1万ドルでまだ引退できますか. それが今日の億万長者が知りたいことです。

そして、35分のXNUMX強、つまりXNUMX%が、「安全な退職を達成するには奇跡が必要だろう」と考えていると述べています。 会社の報告.

奇跡です。 そして、これは世俗的な時代にあります。

調査対象の平均的な人は、2 万ドルの投資可能な資産を持っていました。

特に驚くべきことではないかもしれません。 誰もが破滅、憂鬱、経済的敗北主義の嵐にさらされており、そのすべてが実際よりもはるかに困難で悪化しているように見えます.

一方で、私たちが実際にどれだけ引退する必要があるかについては、広く知られていません。

資金管理業界が経験則に依存していることは、結局、ほとんど意味を成さないことです。 快適な退職のためには、退職前の収入の一定の割合を置き換える必要があると主張する「再取得率」のように. 使用される通常の数値は 85% です。

その概念の論理的な結果は、職場で昇給した場合、退職後の資金調達が容易ではなく困難になるということです。なぜなら、より高いレベルの収入の 85% を生み出す必要があるからです。

それはあなたにとって意味がありますか？

当然、1 万ドルまたは 2 万ドル以上でも、本当に危険にさらされている人がいます。 これには、たとえば、医療保険では無視されている深刻で慢性的な病状を持つ多くの人が含まれます.

しかし、他のすべての人にとっては？ 数字を出してみましょう。

今年は年利が上がりました。 ウェイ、ウェイアップ。 連邦準備制度、インフレ危機、そして債券市場の崩壊に感謝することができます. それらは共謀して社債の金利を急上昇させた。 保険会社はこれらの債券を終身年金の資金調達に使用する必要があるため、年金の支払い率が上昇しています。

65 年前、100,000 ドルを持っている 6,000 歳の男性が、そのお金を終身年金に変換した場合、年収は 30 ドル以下に固定されていたでしょう。 今日、同じ金額で彼の収入は 7,900% 高くなり、XNUMX ドルになります。

したがって、1 万ドルを投資できる人は、年間約 79,000 ドルの年収を保証できます。 (女性の場合、女性は長生きする傾向があるため、この数字は 76,000 ドルになります。)

次に、社会保障があります。これは、40,000 歳になるまで取得を遅らせると仮定すると、最高所得者の場合、年間 67 ドルに達することになります。年間70ドル。

投資可能な資産が 1 万ドルある場合は、退職するまでに住宅ローンを完済している可能性があります。これは一般的には良い考えです。 その場合、あなたは年間 120,000 ドルでほぼ家賃なしの生活を送っています (当然、維持費、コンドミニアム料金、税金などの支払いが必要です)。

住宅ローンを完済していない場合は、2.5 年前の COVID によるロックダウンによって引き起こされた経済危機を利用して、年率 XNUMX% で借り換えた可能性があります。 つまり、生活費にはもう少しお金を払っていますが、地球にはほとんどお金を払っていません.

ああ、投資可能な資産が 2 万ドルあれば、年間約 200,000 ドルで家賃なし、または家賃の安い生活を送っています。

誰もが退職時に貯蓄をすべて生涯年金につぎ込みたいわけではありません。 インフレの脅威、現在は年率 8% で稼働しています。

彼らの通常の戦略は、いわゆる 4% ルールです。つまり、保守的なポートフォリオに資金を投資し、最初の年にその 4% を引き出し、その後、インフレに合わせて毎年引き出し額を増やします。

読む： 退職時に 4% ルールを当てにできると思いますか? もう一度考えてみて。

1 万ドルを持っている人は、最初の 40,000 年で XNUMX ドルのポートフォリオ収入を得て、その後増加します。 したがって、彼らは年金よりもはるかに少なくなりますが、長期的にはインフレ保護があります.

この戦略を追求したい人にとって非常に良いニュースは、今年の金融混乱により、1.2 年前よりも多くの退職ポートフォリオの機会が得られたことです。 優良株と債券はすべて下落している。 （ゼロリスクのインフレ保護国債は、インフレに加えて年間XNUMX％を支払います。XNUMX年前、彼らはインフレよりも低額を支払っていました。）

これらの数値で安全な退職にまだ苦労している場合でも、より良い退職金を得るために XNUMX つの奇跡的なテクニックを利用できます。

クリスマスの奇跡と呼んでください。