気候変動に直面し、アジアの農家はリスクの高いマイクロファイナンス ローンに目を向ける

報告書によると、開発途上国の貧しい農村地域を支援する方法として長い間宣伝されてきた「マイクロファイナンス」産業は、変化する気候に適応しようとする何万もの農家を借金の罠に追い込んでいます。

　 研究英国の大学グループの研究者が実施した調査では、カンボジアでさまざまなケーススタディを調べたところ、イージーアクセスローンが「過剰債務緊急事態」を引き起こし、借り手の新しい環境に対処する長期的な能力が損なわれていることが判明しました。 .

現代のマイクロファイナンス機関 (MFI) は、国際投資家、銀行、開発機関などのさまざまな資金源を持つ、一般に小規模でローカルに運営されている組織であり、1970 年代に出現し、2000 年代初頭に急速に成長しました。 彼らは、女性や非常に低所得の人々など、伝統的に銀行を利用していない人々に、通常は少額の運転資金ローンだけでなく、貯蓄口座や保険などの金融サービスを提供する方法として宣伝されました.

カンボジアでは、約 61% の人々が農村部に住んでおり、農村世帯の 77% が農業、漁業、林業に生計を依存しています。 開発機関USAIDによると.

多くの人々は、これらの伝統的な生計手段が、気候変動、過度の開発、違法な伐採や漁業の影響を受けているのを見てきました。 干ばつ, 野火 作物の損失を引き起こす予測不可能な降雨パターン 生態系へのダメージ カンボジアの重要なトンレサップ湖。

2010 年代初頭以来、数百の MFI 支社が設立され、17 万人の人口を抱える国中の道端で広告サービスを目にすることができますが、XNUMX 月に発表された報告書は、影響を受けた人々を助けるどころか、害を及ぼすことが多いことを発見しました。

約 1,800 人の借り手に対する調査では、約半数が家族を養うことを主な動機として挙げました。

しかし著者らは、融資は、気候変動に適応した投資に向けられるのではなく、公式および非公式の資金源が混在する既存の債務を返済するためにますます利用されるようになっていると述べています。 ローンは また、ローンが高利で返済期間が短い場合でも、農家が土地を含む資産を担保として入れているのを見ています。

NGO は、過去 167,000 年間で約 XNUMX 人のカンボジア人がマイクロファイナンス ローンを支払うために土地を売却したと推定しています。

2021 年末のカンボジアのマイクロファイナンス債務の水準は 4,213 人あたり 2.6 ドルで、XNUMX 人あたりの国内総生産の XNUMX 倍以上です。 約 XNUMX 万人がマイクロローンを利用しています。

「気候変動とマイクロファイナンスの結びつきによって生じる債務負担は、多くの個人やコミュニティに多大な課題をもたらし、身体的および感情的なストレスを引き起こしています」と、気候変動における人権に関する国連特別報告者のイアン・フライは述べ、マイクロファイナンスが促進されたことも認めました。国連、世界銀行、その他の国際機関によって。

業界の一部の監視が存在します。 MFI は、2021 年 XNUMX 月に、国の中央銀行であるカンボジア国立銀行に登録する必要があります。 新しいライセンスの発行を停止しました また、機関に対し、サービスの「品質、効率、手頃な価格」を改善するよう指示しました。 2017 年には、マイクロローンの金利を年間 18% に制限しました。

貿易団体であるカンボジアマイクロファイナンス協会は、 維持 MFI ローンは、収入と土地所有の増加に全体的にプラスの影響を与え、消費者の「過剰な負債のリスクを軽減する」ための融資ガイドラインを発行しています。 また、 にぶつかる NGO や以前のレポートによる業界の批判。 NBC と CMA はコメントの要請に応じなかった。

カンボジア、そして世界中のマイクロファイナンス機関を取り巻く問題 南アフリカ共和国 〜へ India 〜へ Mexico — NGO やジャーナリストによって XNUMX 年近く注目されてきました。

世界中のマイクロファイナンス機関は、124 年に 2019 億ドルの総融資ポートフォリオを持っていたと推定されています。

場合によっては、プラスの効果があることがわかっています。 2016年の本 世界銀行発行 バングラデシュでは、マイクロファイナンス ローンが貧困を削減し、収入を増加させたと主張し、銀行大手の HSBC は まだ推進している その国のマイクロファイナンスへの資金提供。

しかし、マイクロファイナンスを早くから長年提唱してきた世界銀行も、 何年も続く警告 過重債務や業界の商業化の拡大などのリスク。

カンボジアの人権 NGO Licadho による 30 年間の擁護活動の中で、 土地をつかむ 現場で対処する最も多くの問題のXNUMXつであると、そのディレクターであるNaly PilorgeはCNBCに電話で語った.

これは、1975 年から 1979 年にかけて国を統治していたとき、私有地の所有を禁止し、その後の激動の時代に生存者に土地証書を残さなかった残忍なクメール ルージュ政権の遺産の一部です。

「地方のコミュニティでは、労働者が土地の権利を確保していたとしても、別の問題のために土地を失っていることに気付き始めました。MFI に奪われていたのです」と Pilorge 氏は言います。 「農夫は土地なしでどうやって農業を営むことができるでしょうか?」

人々は移住を余儀なくされ、代替の仕事を探すことを余儀なくされていることをリカドは発見しました。これは、農業が盛んなカンボジア経済では困難なことでした。 GDPの約XNUMX分のXNUMXを占める、そして最大の雇用主は縫製工場部門であり、 Covid-19 パンデミックによって大きな打撃を受けた & EUの制裁.

カンボジアはパンデミックの影響を大きく受けました。 観光の急落による収入 政府の統計によると、4.9 年の過去最高の 2019 億ドルから、184 年には 2021 億 XNUMX 万ドルをわずかに超えるまでに増加しました。

Licadho は、マイクロファイナンスを取り巻く問題について 2021 つの研究プロジェクトを実施し、XNUMX 年に XNUMX つを含め、そのリスクを浮き彫りにしました。

「数字は意味をなさない。 新型コロナウイルスの影響で観光業に苦戦している発展途上国と見なされている国では、MFI セクターは依然として毎年 30% のペースで成長しており、平均融資額は約 3,000 ドルから 4,000 ドルに増加しました」と Pilorge 氏は述べています。

「これらの金額を提示された人の中には、500 ドルはおろか、4,000 ドルの現金を見たことがない人もいるので、土地と引き換えにそれを担保として差し出す人は魅力的です。」 カンボジアでは、カンボジアのリエルと 米ドル.

平均的な人にとってローンのフォームは複雑だと彼女は付け加えた。 人々は拇印で署名しています。」

首都プノンペンでは、年中無休で働いている人々によく会い、MFI ローンを返済しています。

2022年の報告書は、債務救済と利子停止プログラムの確立を求める以前の呼びかけに支持を追加しました。 それは、発展途上国の国債を取り消して再構築する努力と並行して行われるべきであり、 それは言った。

また、国際開発コミュニティはマイクロファイナンス機関からより的を絞ったプロジェクトに支援を振り向けるべきであり、「カンボジアのマイクロファイナンス機関の外国人所有者が生み出す利益、配当、およびキャピタルゲインに対するより強力な課税と規制が必要である」と主張した。 」

国連のイアン・フライは、国際金融界に対し、「この報告書にある勧告に十分注意を払い、マイクロファイナンスへのアプローチを真剣に再考する」よう呼びかけました。

Pilorge はまた、略奪的な活動に資金が注ぎ込まれるのを防げない国際政府、金融機関、投資家を標的にしました。

「これらすべての国際投資家、アジア人、ヨーロッパ人、アメリカ人などは、最初のコンセプトのために、MFIを依然としてポジティブなものとして認識しています. 見栄えがよく、高い見返りが得られ、誰もが貧しい人々を助けていると考えています。 しかし、15 年間、あらゆるレベルで警告が発せられてきましたが、それらは無視されてきました」と彼女は言いました。

「投資家は幸せで、利子を受け取り、エージェントは基本給と手数料を受け取り、苦しむ人々は最も貧しいのです。」