退職後の貯蓄は中年になるまで始めるべきではない、と新しい研究が示している

ほとんどの専門家によると、パーソナル ファイナンスのアドバイスには疑いの余地のないように見える柱が XNUMX つあります。

しかし、それほど速い。

による The Journal of Retirement に掲載された新しい研究 – 退職に関する経済研究に焦点を当てた学術雑誌 – 一部の若者にとっては、早期退職に備えて貯蓄を始めることは、実際には最善の考えではありません。 これは確かに直感に反するように思えますが、お金を節約することがどうして悪いことでしょうか?! – この報告書は、高賃金労働者と低賃金労働者の両方にとって、お金の最適な使い方は貯蓄ではなく使うことであるという証拠を示しています。

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退職に関する調査結果

最初に、小さな免責事項 – これは XNUMX つの研究にすぎません。 将来のための貯蓄を忘れたり、資産を清算したりする前に、必ず自分の状況を調べてファイナンシャル アドバイザーに相談してください。 401（k） そしてブガティを購入。

とはいえ、この研究はノーベル賞を受賞した理論を使用して、退職後の貯蓄が最終的に多くの労働者にとって最善ではない理由を提示しています。 それは本質的に、経済学者のフランコ・モディリアーニとリチャード・ブランバーグによって1950年代に開発されたライフサイクルモデルと呼ばれるものに要約されます。 MarketWatch からのレポート.

ライフサイクルの簡単なバージョンは次のとおりです。人々は、生活のどこにいるかに基づいて自然に支出を調整する傾向があります。 これは、若い人は将来をあまり考えずにお金を使い、中年の人は貯蓄を増やし始め、年配の人は貯めたお金を使うことを意味します。

通常、実質金利が低いと、人生の早い段階でより多くのお金を使うことが最適になります (ただし、この金利上昇環境では必ずしもそうではありません)。

高所得労働者と低所得労働者の仕組み

この研究が注目する最初のサブグループは、高所得労働者です。 理論的には、高所得の労働者は若いうちに多くのお金を貯めることができますが、この論文は、その必要がない理由について説得力のある議論を提示しています。

ストーリーは続く

「高所得労働者は、キャリアを通じて賃金の上昇を経験する傾向があります」と研究は述べています。 「したがって、これらの労働者にとって、可能な限り安定した生活水準を維持するには、若いうちにすべての収入を使い果たし、中年になって退職に備えて貯蓄を開始する必要があります。」

論文の調査結果によると、低所得労働者もキャリアの早い段階でお金を使うことで恩恵を受けています。

「賃金プロファイルが横ばい傾向にある低所得労働者は、社会保障の代替率が高く、最適な貯蓄率が非常に低くなります」と書かれています。

ボトムライン

学術雑誌に掲載された最近の論文によると、従来の通念は労働者が早期に貯蓄を開始する必要があると考えていますが、実際には、貯蓄を開始するのは人生の後半になるまで待つことが有益です。 ただし、これは学術論文の XNUMX つに過ぎないことを忘れないでください。 財務顧問.

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ポスト 退職後の貯蓄は中年になるまで始めるべきではない、と新しい研究が示している 最初に登場した SmartAssetブログ.