気を引き締めて、FRBはインフレと戦うために「いくらかの痛み」を与えようとしています - 財布とポートフォリオを準備する方法は次のとおりです

パウエルとFRBの連邦公開市場委員会の他のメンバー 75ベーシスポイントの利上げで水曜日のウォール街の予想と一致した フェデラル ファンド レートに、FRB の XNUMX月とXNUMX月の以前の決定。 この上昇は、クレジット カードの金利、自動車ローン、住宅ローン、そしてもちろん投資ポートフォリオの残高に再び影響を与えます。

これにより、政策金利は 3% から 3.25% の範囲になります。 昨年のこの時点では、ほぼ 0% でした。 しかし現在、FRB は年末までにさらに 125 ベーシスポイントの利上げを予定しています。 パウエル議長は発表後の記者会見で、「仕事が終わるまでそれを続ける」と述べた。

現在、新しいクレジット カードの平均年率は 視聴者の３８%が、に近いインチング 18.12 年 1996 月に最後に観測された XNUMX% APR. 車のローンが届いた 5% と住宅ローン金利がヒット 6年以来初めて2008%.

ウォール街で失われたものはありません。 ダウ・ジョーンズ工業株平均
DJIA、
-1.70％
年初来で 15.5% 下落しており、S&P 500 も下落しています。
SPX、
-1.71％
複数の懸念に引きずられて 19% 以上下落し、 タカ派のFRBが含まれています。 発表とパウエル議長の発言の後、午後の途切れ途切れの取引は下落した。

「「FRBが信頼性を維持したいのであれば、FRBは痛みを引き起こさなければならないと私は信じています.　

— Voya Investment Management のマネジング ディレクター兼マルチアセット デザイン責任者 Amit Sinha 氏

Nationwide Retirement Institute が火曜日に発表した調査によると、10 人中 XNUMX 人が、金利の上昇についてある程度または非常に懸念していると答えています。 XNUMX 分の XNUMX 以上が、今後 XNUMX か月で金利が上昇する可能性があると予想しています。

連邦準備制度理事会は、需要を抑制し、インフレを抑えるために借り入れコストを引き上げていると、Voya Financial の資産管理事業である Voya Investment Management のマネージング ディレクター兼マルチアセット デザイン責任者である Amit Sinha 氏は述べています。
ボヤ、
-0.35％.

シンハ氏は「ＦＲＢが信頼を維持したいなら、そしてインフレ抑制を本当に求めているなら、ＦＲＢは苦痛を与えなければならないと思う」と述べた。

しかし、専門家は、FRB の決定をうそをつくべきではないとアドバイスしています。 債務を管理し、金利に敏感な主要な購入のタイミングを計り、ポートフォリオのリバランスを検討することで、経済的な苦痛を和らげることができます。

借金はなるべく早く返す

アメリカ人はおよそ 890億ドルのクレジットカード債務 ニューヨーク連邦準備銀行によると、2022 年の第 XNUMX 四半期まで。 新しい調査によると、より多くの人々が借金をより長く抱えていることが示唆されています.

専門家によると、高利の負債を少しずつ減らすことに集中するべきだという。 XNUMX桁のリターンを提供する投資商品はほとんどないため、XNUMX桁のAPRを持つクレジットカードの残高を取り除くことは有益です. 彼らは注意します.

ロードアイランドに本拠を置くMind Your Money、LLCの社長である財務カウンセラーのSusan Greenhalgh氏は、インフレ率が8％を超えていても、それは可能であると述べています。 元本と利息を分けて、すべての借金を書き留めることから始めます。 次に、一定期間のすべての収入と支出をグループ化し、支出を大きいものから小さいものへとリストします、と彼女は言いました。

「視覚的なつながり」が重要だと彼女は言いました。 Greenhalgh 氏によると、人々は自分がどのようにお金を使っているかについて直感を持っているかもしれませんが、「白黒で見るまではわかりません」と述べています。

そこから、どこでコストを削減できるかがわかります。 トレードオフが厳しくなった場合、Greenhalgh は、最も経済的な苦痛を引き起こしているものにそれを戻します。 「借金が支出の一部を削減または調整するよりも大きな苦痛を引き起こしている場合は、債務を支払うために削減または調整します」と彼女は言いました.

大きな買い物は慎重に

より高い金利は、人々が大きな買い物をするのを思いとどまらせるのに役立っています。 もう探す必要はありません 住宅市場。

しかし、人生の金融の紆余曲折は、FRB の政策と常に一致するとは限りません。 「子供が大学に行く時間を計ることはできません。 A 地点から B 地点に移動する必要があるときは、時間を計ることができません」と Voya の Sinha 氏は述べています。

購入を「欲しいもの」と「必要なもの」に分類することです。 また、車や家の購入を進める必要があると判断した人は、後でいつでも借り換えができることを覚えておく必要があります。 アドバイザーは言う。

大規模な購入を延期することにした場合は、再エントリ ポイントとしてしきい値を選択します。 それは金利かもしれないし、車や家の希望価格が一定の水準まで下がっているかもしれない。

待っている間は、頭金を株式市場に戻すことは避けてください、とファイナンシャルアドバイザーは言います。 ボラティリティと損失のリスクは、短期的な利益の可能性を上回ります。

マネー マーケット ファンドや貯蓄口座のような安全で流動性の高い避難所は、金利の引き上げにより年率の利回りが上昇していますが、購入の機会が現れた場合に備えて、お金を安全に保管する場所になる可能性があります。

オンライン普通預金口座の平均 APY は、1.81 月の 0.54% から XNUMX% に跳ね上がりました。 DepositAccounts.com、オンラインの 2.67 年物預金証書 (CD) は 1.01 月の XNUMX% から XNUMX% に上昇しました。

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困難な時期に向けたポートフォリオのリバランス

投資の標準的なルールは依然として適用されます。少なくとも 10 年のタイムラインを持つ長期投資家は、完全に投資し続ける必要があります、と Sinha 氏は述べています。 現在の株式市場の大混乱は、後で報われる掘り出し物になるかもしれないが、人々は少なくともリスク許容度に合わせて、債券へのエクスポージャーを増やすことを検討すべきだと彼は述べた。

それは国債から始めることができます。 「私たちはあなたが貯蓄者になるために支払われる環境にいます」と彼は言いました. これは、普通預金口座の利回りの上昇と、1 年物国債の利回りに反映されています。
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視聴者の３８%が
および 2 年債
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視聴者の３８%が,
と彼は言った。 両方の利回りは4％でホバリングしています、0 年前のほぼ XNUMX% から上昇しています。 ですから、遠慮なくそれに傾倒してください、と彼は言いました。

金利が上昇すると、通常、債券価格は下落します。 ブラックロックのガルジ・チャウドゥリ氏は、金利が市場価値を枯渇させる可能性が低く、デュレーションの短い債券には魅力があると述べた。 iシェアーズ・インベストメント・ストラテジー・アメリカズの責任者、チャウドゥリ氏は火曜日のメモで、「投資適格社債カーブのショートエンドは依然として魅力的だ」と述べた。

チャウドゥリ氏は「金利は当分の間現在の水準にとどまるか、さらに上昇する可能性があると感じているため、より長期の債券には引き続き慎重だ」と述べた。 「今後数か月で、より魅力的なレベルでより長期のポジションに入ることができると信じているため、忍耐を強く求めます。」

株式に関しては、ヘルスケアや製薬セクターのように、今のところ安定していて質が高いと考えてください.

コモンウェルス・フィナンシャル・グループのファイナンシャル・プランナー、エリック・クーパー氏は、株式と債券の組み合わせが何であれ、混ぜ合わせるための意地悪な組み合わせにならないようにする必要があると述べた。

リバランスは、よく考えられた戦略に基づいて行われるべきであり、現在と将来の両方で、リスクと報酬について人の胃に一致する必要があると彼は言いました. そして、株式市場の現在の痛みは後で報われる可能性があることを忘れないでください。 最終的に、「[長期的に] あなたを救うものは、今あなたを押しつぶしているものです」と Cooper 氏は言います。