市場のボラティリティが高まっているため、経験豊富な投資家でも、株式エクスポージャーを減らす必要があると感じるかもしれません。 リスクの少ない投資。 すでに資産をマネーマーケットファンドや現金に移している人もいるかもしれない。 しかし、専門家らは、感情（この場合は恐怖）に基づいて行動し、市場のタイミングを計ろうとすると、ポートフォリオの長期的な価値を大きく損ない、退職後の生活全体を危険にさらす可能性があると述べています。 投資大手のT・ロウ・プライス氏は、一般的には投資を続けるべきだと言っています。 しかし、この不安定な時期に退職するのが心配な場合にすべきことは次のとおりです。
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専門家らは市場のボラティリティにもかかわらず投資を続けると主張
専門家は、市場が不確実な時期に退職計画を立てると、退職後の存続可能性についての現実的な懸念が生じることが多いことを認めています。 しかし、一般的には、下落相場の株式から投資を外すよりも、コースを維持する方がポートフォリオにとって有益です。
ジュディス・ウォード氏とロジャー・ヤング氏は、「ポートフォリオに健全な株式を保有している投資家は、長期的な市場成長の可能性から恩恵を受ける可能性が高い。なぜなら、時間の経過とともに、市場での利益の規模が損失の規模をはるかに上回っているからである」と書いている。 , T. Rowe Price社のソートリーダーシップディレクター。
かかわらず、 市場の大規模な下落時にはマイナスのリターンが発生する 修正を加えれば、15 年間の平均リターンは確実に 10% 前後で推移します。 市場のタイミングを計り、突然の暴落の直前に資金を引き出し、市場が再び上昇する前にその資金を株式に戻すのは、間違いなく困難です。 むしろ、それは最悪の行動かもしれません。 その代わりに、専門家は長期的な戦略に固執することを推奨しています。 資産を適切に配分する たとえどんなに不安を感じていたとしても、各投資家の時間軸とリスク許容度に合わせて。
退職が近づいている場合に知っておくべきこと
ただし、退職が間近に迫っている場合、このような不安定な市場を考慮して評価すべき重要な考慮事項がいくつかあります。 まず、退職が近い人、またはすでに退職している人は、次のことを確認する必要があります。 十分な現金準備金。 退職者の中には、数年間のマイナス利益を乗り切るための現金を持っていない人もいるかもしれない。そのため、株価が下落したときに資産を売却することになるかもしれない。 したがって、XNUMX ～ XNUMX 年分の支出をカバーできる現金を確保しておくことが、長期的に資産を保護するのに役立ちます。 手元の現金を増やすことが心配な場合は、資産を売却する代わりに、寄付方法を変更することができます。 新たな拠出を現金口座または短期金融市場口座に振り向け、市場が改善したときに資産配分を再検討します。
対処すべきもう XNUMX つの懸念は、株式市場の下落によってどれだけのお金を失う可能性があるかということです。 史上最長の強気相場の後、ポートフォリオに目標配分よりも多くの株式エクスポージャーを持たせてしまった可能性があります。 この場合、次への割り当てを維持するか、適度に増やすことができます。 絆、ポートフォリオのリスクを軽減できます。
一方、パニックに陥り、株式資産をマネーマーケット投資に移した場合は、今がゆっくりと株の購入を再開するのに良い時期です。
「私たちができる最善のアドバイスは、あまり長く待ちすぎないことです」とヤング氏は言う。 「市場が底を打ったことを投資家に知らせる完全に明確なシグナルは存在しないだろう。」
実際、2008 年の金融危機で最も大きな影響を受けたのは、金融危機から飛び出した投資家でした。 ストック T.ロウ・プライスの調査によると、たとえその調整が正式な市場底値の数か月前後に行われたとしても、歴史的に景気後退時に株を買うと翌年の業績が改善したという。
ボトムライン
退職が近づいている投資家は、退職後の計画について心配するのは当然です。 株式市場のボラティリティの高さは、すべての投資家、特に債券投資家に影響を与えます。 しかし、T.ロウ・プライスの専門家らは、パニックに陥ることなく、リスク許容度と期間に応じて適切な組み合わせで投資を続けるべきだと主張する。 代わりに、短期金融市場口座に寄付し、資金のバランスを再調整して、現金準備金を増やすことに集中してください。 投資ポートフォリオ 債券を購入してリスクを軽減するか、早期に清算した場合はさらに株式を購入します。 最終的に市場は回復するので、その回復を利用するように設定することは、退職後の資産を長期的に守るのに役立ちます。
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ポスト 専門家らは、不安定な市場に投資し続けるべきだと主張しているが、退職が近づいている場合はどうするのか？ 最初に登場した SmartAssetブログ.
出典: https://finance.yahoo.com/news/experts-stay-invested-volatile-market-154734395.html