社会保障給付は、信頼できる退職後の収入の流れを提供します。 いつ給付を受けるかを決めることは重要な問題です。特に、結婚していて、配偶者給付の資格を得たいと考えている場合はなおさらです。 すでに社会保障を利用している場合は、後で配偶者給付に切り替えることができるかどうか疑問に思うかもしれません. 答えは、あなたの配偶者が社会保障給付を受けているかどうかによって異なります。
A 財務顧問 は、あなたが資格を持っているものと、完全な退職プランの一部として給付を開始するのに最適な時期を把握するのに役立ちます。
社会保障配偶者給付はどのように機能しますか?
社会保障給付の計算 夫婦は一人でやるのとは少し違うからです。 誰かが社会保障給付を申請すると、その配偶者は配偶者給付を請求できる場合があります。 この給付は、配偶者の社会保障への拠出額に基づいており、完全な退職年齢での給付額の 50% を上限としています。 たとえば、完全な退職年齢で月額 2,200 ドルを受け取る場合、配偶者の給付は月額 1,100 ドルに達します。
配偶者の社会保障給付を受け取るには、次のことを行う必要があります。
社会保障給付を受け取ることができる最も早い年齢である 62 歳以上であること、または
16 歳未満の子供または受給中の子供の世話をする 社会保障障害給付金
退職金を申請した人と少なくともXNUMX年間結婚している
配偶者給付を申請する場合、社会保障局は、あなた自身の仕事と収入の記録にも基づいて給付を計算します。 退職金と配偶者手当を受け取る資格がある場合は、XNUMX つのうち高い方を受け取ります。
配偶者がまだ退職届を提出していない場合は、配偶者給付を受けることができません。 ただし、62 歳以上の場合は、自分の退職金を申請することができます。
62歳で社会保障を取得 退職年齢に達するまで待っていた場合に受給できる額よりも、受給額が減額されます。 一方、給付を 70 歳まで遅らせると、給付額が増加します。
配偶者給付を請求し、満了前に提出する場合 退職年齢の場合、給付額は 30% ではなく約 50% になります。 唯一の例外は、配偶者給付を請求していて、16 歳未満の子供または障害のある子供の世話人である場合です。
社会保障給付を配偶者給付に切り替えることはできますか?
通常の退職給付から配偶者給付への切り替えは、希望する場合に関心があるかもしれません。 社会保障給付を最大化する. この切り替えができるかどうかは、配偶者がすでに給付を受けているかどうかによって決まります。
配偶者がまだ退職金を受け取っていない場合、技術的には 62 歳で通常の社会保障給付を受けることができます。後で配偶者が退職金を申請したときに、配偶者給付に切り替えることができます。 70 歳まで受給を開始するのを待っている場合、カップルとして受け取る受給額の合計が増える可能性があります。
あなたの配偶者がすでに社会保障給付を受けている場合はどうなりますか? その場合、みなし出願規則が適用されます。 その規則は、誰かが定期的な退職給付を申請するとき、それらを受け取る資格がある場合、配偶者給付も承認されることを規定しています. 繰り返しになりますが、XNUMX つのうち高い方の金額が得られます。
みなし申告と配偶者給付
社会保障局は、二度漬けを防ぐためにみなし申告規則を実施しました。 この規則が適用される前は、配偶者の給付が個人の給付よりも高かった場合、その人はより高い給付に等しい給付の組み合わせを受け取ることができました。 みなし申告により、配偶者はある種類の退職給付を受け取ることができなくなりますが、別の種類の給付を遅らせることによっても恩恵を受けることができます。
この規則にはいくつかの例外がありますが、それでも申請することができます。 配偶者手当 自分の退職金とは関係ありません。 次の場合、例外の対象となる可能性があります。
2年1954月XNUMX日以前に生まれた
16 歳未満の子供または障害のある子供の世話をしている
社会保障障害給付の資格がある
あなたがすでに退職金を受給しており、配偶者が配偶者手当を受給している場合、2 年 1954 月 XNUMX 日より前に生まれた場合、配偶者は代わりに退職金に切り替えることを選択できます。配偶者の給付が開始されると、通常の給付に加えて配偶者の給付が行われます。
いつ配偶者給付を請求する必要がありますか.
配偶者手当をいつ請求するかを決定する際には、タイミングが重要です。 また、 完全な退職年齢の前に給付を受ける 受け取る資格のある特典の数を減らすことができます。 ただし、完全な退職年齢を超えて配偶者給付を遅らせても、通常の退職給付のように給付額は増加しません。
配偶者の給付のタイミングを決めるとき、または 退職 より大きな全体像を見て、次のことを検討することが役立ちます。
平均余命と、あなたとあなたの配偶者が社会保障給付に頼る期間
健康状態と、どちらかまたは両方の時点で介護が必要になる可能性
退職金と概算費用
たとえば、より長く生きることは、社会保障給付の延期をより魅力的にするかもしれません。 逆に貯蓄が足りないと、 投資 その場合、遅かれ早かれ、社会保障が提供できる追加の収入が必要になる可能性があります。
配偶者給付の受給時期や退職給付を配偶者給付に切り替えることができるかどうかについて迷っている場合は、専門家に相談してください。 財務顧問 助けられる。 社会保障の計画に精通しているアドバイザーは、これらの給付を請求する適切な時期を決定するのに役立ちます.
ボトムライン
配偶者がまだ申請していない場合は、社会保障退職給付を配偶者給付に切り替えることができます。 そうすることが理にかなっているかどうかは、現在の年齢と、それぞれが給付金を申請した年齢によって異なります。
一般的な経験則として、社会保障の申請を遅らせることができるほど、より良い結果が得られます。 給付額が大きい.
退職計画のヒント
配偶者が自分の年金を請求する予定がある場合は、退職給付から配偶者給付への切り替えについてファイナンシャル アドバイザーに相談することを検討してください。 ファイナンシャル アドバイザーがまだいない場合でも、見つけるのは難しくありません。 と SmartAssetの無料ツール, では、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人のファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーのマッチングに無料で面談して、どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定することができます。 財務目標の達成を支援してくれるアドバイザーを見つける準備ができている場合, 今すぐ始めましょう.
アドバイザーに相談することで、年金制度、年金、401(k)、政府の退職給付などの他の収入源と合わせて社会保障を調整するための戦略を考え出すのにも役立ちます。 それぞれの収入の流れを利用する時期を決定することは、税の状況に影響を与える可能性があるため、資産を引き出すための最良の順序を理解することが重要です. アドバイザーによるアドバイスも可能 元配偶者として社会保障給付を請求する方法. もしあなたが今離婚しているのなら。
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ポスト 社会保障給付の切り替えルール 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html