他の誰かのために Roth IRA を開くことはできますか?

あなたが持っている場合 ロス個人退職金口座 (IRA)、あなたはおそらく、それが晩年のために貯蓄するための優れた方法であることをすでに知っています. しかし、愛する人が退職基金を立ち上げるのを手伝いたい場合は、他の誰かのために Roth IRA を開くことはできますか? できます。方法は次のとおりです。

カストディアル Roth IRA を開く

Roth IRA を贈る方法はいくつかあります。 XNUMX つは、 カストディアンアカウント 未成年の為。 あなたが子供たちの経済的将来を確保したいと考えている親または祖父母であるとしましょう。 Roth IRA について説明するだけでなく (それも問題ありません)、彼らの名前で IRA を開始することができます。

彼らは未成年なので、保管用のアカウントでなければなりません。 これらの Roth IRA を子供向けに提供する証券会社の数が増えています。 一部の企業は、通常のアカウントの最低額を放棄または削減して、アカウントを設定しています。

Roth IRA は、子供が退職後の貯蓄だけでなく、 大学または最初の家. Roth を開くと、子供が就職したり、小さな副業を始めたりして、アカウントにお金を追加できるようになる可能性さえあります。

子供が未成年ではなくなった後も、毎年子供にお金を与えることができます。 Rothアカウントへの資金提供を支援する、彼らが勤労所得およびその他の要件を満たしている限り。

Roth IRA の所得要件

資金調達におけるXNUMXつの潜在的な問題 未成年の子供のためのRoth IRA つまり、口座所有者 (この場合は子供) は、拠出が行われた年に課税対象の補償を受けなければならないということです。

課税対象となる報酬。 稼いだ収入、賃金、給料、手数料、および自営業からの収入が含まれます。 利息や配当などの投資収益はカウントされません。

収入は、ベビーシッターや食料品店で働くなどのアルバイトから得ることができます。 奇抜な仕事もいいが、賃金は妥当でなければならない。 庭の草取りに 25 ドルでよろしいですか。 もちろん。 しかし、芝生を刈ったり、車を洗ったりするために、孫に 1,000 ドルを支払うことから逃れることはおそらくできないでしょう。

Roth IRA の拠出制限

別の考慮事項は次のとおりです。 貢献は限られている 口座名義人の勤労所得の金額によって。 あなたの孫がその年に働いて 2,500 ドル稼いだ場合、6,000 年に 2022 ドル、6,500 年に 2023 ドルの全体的な拠出制限があったとしても、彼 (およびあなた) はその金額しか拠出できません。

それでも規約には何の規定もありません 国税庁 (IRS) のガイドラインでは、彼が Roth IRA に投資する 2,500 ドルは、彼の収入から直接支払わなければならないと述べています。 彼は 2,500 ドルを稼ぎ、望むならマウンテン バイクと自動車の保険に使うことができます。 これは、Roth IRA に入れる $2,500 のギフトを彼に与えることができることを意味します。 あなたが与える（そして彼が入金する）金額が彼が稼いだ額を超えないようにしてください. 実際、彼が稼いでいるものと一致するか、部分的に一致する場合、それは彼に資金を一致させるという概念を紹介する良い方法です.

彼らをあなたの受益者として指名する

Roth IRA を誰かに贈るもう XNUMX つの方法は、 受益者 あなたの死後、あなたのアカウントの。 これを行うには、口座を保持している金融機関に記入する Roth IRA フォームにそのように指定するだけです。 通常は配偶者が選択されますが、年齢に関係なく誰でも受益者または共同受益者になることができます。

Roth IRA を自分の相続人に残すことは、ますます人気のあるツールです。 不動産計画. 理由の XNUMX つは、Roth アカウントに 必要な最小分布 (RMD) 元の所有者の存続期間中。 これは、お金が必要ない場合は、アカウントに保管して成長を続け、受益者にそのまま残すことができることを意味します。

ロスが不動産計画に人気があるもうXNUMXつの理由は、退職金口座などの指定された受益者を持つ資産が、 検認を通過する必要はありません、意志からの遺贈が行うように。 Roth は受益者に直接渡されるため、多くの時間とお金を節約できます。

唯一の受益者である配偶者は、 配偶者の転勤 IRA をあたかも自分のものであるかのように扱います。 ロスを相続する子供またはその他の非配偶者受益者は、通常、10年の終わりまでに、最終的にお金を引き出す必要があります. しかし、ロスが 少なくともXNUMX歳以上 元の所有者の死の時。

いずれにせよ、愛する人に Roth IRA を任せることで、何年にもわたって非課税の成長と収入を得ることができます。

彼らに金融教育を提供する

Roth IRA を贈るために、実際に現金を渡す必要はありません。 代わりに、Roth のアカウントや IRA 全般について知りたいことをすべて共有できます。たとえば、次のようなものです。

彼らと一緒に座って、Roth IRA を開設し、定期的に資金を提供することの大きな潜在的な利点を検討するだけでも、大きな贈り物になる可能性があります。

アカウントに資金を提供する余裕がないか、資格をまだ満たしていない可能性があります。 それはいいです。 好奇心の炎に火をつけることは素晴らしいスタートです。

ボトムライン

Roth IRA は、最もエキサイティングな贈り物ではないかもしれません。 しかし、それはあなたの愛する人が何年も何十年も恩恵を受けるものです. そして、それが Roth IRA を真に与え続ける贈り物にしています。