を壊すことは、それほど重要ではありません。 彼の一見高貴な目標を達成するために、貸し手は、金融システムの流動性を枯渇させることなく成長の機会を逃すことを恐れるよりも、失敗を恐れる必要があります。

ジェローム・パウエルがFRB議長、ジャネット・イエレンが財務長官という現在の金融意思決定者の配置について最終的に良いことは、彼らが発表できることです 即時の救済 伝染を食い止めるために月曜日の朝に市場が開く前に銀行システムのために。

2) 新しい政府プログラムにアクセスし、連邦住宅ローン銀行との関係を活性化する

12月XNUMX日（日）^th、政府は2008年と同じように救助に来ました。 真新しい バンクタームファンディングプログラム は、銀行にとって恵みを蓄える避雷針です。 今後 18 年間、銀行は、特に政府が担保する資産に関連する流動性に対する FRB の利上げの悪影響のかなりの部分を打ち消すことができます。 表向きは、金融機関は、現在の価値に関係なく、政府が保証する資産を額面価格で差し入れることができます。 これは、11 か月前に購入された政府保証資産が、金利の上昇により現在の額面よりもはるかに価値が低いため、重要です。 現在のタームシートに基づいて、銀行は今日これらの資産を差し入れ、2024 年 10 月 XNUMX 日までに再度差し入れることができます。これにより、銀行に XNUMX 年間の新しい流動性オプションが提供されますが、FRB が金利を引き上げるための窓口も開かれます。 XNUMX月XNUMX日金曜日のように米国の金融システムに損害を与えることなくインフレと戦う^th.

しかし、小規模な銀行は、このプログラムやその他のプログラムをどの程度利用するのでしょうか?

継続的に、11 の連邦住宅ローン銀行が小規模銀行の市場で最も魅力的な流動性を提供しています。 ただし、小規模銀行は、大規模な銀行に比べて、連邦住宅ローン銀行の流動性および担保プログラムを最大限に活用する可能性が低くなります。 規模やその他の理由により、小規模な銀行が関与することはより困難ですが、小規模な銀行が適切な人材を採用、コンサルタント、または獲得して、流動性と収益の両方を改善するのに役立つ重要な時期はありません。連邦住宅ローン銀行と今後の政府プログラム。

3) 預金の攻撃に乗り出す

シリコンバレー銀行の破綻から 48 時間以内に、非常に大規模な銀行から、オペレーショナル トレジャリー サービスや要求払いおよび定期預金に関連するその他のサポートを提供する多数の電子メールを受け取りました。 これらの電子メールは、預金と顧客の成長を明確に狙っています。 小規模な銀行は、現在公式に進行中の疑う余地のない預金改革を利用するために、どれくらいの速さでコミュニケーションとマーケティング活動を開始できるでしょうか?

シリコンバレー銀行は小さな銀行ではなかったので、これを伝える方法は、小さな金融機関だった場合とは異なります。 小規模な銀行は、独自の特性、顧客サービス、地元での存在感、預金者とのより個人的な関係に頼るのが最善です。 お客様先への訪問を計画します。 中小銀行がシリコンバレー銀行とどのように異なるかを顧客が理解できるように、特別な電話会議を設定します。

4) 銀行の分析システムを改善する

12月XNUMX日（日）^th、私のファンドのリミテッド パートナーの XNUMX 人が、規制当局に差し押さえられてからわずか XNUMX 日後に、シリコン バレー銀行へのエクスポージャーに関するデータを提供するように電話をかけてきました。 一方では、答えはゼロです。なぜなら、先週の時点でシリコン バレー銀行には預金がなかったからです。 ただし、連邦準備制度理事会の措置と現在の経済が原因で破綻する金融機関はシリコンバレー銀行だけではないため、エクスポージャーがゼロになることはめったにありません。

XNUMX週間前のシルバーゲートでした。 SVBVB
先週。 今週のシグネチャーバンク。 失敗も多くなります。 ささやきが起こると、経営陣は取締役会や投資家から多方向へのエクスポージャーについて尋ねられます。 企業の場合、この銀行またはあの銀行に対するあなたのエクスポージャーは何ですか? あなたの運転資本預金の 25% 以上を保有している貸付機関の預金に対する貸付の平均比率はどれくらいですか? 等々。 銀行の場合、企業顧客は、破綻する可能性のある銀行やベンチャー支援の新興企業とどの程度のエクスポージャーを持っていますか? これらは非常に深刻な質問であり、迅速な回答が必要ですが、ほとんどの小規模銀行はこれらの分析要求に迅速に対応できる立場にありません (銀行のすべてのジュニア アナリストのために誰かが祈ってください)。 これとは対照的に、繁栄を望む小規模な銀行にとって、データと分析テクノロジーへの投資は、別の銀行が破綻したり、新しい政府プログラムが出現したりするたびに業務能力を爆発させないようにするために重要です。