あなたの最初の家を購入しますか？ これがあなたが知る必要があることです

初めての住宅購入者は、真の手頃な価格と住宅ローンの資格を得る方法を理解することから、購入後のキャッシュフローを管理することまで、急な学習曲線を持っています。

ボストンのBeyondYourHammockの創設者である公認ファイナンシャルプランナーのEricRobergeは、次のように述べています。

ほとんどの銀行はあなたの収入の約30％の支払いでローンを組むことを許可しますが、Robergeはクライアントに彼らの年間住宅費（固定資産税、住宅所有者保険および年間維持費を伴う住宅ローンの支払い）を彼らの総収入の20％に保つようにアドバイスします。

「今日の環境では、彼らは購入価格ではなく支払いを購入しています」と、アリゾナ州メサのDecisionPointFinancialの副社長であるCJハリソンは述べています。 「しかし、彼らはこれらが非常に高騰した住宅価格であることを心に留めておく必要があります。

「私はこれらのクライアントに、 『あなたはあなたの家の価値の壊滅的な低下に経済的に腹を立てることができますか？』と尋ねます。」

ロサンゼルスにあるJSFFinancialのCFPであるBrianMercadoは、クライアントを現実のものにするために、クライアントに演習を行わせています。

「彼らが家を探している間、彼らはすでにそのより大きな支払いをしているように生きようとするべきだと私は彼らに言います」と彼は言いました。 「それは彼らのキャッシュフローに対するストレステストです。」

購入者が新しい予算に慣れている間、Mercadoは頭金に追加できるように、毎月の超過貯蓄を投資します。

マイアミのCamposFinancialのオーナーであるCFPのStephanieCampos氏は、新しい家を大きくしすぎたくないと述べています。 彼女はクライアントに「この家は10年からXNUMX年以上あなたのニーズを満たしますか？」などの質問をします。 「数年以内に別の場所を購入する必要がある場合、住宅ローンと閉鎖の費用はそれだけの価値がありますか？」

Camposによると、住宅ローンを申請する前に、必要に応じてクレジットスコアをクリーンアップすることが不可欠です。

「宣伝されているティーザー金利は優れた信用のためだけのものであり、[一般的に、銀行金利は貸し手のリスク欲求に応じて動く目標です」と彼女は言いました。

Camposは、クレジットスコアが600未満の住宅ローンを探している人に、住宅ローンを調べてみるようにアドバイスしています。 連邦住宅局。 これらは、民間住宅ローン保険を回避するために必要な20％の貯蓄を困難にする初めての住宅購入者を対象としています。 FHAローンは、わずか3.5％のダウンを必要とする場合がありますが、わずかに高いレートと特定の支払いおよび収入の要件があります。

メルカド氏によると、購入者が民間住宅ローン保険（PMI）を取得する必要がないようにする方法は、80つの別々のローン、つまり必要額のXNUMX％の住宅ローンと、残りの住宅担保融資枠を利用することです。

Mercadoはまた、買い手がさまざまな交渉戦略のためにさまざまな金額で貸し手に複数の事前資格確認書を要求することを提案しています。 例えば：

• あなたがより多く支払うことができることを売り手に知らせたくないならば、あなたが購入に必要な金額だけを示す手紙を使ってください。
• あなたが入札戦争にあるならば、あなたがより高く行くことができることを売り手に示す量の手紙を使ってください。

メルカド氏によると、購入者はすぐに申し出をする必要がある場合に備えて、いくつか手元に用意しておく必要があります。

ハリソン氏は、住宅ローンは「世の中で最も競争力のある分野のXNUMXつ」であり、「コストの内訳を取得して、他の貸し手に見せることができます」と述べています。

彼は、少なくともXNUMXつの住宅ローンのソースから見積もりを取得し、予備的で信用調査を必要としない料金ワークシート、および/または拘束力があり信用調査を必要とするローン見積もりを要求するように購入者に指示します。

ハリソン氏によると、住宅市場の熱気による需要のために家具、庭のメンテナンス、修理の費用が高いため、購入後の費用を過大評価しているという。

「購入後にお金を使い始める前に、辛抱強く待ってください」と彼は言いました。 「自分のペースで緊急資金を維持し、すべての現金を使うのではなく、将来の購入のための予算を立てましょう。」