楽しんで、金持ちで引退する—税金還付の素晴らしいライフハック

代わりに、アン・レスターは違いを分けて言います。 半分の生活を使い、残りの半分を401（k）、IRA、またはその他の退職車両に保存します。

そして、あなたの払い戻しでこれをするだけではありません、と彼女は付け加えます。 入ってきたすべてのレイズまたは追加のお金でそれを行います。

「節約はとても難しいです」と彼女は私に言います。 「最高のライフハックのXNUMXつは、レイズやウィンドフォールの半分を節約することです。」

JPモルガンアセットマネジメントで30年近く過ごしたレスターは、リタイアメントソリューションチームの運営と目標日ファンドの監督を含め、15年に引退して以来、お金の振る舞いの側面についてより深く考えてきました。お金を節約する、と彼女は言います。 （彼女が個人的な財政について書いている本の章の見出し：「あなたは貯蓄に夢中です、そしてそれはあなたのせいではありません！」）

もちろん、家賃からガス、食料など、日々の経済的圧力はすべてあります。 しかし、いわゆる「ヘドニックトレッドミル」–ライフスタイルクリープとしても知られる確立された心理的現象。 レスターが言うように、そうです、「それは事です」。

今日成功している中年の弁護士は、19歳で最初に手に入れたシボレーよりも高価なビーマーにそれほど興奮していません。私たちは財政状態のあらゆる昇給とあらゆるアップグレードに非常に迅速に適応します。 私たちはもっと、そしてもっと良くなることに慣れてきます。

（私の友人は、今日の食料価格の高騰にもかかわらず、私がどれほど安く食べるかを信じていませんが、それは別の日の話です。）

その結果、より多くの支出を行うことで、以前よりも幸せになることはありません。 したがって、「トレッドミル」：あなたは別の幸福のキックを得るために上向きに動き続ける必要があります。

そのため、例えば、米国では生涯で一人当たりの実質個人可処分所得がXNUMX倍になり、XNUMX倍の幸せを感じているとは言えません。 またはXNUMX倍も幸せです。 正直なところ、彼らはまったく幸せではないようです。

たぶんそれは私だけですが、1990年代には、人々は現在よりもはるかに幸せに見えました。たとえ一定のドルで稼いだとしても、収入はXNUMX分のXNUMX少なくなりました。

そして、それはレスターの貯蓄ハックがとても素晴らしいところです。 あなたは、たとえば年間40,000ドルの可処分所得で生活することに慣れています。 5％のレイズ、つまり$2,000を獲得できます。 そのお金の半分があなたの退職口座に入るならば、あなたは今ここで利益のいくらかを得ます。 しかし、あなたはライフスタイルのクリープの半分しか経験しません。

「あなたはヘドニックトレッドミルから離れています」とレスターは言います。 （または、少なくとも、ゆっくりと上昇します）

この単純なハックは大いに役立つ可能性があります。 例として、いくつかの簡単な数字を実行しました。 いくつかの非常に大まかな封筒裏の計算を使用すると、キャリアを通じて毎年昇給の半分と税金の還付の半分を節約し、それを株式市場に投資した平均的な人は、簡単に401万ドルを稼ぐことができます彼らが引退するまでにXNUMX（k）。 本当に。 それは約です 65〜74歳の中央値が現在節約している実際の金額のXNUMX倍、FRBは言います。

これは、すべての税金還付の半分とすべての昇給の半分を節約することによるものです。 他には何もありません。

（ここでの私の仮定は？データに基づく：年俸35,000ドル、年俸2.2％、収入の6％に相当する払い戻し、および年収6％の株式市場の収益。好きなものを使用してください。）

そして、それは本当に簡単です。 あなたは基本的にそれを人生のルールにし、それに固執することができます。 私たちが話したとき、レスターは何気なく私を驚かせた何かを言いました。 お金の問題になると、彼女は言いました、 「ほとんどの人はそれほど気にしません。 彼らはただお金のことをなくしたいだけです。」

彼女は正しいと思う。 そのため、このようなシンプルでわかりやすく、覚えやすいルールが非常に優れている場合があります。