子どもたちの大学費用を援助することに熱心な親の多くは、自分の退職後の貯蓄を放棄し、後で取り戻すと誓いながら、XNUMX年以上にわたって数十万ドルの費用を負担している。 それは多くの人が守れない約束です。
政府は退職後の貯蓄を奨励する取り組みを行っているにもかかわらず、退職後の貯蓄よりも子どもの教育費の支払いを優先する親の多くは、それを活用していません。 これは約束違反であり、何百万人もの退職者の長期的な経済的耐久性を脅かすものだが、貯蓄不足を解消するまではいかなくても、親が立場を強化するために講じることのできる措置がいくつかある。
ボストンカレッジの退職研究センターの研究者らは、連邦政府が支援するミシガン大学の健康と退職に関する調査と所得動態に関するパネル調査を利用して、空き巣が401(k)や個人の退職金口座に詰め込んでいるという証拠を発見しなかった。子供たちが家を出た後は、無駄な時間を過ごすことができます。 さらに、親は子育て中ほど早く住宅ローンやその他の借金を返済するわけではありません。
この分析は、「健康と退職に関する調査」で20,000歳以上の50万人以上から収集した収入、年金、行動と、「所得動態調査」の若い世帯からの同様のデータを利用した。 研究者らは XNUMX つの調査を使用して、子育て中とその後の親の経済行動を比較することができました。
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研究者らは、親がカラ巣として貯蓄を増やさない理由については調査していないが、調査では、子どもたちが家を出てからは多くの親が労働時間を減らし、より多くの余暇時間をとっていることが示された。 この研究に携わった退職研究センターの経済学者、アンキ・チェン氏は、親が子育て中に貯蓄をケチった場合、経済的に必要となることが多いのとは逆のことだと指摘する。
フィデリティは、人が50歳に達するまでに、退職後に備えて給料のXNUMX倍を貯蓄しておくことを推奨している。 しかし、ほとんどの人はそれには程遠い状況にあります。
チェン氏が分析した連邦データによると、45(k)および個人退職金口座を持つ54～401歳の退職貯蓄の中央値は、105,800年に2019万254,000ドルだった。 平均値はより健康的に見えますが、それでも、子育て後に積極的に貯蓄をしない多くの人は、期待する退職後の生活を維持できないことを示唆しています。 連邦準備制度理事会のデータによると、2019年の同年齢層の退職後の平均貯蓄額はXNUMX万XNUMXドルだった。
401(k) と IRA に関する連邦規則により、労働生活の後半にキャッチアップ貯蓄が可能になります。 現在、50 歳以上の人は 27,000(k) に年間 401 ドル、IRA または Roth IRA に 7,000 ドルを隠しておくことができます。 50 歳未満の人々の場合、この規則では 20,500(k) で最大 401 ドル、IRA または Roth IRA で最大 6,000 ドルの節約が認められています。 しかし、バンガードによると、12(k)を持っている人のうち、年齢に基づいて許可されている制限に達している人はわずか401％だという。
それでも、ニュージャージー州パラマス在住のファイナンシャル・プランナー、ジム・シャガワット氏は、子どもが大学に入学する前に老後に備えて十分な貯蓄をしている人でも、大学の学費を支払った後に積極的に貯蓄するという約束を熱心に果たせば、取り戻すことができると語る。
シャガワット氏は、一緒に働いていたある夫婦の話をする。彼らは、1.5人の子供が大学に入学した時点でXNUMX万ドルの退職後の貯蓄があったが、XNUMX年間の授業料を支払う間は新たな貯蓄はやめようと主張した。
シャガワット氏は、たとえ大学の学費が止まった後に適度な貯蓄に戻ったとしても、401年間80(k)を無視すれば、どれほど将来を損なうことになるかを示す夫婦の計算を示した。 彼らは健康で、このまま慣れ親しんだライフスタイルを続ければ、XNUMX代で貯蓄をすべて使い果たしてしまう可能性が高かった、と同氏は言う。
そのため、末っ子が卒業した後、夫婦は今後 300,000 年間で退職金口座に約 10 万ドルを追加する堅実な貯蓄習慣を身につけることにしました。 その結果、彼らは最終的に2万ドル以上の老後資金を得ることができ、90歳代まで快適に暮らすことができそうだと彼は言う。
チェン氏とともにこの研究の研究者であるアンドリュー・ビッグス氏は、子育て後に仕事を減らす人にとっての選択肢は、出費も減らすことだと述べた。 研究中に、空き巣の利用者がまさにそれを行っている可能性があることを示すデータに勇気づけられました。それは、収入と消費の両方を削減しているということです。
退職後もより質素なライフスタイルを送れば、退職後の貯蓄は少なくても十分かもしれません。 しかし、人々は自分たちのライフスタイルの削減が十分かどうかについて現実的になる必要がある、とビッグス氏は言う。
一部の調査によると、多くの人は現実的ではなく、貯蓄が少なすぎて支出が多すぎることに気づいて驚く可能性があります。 フィデリティによる2022年の調査では、X世代、つまり20歳から42歳までの人々の57％が、退職時には毎年貯蓄の10％から15％を使っても大丈夫だと考えていた。 これは一般に推進されている4%の離脱ルールとは程遠いものです。 それ自体は低く調整される可能性があります 猛烈なインフレと不均一な市場状況を考慮すると。
結局のところ、親が大学の学費が終わったら退職後の貯蓄を取り戻すという約束を守らないと、窮地に陥る可能性があります。
ノースカロライナ州ウィルミントン在住のファイナンシャル・プランナー、マット・スティーブンスさんは、老後のための貯金が60万ドルしかなく、役員を務めていた会社から解雇されて40,000万ドルの給料を失ったばかりだったため、同氏に助けを求めてきた200,000歳の女性について語った。 彼女はXNUMX人の息子のために私立大学にXNUMX万ドル以上を費やし終えたばかりで、一時解雇によって巣の卵を取り戻す計画が台無しになったとき、貯蓄を始めるつもりだった。
「その時点では、私が彼女のためにできることはあまりありませんでした」と彼は言います。「彼女が別の仕事を見つけて、狂ったように貯金することを願う以外に。」
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