60 代以下で退職することは、すべての労働者にとっての目標です。 しかし、65万ドルあれば1歳で安心して退職できるでしょうか？ 一部の人にとっては、そうです。 しかし、本当の答えは、この質問に対する唯一の答えはないということです。 生活環境は人それぞれ異なります。 ここでは、退職後の生活と貯蓄目標をどのように管理できるかを示す例について説明します。これらはすべて、自分で決定を下す際の指針となります。
ファイナンシャル・アドバイザーは、退職後の出費に備えた資金計画の作成をお手伝いします。
65 歳で 1 万ドルでリタイアできますか?
はい、1万ドルあれば退職することは可能です。 多くの退職者にとって、65歳で退職して1万ドルというのは多額のお金のように思えるかもしれません。 しかし実のところ、その金額はあなたの世帯、財政、ニーズによって完全に異なります。
たとえば、家族の人数や稼ぎ手としての責任によって、1万ドルで退職後の家計をどの程度支えられるかが大きく決まります。
考慮すべきもう 1 つの要素は、退職後 XNUMX 万ドルを維持するためにどれだけの収入源が必要かということです。 退職するときは、残りの人生を退職するつもりであることを覚えておく必要があります。
したがって、少なくとも今後 1 ～ 25 年間に 30 万ドルを積み立てても、一部の人にとっては十分ではないかもしれません。 すべての退職者が考慮しなければならないタスクを次に示します。
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社会保障とメディケア
退職について話すときは、まず社会保障とメディケアに目を向ける必要があります。 65 歳で退職する場合は、両方のプログラムの資格があるか、それに近い状態にあることになります。これは非常に良いことです。
メディケアの場合、これは追加の医療支出を計画する必要がないことを意味します。 はっきり言っておきますが、これは医療計画を立てる必要がないと言っているわけではありません。 メディケアはすべてをカバーするわけではなく、無料でもありません。 ただし、基本的な健康保険を支払う必要はありません。これは素晴らしいことです。
一方、社会保障はもう少し複雑です。
1960 年以降に生まれた人にとって、完全な退職年齢は 67 歳になるまで始まりません。この年齢より前に社会保障に加入すると、退職後ずっと毎月の給付金が減額されます。 67 歳で徴収を開始すると全額の給付が受けられます。67 歳以降に徴収を開始すると、月々の支払いが最高額になる 70 歳まではさらに充実した給付を受けられます。
たとえば、2023 年に社会保障の徴収を開始する人の最大の社会保障月額給付額は次のとおりです。
62 歳の場合 – 月額最大 2,572 ドル
67 歳の場合 – 月額最大 3,808 ドル
70 歳の場合 – 月額最大 4,555 ドル
これは大きな違いです。 社会保障局 (SSA) の年間生計費の引き上げに応じて、67 歳から 70 歳まで待つだけで、退職後の残りの期間に年間ほぼ 9,000 ドルの追加収入を得ることができます。
利点
これらすべてには 65 つの結果があります。 まず、社会保障局によると、XNUMX 歳で退職すると、完全退職年齢に近づいています。 これは、ギャップを埋めることを長い間予想する必要がないことを意味します。
ただし、全額の給付金を受け取りたい場合は、少なくとも XNUMX 年間は社会保障収入がない状態に備える必要があります。 そして、最大限の給付金を受け取りたい場合は、このお金なしでXNUMX年間準備する必要があります。 つまり、その差を補うために、早い段階で退職金口座がより多くの引き出しを処理できるようにする必要があります。
総収入
退職には多くの変動要素がありますが、最終的に私たちが疑問に思うのは、退職金口座と社会保障収入を加えて出費を相殺できるかということです。 答えが持続可能であれば「はい」であれば、あなたには十分なお金があります。 そうでない場合は、そうではありません。 1 歳で 65 万ドルの場合、その計算式の「お金が入ってくる」側は一般に強いでしょう。
これを調べる 4 つの方法は、業界標準の経験則を使用することです。 古典的なルールは、毎年退職金口座から約 XNUMX% を引き出す計画を立てる必要があるということです。 収入、リターン、元本取り崩しを考慮すると、数十年分の貯蓄が得られるはずです。
1 万ドルの退職金口座があれば、退職後の最初の数年間は年間約 40,000 ドルが得られます。 社会保障が開始されると、生涯収入と給付金の受け取りを開始した時期に応じて、平均で年間65,000ドルから95,000ドルが得られます。
しかし、この 4% という経験則は批判にさらされています。 最も重要なことは、過去 40 年または 50 年の市場を反映していないことが増えていることです。 たとえば、社債市場だけで年平均 4% の金利が支払われます。
あなたのポートフォリオ
投資適格社債のみを含む 1 万ドルのポートフォリオは、元となる債券が満期になったときに資産を取引するだけで、利払いから年間約 40,000 ドルを無期限に生み出すことができます。
リスクの対極にある S&P 500 の全体収益率は平均 10% ～ 11% です。 これは、S&P 1 インデックス ファンドのみを保有する 500 万ドルのポートフォリオが、平均 100,000 万ドルの純利益を生み出す可能性があることを意味します。
最後に、1 万ドルの年金は場合によっては非常に高額な支払いとなる場合があります。 シュワブ氏によると、たとえ退職日に年金に投資していたとしても、1万ドルあれば、残りの人生で月に6,000ドル以上を回収できる可能性があります。
つまり、1万ドルがあれば、老後に十分な金額を確実に集めることができるということです。 最も控えめに見積もっても、社会保障が開始されるまで資金を伸ばすために、最初の XNUMX 年間は非常に慎重に予算を立てる必要があるかもしれませんが、そうでなければ、これはすべて非常に実行可能です。
支出とニーズ
上記の数字に基づくと、ポートフォリオの構築方法と期待できる社会保障収入に応じて、退職後は年間 80,000 ドルから 180,000 ドルが期待できます。
しかし、それはあなたのニーズを賄うのに十分な金額でしょうか？ それは本質的により個人的なものになるため、より困難になる領域です。
退職後のニーズを予測するときの適切な経験則は、比率 80% です。 一般に、退職後、現在の生活水準を維持するには、現在の収入の約 80% が必要になる可能性が高くなります。 この変化は、退職後に経済状況が変化するためです。
たとえば、退職金口座に継続的に拠出する必要がなくなり、税金が下がる傾向にあり、日常の出費も通常より少なくなります。 大小を問わず、必要なお金が少なくなる傾向があります。
たとえば、今、あなたが年収100,000万円だとします。 退職後には年間約 80,000 ドルの予算を用意する必要があります。 自分自身のニーズを確認したい場合は、優れた退職金計算ツールを使用することをお勧めします。
一般的なもの以外にも、自分自身の生活に目を向けて、考慮すべき主要な出費に目を向けてください。 一般的な問題には次のようなものがあります。
都市型住宅
大都市に住んでいる場合は、おそらく家賃が高くなります。 今後数年で家賃が上昇するにつれて、予算が増加する可能性があることを確認してください。
医療ニーズ
特別な医療ニーズがある場合は、早めにその支出を考慮してください。 さらに、補足保険などの予算を立てることも忘れないでください。
扶養家族
あなたには扶養家族がいない可能性が高いです。 ただし、そうする場合は、退職後と財産計画の両方で彼らのニーズを考慮するようにしてください。
緊急資金
屋根の破損からタイヤのパンクまで、予期せぬ出費に備えて、しっかりとした現金を用意しておきましょう。 退職後に信用を得るのは難しくなるため、手元に現金が必要になります。
市場緊急資金
シーケンスリスクとは、下落相場中にポートフォリオの資産を売却しなければならない可能性のことです。 しっかりとした額の現金を確保できれば、資産が下落したときに貯蓄を活用し、回復したときにその資金を補充することで、このリスクを回避できます。
ボトムライン
はい、1 歳で 65 万ドルを持って退職することは可能です。しかし、その金額が自分の退職金に十分であるかどうかは、社会保障給付、投資戦略、個人的な出費などの要因によって異なります。
退職計画に関するヒント
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The post 65万ドルあれば1歳でリタイアできますか？ 最初に登場したのは SmartAsset ブログです。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html