自分のために節税効果のあるポートフォリオを構築する

節税効果の高いポートフォリオを構築して、より多くの資産を維持できるようにします投資収益とキャピタルゲイン世界中の投資家の関心事です。たとえばインドでは、政府が税制優遇を念頭に置いて「節税ミューチュアルファンド」を作成しました。米国では、税金を節約するためのファンド中心の方法がいくつかあります。これらについては以下で説明します。検討ファイナンシャルアドバイザーとの協力包括的なタックスプランニング戦略を構築します。

インドの節税ミューチュアルファンド

インドを拠点とする証券に投資できる人は、国の節税対策の XNUMX つに資金を投入できる可能性があります。ミューチュアルファンド、株式連動型貯蓄スキーム (ELSS) とも呼ばれます。これらは、資産の少なくとも 80% を株式または株式連動証券に投資するオープンエンドのミューチュアルファンドです。基礎となる投資には、ファンドの目的に応じて、小型株、中型株、大型株が含まれます。

XNUMX 年間のロックアップ期間を伴う節税ミューチュアルファンドまたは ELSS は、さまざまな税制上のメリットを提供します。これには、投資額に対する免税措置やキャピタルゲインに対する優遇税制が含まれます。

統合管理アカウント (UMA)

米国では、投資家は特定の種類の証券と特定の種類の金融サービスの両方を通じて節税効果を追求できます。最も広く使用されている種類の証券の XNUMX つは、統合管理アカウント (UMA) は、マネーマネージャーが課税対象口座の税効率を達成し、年末の納税申告を簡素化するために構築することがよくあります。

これらの口座のいずれかを開設したい場合は、まずアドバイザー、ウェルスマネージャー、またはポートフォリオマネージャーと協力して、UMA 内で保持する資産を決定します。それらのアセットが選択されると、UMA に集約されて収集されます。次のステップは、UMA 資産を管理するための投資戦略を策定することです。ただし、この戦略は、UMA を使用する投資家ごとに異なり、目的、分散ニーズ、投資のタイムライン、リスク許容度、リスク許容度、および税金を最小限に抑える必要性に基づいています。

UMA は頻繁に再調整され、アカウントの資産配分がお客様のニーズや好みに合わせて調整されます。ただし、リバランスは、税効率を含む包括的な財務計画全体に焦点を当てた方法でアプローチされます。

ターンキー資産管理プログラム

ターンキー資産管理プログラム (TAMP) は、投資家が節税を達成するための別の方法を提供します。 TAMP では、XNUMX 人以上のアドバイザーが、クライアント資産の個別管理に伴う関連タスクのすべてを監督します。 TAMP により、アドバイザーは特定のタスクをアウトソーシングできるため、時間とエネルギーを他のタスクに集中させることができます。たとえば、TAMP は、節税などの優先事項に焦点を当てるために、報告と会計を外部委託する場合があります。

人気のある XNUMX つの TAMP を次に示します。

投資信託ラップ口座

投資信託ラップアカウント複数の投資信託を提供しています。彼らの手数料は、クライアントのミューチュアルファンド取引活動のすべてを網羅しています。その結果、アドバイザーはクライアントの投資目標に合わせたミューチュアルファンドのポートフォリオを設計できます。このタイプの TAMP 構造は、手数料を削減しながらクライアント資産を管理するための簡素化された方法を提供します。

上場ファンドラップ口座

このタイプのラップ口座は投資信託に似ています。ただし、投資の選択肢は上場投資信託に限られています。費用対効果の高い ETF では、このタイプのラップ口座の手数料は、従来のミューチュアルファンドのラップ口座に比べてわずかに低くなります。

個別管理アカウント（SMA）

A 個別に管理されているアカウントより高いレベルの投資可能な資産を持つ投資家向けに設計されており、ミューチュアルファンドと同様に機能しますが、XNUMX つの重要な違いがあります。他の投資家から資金をプールするのではなく、SMA へのすべての投資は XNUMX 人の投資家によって所有されます。

税金上乗せサービス

タックスオーバーレイサービス (TOS) を使用すると、マネーマネージャーはクライアントの個別の口座を監視して、ある口座の変更が別の口座の変更に対して機能しないことを確認できます。非常に裕福な人がよく使用するTOSは、各アカウントの戦術を調整するソフトウェアで機能するため、各アカウントは調整された効率的な調和で機能し、クライアントの全体的な戦略を進めます.

このサービスは、特に繰り延べできない短期的な利益について、クライアントの税金のエクスポージャーを最小限に抑えるように機能します。マネージャーは、このサービスを使用して、長期のキャピタルゲインと短期のキャピタルロスを照合することもできます。減税の収穫.

税効果の高いポートフォリオを自分で構築する

節税ミューチュアルファンドは、投資に対する税金を最小限に抑えるための XNUMX つのオプションにすぎません。 ELSS に投資する機会がない場合は、代わりにこれらのオプションのいくつかを検討してください。

ETF： 上場投資信託は、株式のように取引所で取引される投資信託です。 ETFは、従来のファンドよりも回転率が低い傾向があるため、ポートフォリオへの節税効果のある追加となる可能性があります。つまり、投資家にとって課税対象となるイベントが少なくなります。
インデックスファンド: An インデックスファンド S&P 500 などの基礎となるベンチマークのパフォーマンスを模倣しようとします。ETF と同様に、インデックスファンドは基礎となる資産の回転率が低くなる傾向があるため、短期的なキャピタルゲインをトリガーする可能性は低くなります。
タックスマネージドファンド： タックスマネージドファンドは、課税対象の配当収入を最小限に抑えることで、税効率の高い成長を提供できます。納税義務を増加させることなく、分散化と株式へのエクスポージャーのメリットを得ることができます。
地方債： 地方債は、州、市、および地方政府によって発行されます。株式に焦点を当てたファンドと同程度のパフォーマンスを提供しない場合がありますが、これらの債券によって生み出された収入は通常、連邦レベルで非課税です。

ボトムライン

節税ミューチュアルファンドは、投資家の課税を最小限に抑える独自の道を提供します。追加のプラスとして、それらは通常、参入障壁が低く、市場に参入したばかりの人がアクセスできるようになっています. これらのファンドのいずれかに投資することが理にかなっているかどうかは、税務状況とリスク許容度によって異なります。

投資家のための税務上のヒント

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資産の場所は、投資家として税金を管理するための資産配分と同じくらい重要です。 401(k) または IRA への拠出は、長期的な富を築きながら税制上の優遇措置を享受するための XNUMX つの簡単な方法です。あなたの寄付は税控除の対象となる場合があり、Roth IRA の場合、適格な引き出しは非課税です。まだ IRA を持っていない場合は、簡単にオンライン証券会社を通じてXNUMXつを開く.

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ソース: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-effective-portfolio-yourself-140030733.html