2022 年が終わりに近づく中、重要な年末の財務上の動きを行う絶好の機会です。 財務顧問. また、完了するタスクによっては、納税義務を軽減し、退職後の貯蓄を増やし、お金の浪費を避けることができます。 チェックリストを絞り込むために、Fidelity は、忘れてはならない XNUMX つの年末の資金移動を特定しました。
A 財務顧問 投資を保護し、納税義務を軽減し、お金を稼ぐための新しい機会を特定するための財務計画を作成するのに役立ちます。
1.FSA口座の資金を覚えておいてください
あなたが持っている場合 柔軟な支出口座 (FSA) まだ残高がある場合は、年末までにそれらの資金を使い切ることが重要です。 FSA は、主に暦年中の医療費をカバーするために使用される、雇用主が後援する貯蓄口座です。
また、資格のある医療費に使用する場合、FSA 内の資金は非課税であるため、口座保有者は税金を節約できます。 したがって、すぐにスケジュールを設定したい医師の予約がある場合は、資金を使用することが重要です。
そうでない場合、FSA は使用するか失うかのルールの対象となるため、通常は翌年に繰り越されません。 ただし、次の XNUMX つの例外があります。
2.慈善寄付をすぐに行う
2022 年の税金を控除するために、適格な組織に慈善寄付を行いたい場合は、年末までに行う必要があります。 内国歳入庁 (IRS) によると、納税者は最大 60% の控除を受けることができます。 調整された総収入 (AGI) 現金寄付。
資格のある組織の詳細については、次のサイトで見つけることができます。 irs.gov.
3. 72 歳以上の場合は、RMD を覚えておいてください
あなたの決定 必要な最小分布 (RMD) がすぐに必要になり、31 月 50 日までに作成する必要があります。それまでにそれらを取得しない場合、それらの引き出しに XNUMX% のペナルティが課せられる可能性があります。
RMD とは、72 歳になったときにほとんどの退職金プランから引き落とさなければならないものです。たとえば、今年 72 歳になった場合、最初の RMD の期限は 1 月 XNUMX 日にすでに過ぎています。あなたの引き出しを動かします。
ただし、1 年 1949 月 70.5 日より前に生まれた場合、要件は XNUMX 歳に達する前です。 RMD 規則は、次の場合を除き、ほとんどの退職金制度に適用されます。 ロスIRA.
RMD は、次の退職プランに適用されます。 従来のIRA、簡易厚生年金 (SEP) IRA, ロールオーバー IRA、ほとんど 401（k） & 403（b） 計画、およびほとんどの中小企業のアカウント。
4. 投資損失の回収を検討する
減税の収穫 投資損失を利用して、キャピタルゲインに対する税金を引き下げる方法です。 また、下落市場で投資を売却し、同等の投資に切り替え、実現したキャピタルゲインを受け取った損失で相殺する場合にも使用できます。
そして、合同納税申告書では、これらの損失は、年間最大 3,000 ドルの経常利益によって相殺される可能性があります。 もう XNUMX つの良い点は、必要に応じて未使用の損失を将来の課税年度に繰り越すことができることです。
しかし、損失を回収する期限は 31 月 XNUMX 日であり、その日以降は猶予期間がないため、これは非常に重要です。 さらに、忘れないでください タックスロスハーベスティングボンド投資.
5.税制優遇口座への寄付の有無を確認する
医療貯蓄口座 (HSA) および個人退職金口座 (IRA) 口座保有者は、翌年の XNUMX 月の納税申告期限まで、その年中に拠出金を追加する柔軟性を与えられます。
ただし、HSA を持っている場合は、必ずしも良い考えではないかもしれません。 そうすることで、あなたが対象となる問題を引き起こす可能性があります FICA税 前年の 31 月 XNUMX 日までに処理されていれば回避できた可能性があります。
また、401(k) アカウントをお持ちの場合は、31 月 2022 日までに寄付も確認してください。 401 年には、20,500 歳未満の場合は最大 $50 の 50(k) 拠出を行うことができます。27,000 歳以上の場合は、最大 $XNUMX の拠出を行うことができます。
教育目的で貯蓄していて、 529プラン、これらの締め切りにも注意してください。 一部の州には、州の税控除を提供するのに役立つ年末の締め切りがあります。
6. Roth 変換を検討することをお勧めします
30 月 31 日ではなく XNUMX 月 XNUMX 日が提出期限です。 ロス変換 2022 課税年度に適用されます。 30 月 XNUMX 日が年内最終営業日ですのでご注意ください。 今すぐこれを行う方が、後で待つよりはましです。 退職金口座の残高が減っていて、希望どおりにならない場合は、Roth への変換を検討する絶好の機会です。
Roth 変換によって作成された税は、変換した金額に基づいていることに注意してください。 株価が下落している場合は、2021 暦年のコストよりも少ない金額で株式を転換できます。
ボトムライン
今は重要な年末のお金の動きをする絶好の機会です。 調整を行うために 2023 月末まで待つのは複雑であり、XNUMX 年に向けて税務上の影響が生じる可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーとの無料ミーティング 年末の財務計画を戦略化します。
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ポスト 忘れてはならない Fidelity の XNUMX つの年末のお金の動き 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html