継承から大量の変更を取得することは、後押しする良い方法です あなたの退職 節約。 しかし、退職後に生活するのに十分かどうかは、非常に個人的な問題です. 約 200,000 ドルを受け取り、たなぼたが退職の「準備完了」カテゴリに入るかどうか疑問に思っている場合は、最初に計算を確認する必要があるかもしれません。 そこに到達するために使用できる戦略もいくつかあります。 これらには、投資、ファイナンシャルアドバイザーとの協力、他の退職計画の最大化などが含まれます。 退職後の計画について質問がある場合は、検討してください ファイナンシャルアドバイザーとの協力.
あなたの$ 200,000の継承をどうするか
幸運にも愛する人から遺産を受け取った場合、それを使ってできることはたくさんあります。 それを十分に伸ばしたい場合は、支出を避けたいと思うでしょう。 代わりに、次のことができます。
これらのオプションは相互に排他的ではなく、これらの戦略の組み合わせを追求できる可能性が十分にあります。 以下は、退職を考えている場合にお金でできることの重要な例です。
株式市場投資
遺産からの深刻な長期的リターンを見たいと思っていて、少しの短期的なリスクを気にしないのであれば、株式市場に投資するべきです。 投資に日曜大工のアプローチを取ることを計画している場合は、 オンライン証券. これにより、投資したい証券を厳選することができます。
では、どのようなリターンが期待できるでしょうか。 株式市場への投資の平均収益率は 10% です。 しかし、市場は普通預金口座の APY よりも大きく変動するため、極端な成長と巨額の損失の両方を経験する可能性があります。 見積もりは控えめにしましょう。
あなたが 45 歳で、20 年以内に退職する予定があるとします。 200,000 ドル全額をオンライン証券会社に預けると、追加の寄付がなく、4% の収益率で得られるリターンは次のとおりです。
1年： $8,000
10年： $96,049
20年： $238,224
あなたが見ることができるように、 株式市場への投資 当初の投資額の 438,224 倍以上。 現金化するときは、合計 $XNUMX になります。
この方法は平均の下限にあることに注意してください。 10 年間の投資で年間平均 20% のリターンが得られた場合、1,345,500 ドルを現金化できます。 これは、当初の 200,000 ドルの投資の XNUMX 倍以上です。
これらの数値は収益のみによるものであり、アカウントへの手数料やその他の貢献は考慮されていないことに注意してください。
ファイナンシャルアドバイザーと連携する
自分の投資を管理する能力に自信がありませんか? お住まいの地域のファイナンシャル アドバイザーを探す そして彼らにハンドルを握らせてください。 通常、アドバイザーは、投資を管理するために、アカウントの価値の約 1% のみを毎年請求します。 アドバイザーがテーブルにもたらす付加価値を正確に特定することは困難ですが、調査によると、年間 1.5% から 4% の範囲の追加の投資収益が得られる可能性があります。 多くのアドバイザーは、ファイナンシャル プランニング サービスも提供しています。
ファイナンシャルアドバイザーと協力したくない場合は、代わりに ロボアドバイザー. 彼らは少し安くなる傾向がありますが、実践的な治療を受けることはできず、お金はおそらく治療に投資されます. モデルポートフォリオ あなたによると リスク許容度.
退職後の計画を最大限に活用する
仕事を通じて 401(k) プランを持っていようと、証券会社で開設した IRA を持っていようと、両方に貢献する価値があるかもしれません。 2021年に向けて、 退職金制度の拠出限度額 には次の値があります:
401(k) 拠出限度額 (従来および Roth): $19,500
401(k) キャッチアップ拠出限度額 (50 以上): $6,500
IRA 拠出限度額 (トラディショナルおよびロート): $6,000
IRA キャッチアップ拠出限度額 (50 以上): $1,000
50 歳以上の場合は、退職金制度と IRA の両方に年間 33,000 ドル以上を拠出できます。 200,000 ドルの寄付金を使い切ってから、寄付金を使い果たすまでに XNUMX 年かかります。
退職口座の増加は、年齢、退職予定時期、および投資家のタイプによって異なります。 しかし、あなたは期待することができます 平均還元率5%～8%、市場の状況に応じて。 これは、通常の投資口座と同等です。
高利回りの普通預金口座を開設する
たぶん、すべてのお金を株式市場に投入する胃がありません。 たとえそうしたとしても、お金の一部はまだ現金であるべきです。 現在、COVID-19 のパンデミックにより貯蓄率は低くなっていますが、 高利回りの普通預金口座 過去数年間、約 2% の年利回り (APY) を提供しています。 このルートをたどると、他の貢献なしで利息だけで獲得できるものは次のとおりです。
XNUMX年目： $4,000
10年： $43,798
20年： $97,189
したがって、45 歳で 20 年以内に退職する予定がある場合、高利回りの口座を通じて、相続で約 100,000 ドル余分に稼いだことになります。 ただし、APY は上下する可能性があり、アカウントに選択した貸し手によってアカウントの最低額と手数料が異なる場合があることに注意してください。 また、インフレが貯蓄金利の価値の一部を削減することも考慮してください。
ボトムライン
最近、200,000 万ドルの相続財産を手に入れた場合、その現金だけで退職できる可能性があります。 それは、どのように投資するか、あなたがどのタイプの投資家であるか、いつ退職する予定かによって異なります。 アグレッシブであればあるほど、より高いリターンを得る可能性が高くなりますが、それはまた、 より高いレベルのリスク あなたのポートフォリオに。 また、退職を延期すればするほど、お金が市場にとどまり、成長する可能性があることを忘れないでください。
退職計画のヒント
多額の継承を取得するのは良いことですが、それをどうすればよいかわからない場合は、 財務顧問。 資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは、それほど難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域で最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーと対戦します。アドバイザーの試合に無料で面接して、どちらが自分に適しているかを判断できます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html