今すぐ購入、後で支払うのはブームではなく、バブルだ、とハーバード大学の仲間は言う

ほとんどの人は、今すぐ購入し、後で支払うという便利さを気に入っています。

の始まり以来 コロナウイルスのパンデミック、分割払いの人気が爆発的に高まり、 オンラインショッピング.

最初は、高額な購入のコストを分散します。 ペロトンたとえば、特に0％の場合、経済的に意味があります。

Experianによると、現在、米国の消費者の4人に5人が衣料品から掃除用品まですべてにBNPLを使用しており、ほとんどの買い物客は今すぐ購入すると、従来の支払い方法に取って代わる可能性があります。 クレジットカード).

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これが消費者が削減しようとしていることです

ハーバードケネディスクールのモサバーラハマニビジネスアンドガバメントセンターのフェローであるマーシャルラックスは、次のように述べています。

最近では、ほとんどの消費者は、Target、Walmart、Amazonなどの小売店でオンラインショッピングをするときに、今すぐ購入し、後で支払うオプションを目にします。多くのプロバイダーは、ダウンロードしてオンライン購入に適用できるブラウザー拡張機能も導入しています。 次に、分割払いを使用できるアプリがあります。 直接物を買う、ApplePayを使用するのと同じように。

「XNUMX年前、人々はペロトンバイクについて話していましたが、今ではスニーカー、ジーンズ、靴下を購入しています」とラックス氏は言います。 「人々が家財をクレジットで購入し始めるとき、それは問題を示します。」

さらに、BNPLの急速な成長は主に若い消費者によって推進されており、BNPLの借り手のXNUMX分のXNUMXがサブプライムと見なされており、経済ショックや景気後退の可能性に対して特に脆弱であるとラックス氏は述べています。

「これらは傷つく余裕がない人々です」と彼は言いました。

さらに、今すぐ購入する場合の70％近くが、後払いのユーザーは、すべてを前払いする必要がある場合よりも多くの費用を支払うことを認めています。 LendingTreeからの調査.

実際、今すぐ購入し、後でローンを支払う消費者の42％は、それらのローンのXNUMXつで支払いが遅れているとLendingTreeは発見しました。

別の報告によると、Z世代は、高額商品ではなく、支払いを逃して、毎日の購入にBNPLを利用する可能性が高いとのことです。 投票所Piplsayによる調査.

一般的に、支払いを逃した場合、貸し手によっては、手数料の遅延、利息の繰り延べ、またはその他のペナルティが発生する可能性があります。 （CNBCの 選択 ています 完全なまとめ 手数料、APR、 信用調査 実行され、 プロバイダーがクレジットスコアリングに報告する場合 企業の場合、支払いが遅れるとクレジットスコアも低下する可能性があります。）

「彼らはあなたのスニーカーには来ませんが、あなたが何かを買うことができ、あなたがデフォルトしたときに何が起こるかわからないという事実-給料から給料まで働く平均的な人にとって、これは問題になります」とラックスは言いました。 「それは私には少しワイルドウェストのように感じます。」

Luxによれば、規制当局による監視があまりないため、BNPL市場は現在「法的なグレースペース」に存在しています。

「これをストレステストしましょう」と彼は言いました。 「それはかなり大きなバブルになる可能性があります。」

消費者金融保護局は お問い合わせを開始しました 今すぐ人気のある購入に、後でプログラムを支払います。

金融ウォッチドッグは、これらのプログラムが消費者債務の蓄積にどのように影響するか、消費者保護法がどのように適用されるか、決済プロバイダーがデータをどのように収集するかについて特に懸念していると述べました。

「今すぐ購入、後で支払うのは古い取り置きプランの新しいバージョンですが、消費者はすぐに製品を手に入れ、すぐに借金も手に入れるという現代的でより速いひねりを加えています」とCFPBディレクターのRohitChopraは声明で述べています。

CFPBはまだ次のステップを発表していません。

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