「毎月私は私の顧問に私の懸念を表明します、しかし彼は心配しないでくださいと言います。」 私の401（k）は20％以上を失っており、そのようなお金を失うわけにはいきません。 新しいアドバイザーを探す時が来ましたか？

質問： 私の 401(k) はしばらくの間はうまくいっていましたが、今年の 401 月から損失が増え、もう失うわけにはいきません。 私は 20 年以内に退職したいと考えていますが、XNUMX(k) は XNUMX% 以上減少しており、もともとそれほど大きくありませんでした。 私は毎月アドバイザーに不安を伝えていますが、心配しなくても大丈夫、必ず戻ってくると言われます。 それがすぐに起こるとは思えません。 私は何をすべきか？ (ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールを使用して、ここでニーズを満たす可能性のあるファイナンシャルアドバイザーとマッチングすることができます。）

回答： フォーブス・ファイナンシャル・プランニング社の認定ファイナンシャル・プランナー、ダニエル・P・フォーブス氏は、一般に、20年以内に退職する人がXNUMX％の損失を被るということは、その口座が積極的に投資されすぎている可能性があることを示唆していると指摘する。とはいえ、ミッドタウン・ファイナンシャル社の認定ファイナンシャル・プランナー、グレース・ヨン氏は、今年は中間選挙の年であり、歴史的に見て、中間選挙の年は不確実性のせいで変動が激しいと指摘する。 「高インフレ、金利上昇、地政学的不安定など、現在の市場の動きには他にも多くの要因が影響しています」とユング氏は言う。

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それでは、新しいファイナンシャルアドバイザーが必要ですか (このツールを使用して、あなたのニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングできます）？ プロはそれは状況によると言っています。 まずは現在のアドバイザーと真剣に話し合うことでしょう。市場の浮き沈みを乗り切る意欲に対して、あなたの投資ポートフォリオが積極的すぎる可能性があるためです。 「顧客とアドバイザーは回復を期待するのではなく、リスク分析と退職所得予測を再検討して、すべてが順調に進んでいることを確認する必要がある」とフォーブスは述べている。 また、ジョン・ピアシェール・ウェルス・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナーであるジョン・ピアシェール氏は、「自分のリスク許容度に照らしてポートフォリオのリスク評価をアドバイザーに依頼し、その後で調整を行ってください。」と述べています。

スレート ピーク ファイナンシャル サービシズ社の認定ファイナンシャル プランナーであるイアン レア氏は、次のように述べています。 すべてを売却して恒久的な損失を被る以外にも選択肢があります。 ポートフォリオをもう少し保守的なアプローチに変更するようアドバイザーに依頼してください」とレア氏は言います。 とはいえ、それは現時点である程度の損失を確定させていることを意味するかもしれません。

専門家によれば、アドバイザーの行動はある程度正しいかもしれないが、それはあなたにコースを続けるよう指示していることだという。 確かに、実際にはまだ 20% の損失を被っていないことを心に留めておくことが重要だとレア氏は言います。 「それは売れた場合にのみ起こります。 それまでのところ、それは価値の下落にすぎず、最良の投資ポートフォリオであっても定期的に起こることが予想されます」とレア氏は言います。 また、バッキンガム・ストラテジック・ウェルスの認定ファイナンシャル・プランナーであるエリオット・ドール氏は、誰も自分のポートフォリオが縮小するのを好まないが、恐怖に基づく売りは実際の経済的損害を引き起こす可能性があると述べている。 「その『出て行け』売りは短期的には良いと感じるかもしれないが、市場が回復して脇に置かれてしまえば、今は高値でいつ売りに戻るかという、またもや難しい決断に直面することになる」とドール氏は言う。 

しかし、あなたのアドバイザーがあなたのリスク許容度に合った方法であなたの資金を投資していない可能性があることは、少し危険信号です。それは、アドバイザーがお金を投資する前に判断すべきことです。 また、アドバイザーは市場の期待をあなたと共有する必要があります。 「ファイナンシャル・プランナーは、市場の上昇と下降で現実的な期待を設定し、顧客のニーズとリスク許容度に耳を傾ける必要があります。 この例では、クライアントは緊張して不快になっているようで、これが良好な関係を悪化させる可能性があります」と、AJ フェルドマン ファイナンシャルの認定ファイナンシャル プランナーであるアンドリュー フェルドマン氏は言います。 (このツールを使用して、あなたのニーズに合ったアドバイザーとマッチングできます.)