ファニーメイ、フレディマックが別のクレジットスコアを使用する: 住宅購入者にとってそれが意味すること

FHFA のディレクターであるサンドラ・トンプソン氏は、次のように述べています。 と テネシー州ナッシュビルで、「クレジット スコア モデリングで発生した重要な革新を認識する時が来ました。」

VantageScore の社長兼 CEO である Silvio Tavares 氏は、同社の信用モデルを含めるという決定は「金融包摂の新しい、より公平な時代の到来を告げる」と述べ、「FHFA の行動により、より多くの信用に値するアメリカ人が住宅ローンにアクセスできるようになるだろう」と付け加えた。

ファニーとフレディは議会によって設立された機関であり、連邦政府が支援する住宅ローン機関です。 彼らは保証します ほとんどの住宅ローン 米国で作られているため、多くの貸し手は、借り手に住宅ローンを提供する際に、ファニーとフレディによって設定された規則に従います。

過去 XNUMX 年間、ファニーメイ
FNMA、
+ 2.64％
フレディマック
FMCC、
+ 0.04％
持ってる FICOによって作成されたスコアに依存、または Fair Isaac Corp.
FICO、
+ 3.49％,
住宅ローンを返済する借り手の能力を理解する。 クレジット スコアは、ローンの引受に影響を与えるだけでなく、ローンの価格設定、プーリング、投資開示などにも影響を与えます。 

2017 年の上院法案は、特に FICO によって作成されたような従来のクレジット スコアは、借り手が住宅ローンやクレジット カードなどの債務を支払ったかどうかのみを考慮しているため、政府機関が代替のスコアリング モデルを採用することを提案しました。

FHFA によると、FICO 10T と VantageScore 4.0 が Classic FICO に取って代わり、報告されるクレジット スコアがより正確で包括的なものになると考えられています。

どちらの FICO 10T VantageScore も、携帯電話の請求から公共料金や賃貸料の支払いまで、借り手の幅広い支払い履歴データを調べて、信用度を判断します。

信用スコアが正確であればあるほど、市場と投資家が受けるリスクをよりよく理解できます。 これはまた、「信用履歴がそれほど強固ではない」借り手の信用へのアクセスを拡大する可能性もあるとトンプソン氏は述べた。

FHFA による動きは長い時間をかけて作られたものである、と National Consumer Law Center のスタッフ弁護士である Chi Chi Wu 氏は MarketWatch に語った。

「私たちは 2014 年からこの問題に取り組んでおり、FHFA にクレジット スコアリング モデルを更新するよう促しています」と Wu 氏は述べています。 「そして、実際にこれに引き金を引いたことに対して、サンドラ・トンプソンに称賛を与えなければなりません。なぜなら、彼女の前任者は缶を蹴ったようなものだったからです。」

「したがって、この特定の決定は良いことです…[なぜなら]クレジットスコアリングモデルはずっと前に更新されるべきだったからです」とWu氏は付け加えました.

FICOを超えてクレジットスコアを使用すると、クレジットへのアクセスが開かれます 毎年約 72,000 世帯増加、VantageScore による 2015 年の調査によると、XNUMX つの主要な信用調査会社 Experian によって開発されたスコア
EXPGF、
-0.49％,
TransUnion
TRU、
-1.29％
およびEquifax
EFX、
+ 0.95％.

さらに、16% 多くのヒスパニック系およびアフリカ系アメリカ人の世帯が、住宅ローンへのアクセスを拡大していると考えられます。

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