バイデン政権は、学生ローン危機に対処するための別のアプローチを推進していますが、その主なイニシアチブである借り手あたり最大 20,000 ドルの学生ローンを免除する計画はそのままです。 法的な迷路に陥っている.
債務免除の取り組みが裁判所によって却下されたとしても、教育省のプラン B は、収入主導の返済計画を徹底的に見直し、何百万人もの借り手を助けることができます。 また、「負の償却」、または一貫して支払いを行っているにもかかわらず、個人のローン残高が増え続ける場合など、学生の借金の最悪の落とし穴のいくつかにも対処します.
所得主導の返済計画（IDR）を改革する計画は、 XNUMX月に初めて発表された しかし、借り手20,000人あたり最大XNUMXドルの債務を免除するというバイデン政権の青写真に影が薄くなりました。 しかし、法的異議申し立てにより債務救済プログラムが途中で停止し、現在は保守寄りの最高裁判所に向かっているため、教育省は計画の他の部分を進めていると述べました。低所得者および中所得者の借り手を支援します。
IDR のオーバーホールは「非常に重要です」と、学生ローンを抱える人々のための擁護団体である学生借り手保護センター (SBPC) の副事務局長である Persis Yu 氏は、CBS MoneyWatch に語った。 「非常に多くの借り手が、『理解できません。15,000 ドルを借りたのに、今では 40,000 ドルの借りがあります』と言っています。 「IDRは「以前は非常に有毒な方法で機能していました」と彼女は言いました。
知っておくべきことは次のとおりです。
収入に応じた返済計画とは？
収入主導の返済計画は、個人の毎月の支払いを収入に連動させることで、学生ローンをより管理しやすくするように設計されています。 Pew Research によると、すべての借り手の約 XNUMX 分の XNUMX が IDR に登録しています。
しかし、批評家は、IDR にはいくつかの大きな落とし穴があると指摘しています。 まず、そのようなプランが XNUMX つあり、それぞれに独自のルールと基準があり、借り手がナビゲートするのは頭痛の種になる可能性があります。 さらに悪いことに、この計画は、負の償却を通じて学生の借金を増やすことを許したとして批判されてきました。 1つのレポート SBPC から、一部の借り手は、返済計画を立てているにもかかわらず、大学ローンの債務が XNUMX 倍または XNUMX 倍になるのを見たと述べています。
負の償却は、返済がローンの利息をカバーするのに十分でない場合に発生します。つまり、未払いの利息がローンの元本に追加されます。
バイデンの計画の下で IDR はどうなりますか?
バイデン政権の当局者は火曜日、IDR計画のうち2016つをほぼ段階的に廃止し、簡素化してより寛大にすることを目的としたXNUMXつのプログラムに焦点を当てると述べた。 残る予定のプランは、XNUMX 年に初めて導入された、改訂された Pay As You Earn (または REPAYE) プログラムと呼ばれます。
REPAYE について何が変わりますか?
バイデン政権は、一連の提案された規制を通じて、REPAYE計画を改訂したいと考えています。 連邦官報 1月に11。
提案された規制変更の下で、REPAYE は債務返済から保護される収入の額を増やします。 現在、登録者は、連邦貧困ガイドラインの 10% を超える収入に設定されている可処分所得の 150% に相当する支払いを行う必要があります。 つまり、借り手 20,400 人あたりの収入は XNUMX ドルにすぎないと見なされ、IDR プランから保護されます。
この提案は、単一の借り手の非裁量所得の額を約31,000ドル、または連邦貧困しきい値の225％に引き上げます。 つまり、借り手の収入の多くが借金の返済から保護され、家賃や食料などの必需品により多くのお金が提供されることになります。
62,400人家族の借り手は、新しいガイドラインの下で収入がXNUMXドル未満に抑えられると、教育省は述べています。
この提案では、借り手が返済しなければならない可処分所得の割合も半減し、現在の 5% から 10% に減少します。
未払いの利息はどうなりますか？
この提案は、負の償却、または借り手の残高に未払いの利息を適用する問題を排除します。
IDR プランの借り手の約 7 人に 10 人は、プランに加入した後に残高が増加した、と教育省は火曜日に述べた。
教育省は声明で、「提案された計画では、借り手は毎月の支払いを最初に利息に適用し続けるが、その金額をカバーするのに十分でない場合、残りの利息は請求されない」と述べた.
これはローンの免除に影響しますか?
この提案では、ローンの免除にもいくつかの変更が加えられており、学生の借金を抱えている人が救済を受けるまでの時間が短縮されます。
現在の計画では、20 年または 25 年の支払い後に残りの債務を帳消しにすることを約束しています。 新しい規制は、10ドル以下のローンを借りた人に対して、12,000年後に残りの負債をすべて消去します。 それを超えて借りた$1,000ごとに、XNUMX年が追加されます。
この変更は、コミュニティ カレッジの卒業生に役立つ可能性が最も高いと、教育省は述べています。 コミュニティ カレッジの借り手の 85% は、IDR プログラムに参加してから 10 年以内に借金がなくなると推定されています。
これにより、借り手はどれだけ節約できるでしょうか?
教育省によると、典型的な 2,000 年制大学の卒業生は、現在の計画と比較して年間約 XNUMX ドル節約できます。
平均して、低所得の借り手は最大の救済を受けるだろうと付け加えた.83ドルあたりの生涯支払いは、収益の下位30％の借り手では平均で30％減少する. 比較すると、上位 5% の所得者は、支払いが XNUMX% 減少します。
納税者の予測コストは？
政府債務の削減を推進する公共政策グループである責任ある連邦予算委員会によると、IDR 計画の見直しには 190 億ドルもの費用がかかる可能性があります。
同グループは火曜日の声明で、この提案を「費用がかかり、欠陥がある」と述べた。 プログラムの値札は別として、その批判の中には、最終的に授業料が高くなり、大学教育に資金を提供するためにローンを組むアメリカ人が増える可能性があるというものがあります.
一般の人は コメント Regulations.govのウェブサイトでのバイデン政権の提案について、30日間。
変更はいつ有効になりますか?
教育省は、2023年後半に規則を最終決定する予定であり、今年中にいくつかの規定の実施を開始できると考えている.
— AP通信によるレポート付き。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html