退職金口座は遺言検認を通過しますか.

遺言検認は、誰かの意志を認証および検証する法的プロセスです。 このプロセスには、死亡した個人の資産のレビューが含まれ、その資産を決定します。 相続人。 同時に 検認 常に必要というわけではありませんが、通常、誰かの財産が非常に価値がある場合に有効になります。 そのため、長く、長く、費用のかかるプロセスになる可能性があります。

一部の資産は常に検認プロセスを通過しますが、他の資産は通過しない場合があります。 あなたの退職金口座は 生きているときの扱い次第では、死んだ後は遺言検認になります。 あなたがあなたの 受益者 戦略的に、面倒で費用のかかる運命を回避し、相続人を多くの手間から救うことができます. 知っておくべきことは次のとおりです。

遺言検認から退職口座を保護する

人が亡くなると、ほとんどの資産が凍結されます。 意志 検証され、すべての債務が支払われ、受益者が特定されます。 これは検認と呼ばれる法的手続きです。 検認プロセスは、迅速に、または苛立たしいクロールで発生する可能性があります。

退職金口座の資産は、遺言検認をバイパスする可能性があります。 これも 個人年金口座（IRA）、401(k)s、403(b)s、および多くのあまり一般的でないタイプの退職金口座。 理由: 誰かが退職口座を開設するとき、事務処理の一部には、所有者が死亡したときに口座を継承する XNUMX 人または複数の受益者の名前が含まれます。

口座が保有されている金融機関（しばしば カストディアン）所有者の死亡時に、指定された受益者にこれらの資産を引き渡さなければなりません。 口座保有者とカストディアンとの間の契約は、これらの資産の意志に取って代わり、遺言検認を防ぎます。 さらに良いニュースがあります。この状況では、債権者は債権を回収するために口座を手に入れることができません。

あなたに損害を与える可能性のある受益者選択の間違い

何事にも言えることですが、前のセクションで述べた規則には例外があります。 そのため、退職金口座が検認される可能性があるいくつかの方法があります。 これは通常、単純なミス、特に受益者の指定を台無しにしたことが原因です。 これがどのように発生するかの例をいくつか示します。

必要に応じて、配偶者に名前を付けない

配偶者は、結婚中に他の配偶者が退職口座に追加したものの半分を受け取る権利があります。 コミュニティプロパティの状態—特に、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシン、そして場合によってはアラスカ、サウスダコタ、テネシー。

つまり、退職金口座の所有者が配偶者に加えて (または配偶者の代わりに) 他の受益者を指名した場合、配偶者は資産の一部を請求することができます。 そうすることで、亡くなった個人が検認しなければならない退職金口座が送られます。

すべての州（特に公共財産州）では、既婚者は自分の名前を付けなければなりません。 配偶者を受益者とする その配偶者が特別な権利放棄に署名しない限り、401(k)に。

信託またはあなたの財産を受益者として指名する

退職金口座の受取人として相続人の名前を指定しないとどうなりますか。 誰もリストに記載しない場合、あなたの資産は検認を受ける必要があります。 そして検認裁判所は、 不動産 まだ行っていない場合は、あなたのために。 これを行うと、問題がさらに複雑になるため、明確な利点はありません。

あなたの財産は、指定された受益者ではなく、指定されていない受益者になります。 そして、この種の相続人に適用される特別な規則があります。 たとえば、あなたの口座のお金は、あなたの死後 XNUMX 年以内に分配されなければなりません。 そのため、アカウントが空になるまで不動産はそのままにしておく必要があります。

請求書回収者は、受益者が自分の分を受け取る前に、自分の分を受け取ることもできます。 したがって、未払いの借金がある場合は、 債権者 退職金口座を含むあなたの資産を手に入れるための請求を提出することができます。

検認プロセスを経たお金も発生する可能性があります 相続税 その価値が連邦除外額を超える場合。 2022 年の不動産の申請しきい値は 12.06 万ドルです。 インフレを考慮して、12.92 年にはしきい値が 2023 万ドルに引き上げられます。 該当する場合は、連邦政府に加えて州に相続税を支払う必要がある場合もあります。

未成年者を受益者として指定する

退職金口座の受取人として、お子様やその他の未成年者を指定できます。 ただし、未成年者は自分の名前で実質的な価値のある資産を保持できないことに注意してください。 そのため、このような資産を管理する人が必要です。

遺言検認を避けるために、まだ未成年である受益者のお金を管理する人を必ず指定する必要があります。 彼らは、未成年の受益者が成人になるまで、これらの資産を監督する責任があります。 どの金融機関も、 未成年者への統一譲渡法 （UTMA）。

注意すべき重要な点の XNUMX つは、遺言検認と指定を行うことです。 受託者 またはセットアップ中 温室 不動産の価値を下げる費用が発生する可能性があります。

その他の間違い

• 代理受益者の名前を忘れる。 代替受益者を指定すると、主たる受益者が死亡した場合、またはその他の理由でお金を受け取ることができなくなった場合に、アカウントが検認対象から除外されます。 
• 受益者を最新の状態に保っていない。 このあまりにもありふれた間違いは、あなたが死んだ後にいくつかの不幸な驚きにつながる可能性があります. たとえば、あなたの受益者としてまだリストされている元配偶者または元友人は、現在の相続人ではなく、アカウントの資産を受け取ることができます.

特別な考慮事項

あなたが持っている退職金口座を含むあなたの資産は、あなたの受益者に何かが起こった場合、遺言検認を通過します. これも：

• 受取人が先に亡くなった場合
• ご本人と受取人が同時に死亡した場合

あなたの受益者が何らかの形で無能力になった場合、検認も可能です。 これが発生した場合、遺言検認裁判所は、金銭的な問題を監督する後見人を選出する必要があります。 これには通常、資金が誤って処理されたり、流用されたりしないようにするために、裁判所の監督が必要です。

ボトムライン

退職口座は、間違いを避ける限り、それらの口座に指定されている受益者にスムーズかつ簡単に渡すことができます。 少なくとも年に XNUMX 回、または離婚、再婚、以前の受益者の死亡、または新しい受益者の誕生などの大きな人生の変化が起こったときに、受益者の指定を見直すようにしてください。