フォーブスの州最高の銀行と信用組合2022

米国の4,839の地方銀行とコミュニティ銀行、および5,041の信用組合は、米国最大の銀行とは大きく異なる金融機関です。 巨大な銀行は、トレーディングデスク、投資銀行部門、およびグローバルな貸付業務からかなりの収益を上げています。 対照的に、小規模な銀行や信用組合は、より合理化されたビジネスモデルを運用しており、多くの場合、預金の受け取りと融資の基本的な銀行機能にのみ焦点を当てています。

銀行のブロックとタックルに重点を置いているということは、小規模な金融機関が実体経済で何が起こっているのかをより明確に把握できることを意味します。 また、特に現在の経済環境において、ビジネスの成功における顧客満足度と忠誠心の重要性を強調しています。

Covid-19のパンデミックの間、そして急速な経済の回復の間、連邦政府の刺激策とペイチェック保護プログラムのローンの数兆ドルが銀行システムを流れたため、マクロ経済力は金融セクターに有利に働きました。 消費者はより大きな家や新車を借りることに熱心であり、支払いに遅れをとっている人はほとんどいませんでした。

短期金利と長期金利の違いも役に立ちました。 銀行は、10年国債と30年国債の利回りに追随する傾向のある金利で、住宅ローンや自動車ローンに短期借入と長期貸付を行う傾向があります。 利益は純利息額であり、銀行が借りることができる金利と貸し出す金利の間のスプレッドが広がると、銀行はより多くのお金を稼ぐことができます。

過去XNUMX年間、長期金利が急激に上昇し始めたため、小規模銀行と信用組合は繁栄しましたが、短期金利はゼロに近い歴史的な低水準にとどまりました。 そのマージンが狭くなると、最も効率的な銀行は、よりスリムなスプレッドを処理するための設備が整います。

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銀行と信用組合が運営する経済環境は、連邦準備制度や世界中の他の中央銀行が40年以上で最も高いインフレと戦うために短期的な利上げのコミットメントコースを追求することで、現在より困難になっています。 設計上、目標は、銀行、企業、および消費者の借入をより高額にすることにより、経済を減速させ、価格の上昇に巻き込むことです。

経済の追い風が弱まり、逆風に変わるにつれて、顧客との関係を維持することがさらに重要になり、小規模銀行や信用組合にとってより緊急のビジネスになります。 最高レベルの顧客満足度を備えた企業は、顧客を喜ばせ、維持することに熟練していない実務家と比較して、長期的な競争上の優位性を享受します。

フォーブスの第XNUMX回年次ランキング 州内の銀行と信用組合 アメリカの小規模な金融機関のエリートを包括的に見ていきます。

フォーブスは再び市場調査会社のStatistaと協力して、口座を維持している金融機関について、26,000州すべてから50人を超える米国市民に詳細なインタビューを実施しました。 顧客は全体的な満足度スコアを提供し、友人や家族に施設を勧めるかどうかを回答しました。 また、信頼、契約条件（合理的で透明性のある料金を含む）、支店サービス、デジタルサービス、カスタマーサービス、財務アドバイスのXNUMXつの主要分野における満足度に関する一連の詳細な質問にも回答しました。

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ランキングから除外されたのは、14を超える州に支店を持つ機関であり、バンクオブアメリカのような大手国立銀行の検討を妨げています。BAC
、JPMorgan ChaseJPM
銀行、ウェルズ・ファーゴWFC
。 150億ドルを超える資産と11.3万人の会員を擁する海軍連邦信用組合は、他の信用組合に比べて規模が非常に不均衡であるため、ランキングから除外された唯一の信用組合でした。

各州の回答数に基づいて、各州の50〜XNUMXの銀行と信用組合に州内ベストの指定が与えられました。 各銀行と信用組合は、平均してXNUMXの調査から完了した調査回答を受け取りました。この調査では、モバイルバンキングの使いやすさから、手数料や金利の透明性、銀行支店の営業時間やアクセスのしやすさまで、さまざまなトピックについて消費者に質問しました。

全体のスコアは74.2から93.6の範囲であり、133のユニークな銀行と171のユニークな信用組合が州最高の称賛を獲得する資格があり、米国の全銀行のわずか2.7％、全信用組合の3.4％に相当します。

大規模な地方銀行のトリオ—フィフスサード銀行FITB
、ハンティントンとシノバスSNV
Bank — Citizens BankとM＆T Bankが、XNUMXつの異なる州でBest-In-State賞を受賞しました。MTB
10つで優等生を獲得しました。 XNUMXつの州で最高のものの中にはXNUMXの銀行があります：BancorpSouthBXS
、キャピタルワンCOF
、City National Bank、First National Bank of Omaha、Gate City Bank、Great Southern Bank、SouthState Bank、Washington Trust Bank、Webster BankWBS
とWesBancoWSBC
.

ロードアイランド州のBankRI（91.41）、アイダホ州のDL Evans Bank（90.86）、ウィスコンシン州のTri City National Bank（90.37）、バーモント州のCommunity National Bank（90.14）を拠点とする、90.01つの異なる州の少数のエリート銀行が顧客から最高のスコアを獲得しました。ダービー、およびバージニア州ホネーカーのニューピープルズバンク（XNUMX）。

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信用組合は長い間、お金を持っていたメンバーがローンを組もうとしているメンバーにクレジットを提供するためにそれを機能させる方法を提供してきました。 彼らの非営利モデルは、5,000世紀に米国全体で開花し、大企業、教育委員会、地方自治体、軍隊の従業員のグループが集まって、貯蓄貸付組合に合理的な条件で競争力のある金利を提供しました。 今日、大小を問わず、全国の都市や町にXNUMXを超える信用組合があります。

基本的な貯蓄と当座預金口座は別として、信用組合は、家を買うための住宅ローン、車を買うためのローン、または事業に資金を供給するための資本が必要なときに何百万人ものアメリカ人が回る場所です。 連邦準備制度がインフレと戦うために金利を引き上げている今、それはローン需要の減速を意味するかもしれませんが、金利の上昇は多くのメンバーを貯蓄に追加するように誘惑します。 顧客を生涯維持することは、最高の信用組合のゲームの名前であり続けます。

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消費者の目には信用組合と銀行の機能がますます曖昧になっているため、銀行と信用組合の間で双方向の購入が行われる合併や買収が活発に行われています。 フロリダやテキサスのように人口動態の流れが住宅や自動車の貸付量を押し上げている急速に成長している州では、信用組合は銀行よりも買収的であることがよくあります。

データは、サンシャイン州で最高の総合スコアを獲得したタンパを拠点とするGrow Financial（543）の91.06人の従業員にとって、拡張が顧客満足度を犠牲にしていないことを示唆しています。 州で最高の栄誉を獲得している他のフロリダの信用組合には、ペンサコーラのペンエアフェデラル（89.71）、ジャクソンビルのコミュニティファースト（88.07）とVyStar（87.30）、タンパを拠点とするサンコースト信用組合（86.75）があります。

2022年に全国でトップXNUMXの最高スコアを獲得したのは、オクラホマシティを拠点とするWEOKIEです。キエ
連邦信用組合（93.64）、オレゴン州ユージーンに本拠を置くNorthwest Community Credit Union（92.96）、ワイオミング州ララミーに本拠を置くUniWyo Credit Union（92.53）、ウィスコンシン州アンティゴに本拠を置くCoVantage Credit Union（92.32）、およびSTCU（ 92.07）ウィスコンシン州リバティーレイクから。