バンガードによると、401(k)s からの困難な撤退は「懸念される」史上最高に達しています

退職貯蓄と資産運用の重鎮であるバンガードは、2004年までさかのぼる見解を示しており、これは「懸念すべき」史上最高値だと述べた。

ちなみにバンガードのデータによると、昨年0.3月に口座の2020%で出金に苦労し、0.2年2019月の出金は0.4%だった。 XNUMX 年 XNUMX 月には XNUMX% だったという。

同時に、バンガードの数字は、401(k) ローンと非ハードシップの引き出しも現在増加していることを示しています。 0.9 月には、401(k) プランの参加者の 0.9% がローンを利用しており、別の XNUMX% がハードシップなしでの引き出しを行っていました。

Fidelity Investments はまた、同社がサービスを提供する 22 万人を超える 401(k) プラン加入者の間で、苦難からの撤退も増加していると見ています。

昨年、フィデリティの 1.9(k) 参加者の 401% が困難な離脱を経験したと、同社のソート リーダーシップ担当バイスプレジデントであるマイク シャムレル (Mike Shamrell) は述べています。 2022 年 2.2 月から 2020 月までに、困難な状況で撤退した人の割合は XNUMX% でした。この数字は「まだ比較的横ばいで」ありますが、XNUMX 年以降で最も高い割合であり、インフレが要因の XNUMX つだと彼は指摘しました。

より多くのアメリカ人が 401(k) の苦難の撤回に訴えている理由を推測するのは簡単だと、アナリストは言います。 経済がピークインフレに達したかどうかにかかわらず、生活費は高くなります。 一方、貯蓄率は 減少する & クレジットカードの借金 登っています。

株式ポートフォリオも避難所を提供していません。 ダウ・ジョーンズ工業株平均
DJIA、
+ 2.18％
S&P 7 は年初から 500% 以上下落していますが、
SPX、
+ 3.09％
17%以上下落しており、 ハイテク多用 ナスダック総合株価指数
COMP、
+ 4.41％
29%以上減少しています。

バンガードの投資家調査および政策のグローバル責任者であるフィオナ・グレイグは、「しかし、雇用主が後援する退職金口座を利用する世帯が最近増加していることは、米国の消費者の経済的健全性がいくらか悪化していることを示している可能性があります。

税効果

それは穏やかに言えばそうかもしれません。 税金の用語、潜在的な税金の結果、および困難な撤退を行うために必要な管理プロセスのいくつかは、世帯がアイデアを進めるのにどれほど苦労しなければならないかを示しています.

内国歳入庁によると、401(k) 口座の所有者は、困難な出金を行うには、雇用主に対し、そのお金が「差し迫った深刻な経済的必要性」にあることを示す必要があります。 それは、医療費、授業料、葬儀費用などの費用が原因である可能性があります。 IRSは言った。

要求される金額は、その経済的必要性を完済するために必要な金額に制限する必要があります。 税務署メモ。

通常、10½ 歳未満の早期引き出しには 59% の税金ペナルティが課せられます。 この手数料は、困難な出金の場合は免除される場合がありますが、分配には引き続き所得税が課されます。 さらに、困難な撤退をした人は、401(k) に返済することはできず、別の 401(k) プランまたは IRA にロールバックすることもできない、と税務当局は述べています。

米国の世帯が直面する財政的圧力は、キャピトル ヒルに集中しています。 ニュージャージー州の民主党のコリー・ブッカー上院議員とインディアナ州の共和党のトッド・ヤングは、牽引力を望んでいます 雇用主が緊急貯蓄口座を簡単に設定できるようにする法案について 労働者にとっては、401(k) アカウントと同じように。

アメリカ人の間で雨の日の貯蓄が不足しているため、人々はあまりにも頻繁に退職金口座に頼らざるを得なくなるというシナリオが作成されている、と著者で個人金融アドバイザーは述べています。 スーズ・オーマンは火曜日のイベントで言った ブッカーとヤングと共に。

「私たちは、人々がお金を必要とするときに、何かが起こってお金が必要になったときに、401(k)、403(b)、または [Thrift Savings Plan] に行ってローンを組むような状況を望んでいません。 」とオーマンは言いました。 「それは彼らが犯した最大の過ちのXNUMXつになるだろうが、それでも彼らは緊急の資金を求めてそこに向かう.」