バイデン政権が学生ローン返済の大幅な変更を発表

教育省の担当者は、所得主導の返済を変更する提案の詳細を提供しました。これは、借り手が収入の割合として借金を返済するために使用できる一連の計画です。 新しい規則の下では、借り手は支払いを要求される前により多くの収入が保護され、学部ローンのみの借り手は、毎月ローンのために支払う必要がある自由裁量所得の割合が半分に削減されます。他の変更の中でも特に、新しいプランの下で借り手の毎月の支払いでカバーされていない利息は請求されません。 

政府機関の関係者が今年実施する予定であると述べた提案は、その後に行われます 何年にもわたる苦情 借り手や支持者は、経済的に不運な時期に学生ローンの結果が芳しくないときに借り手を保護することを目的とした所得主導の返済は、しばしばアクセスが困難であると述べています. 借り手がなんとか入学できたとしても、彼らは支払いが高すぎると言っています. 

また、バイデン政権の より多くの見出しをつかむ 提案—幅広い借り手のために学生の借金の$ 10,000をキャンセルし、ペルグラントを受け取った人のために$ 20,000をキャンセルする— 予定されています 最高裁で審理される。 

ミゲル・カルドナ教育長官は、債務救済計画の提案と擁護を含む、バイデン政権の学生ローンの他のイニシアチブを挙げた後、収入主導の返済提案に言及して、「今日の発表を最も誇りに思っている」と述べた。 

「今日、私たちは今日の借り手と将来の世代に新しい約束をします。あなたの学生ローンの支払いは手頃な価格になるでしょう」とカルドナは記者団に語った。

所得に応じた返済は 1990 年代初頭から利用可能

政府は、1990 年代初頭から、学生ローンを収入の一部として返済する能力を借り手に提供してきました。 この計画はもともと、借り手が学生ローンの最悪の結果から保護するための一種の保険として設計されていました.標準的な住宅ローン スタイルのプラン。 これらの計画に基づく 20 年または 25 年の支払いの後、政府は残りの残高を払い出します。 

何年にもわたって、特にオバマ政権下で、政府はより多くの借り手にこれらのプランの資格を与え、より寛大であるが所得主導の返済を行ってきました。 借り手を保護していない 役人が望んでいた方法で。 一つには、支持者は、選択肢をめぐる混乱と、学生ローンのサービサーが 投げられた障害物 借り手が実際に計画にサインアップする方法で。 

借り手や支持者は、借り手が計画を立てた後でも、支払いに苦労し、収入に関連する支払いが利息のごく一部にしか触れなかったため、残高が膨らむのを見たと述べています。 

パンデミックに至るまで、毎年 1百万の借り手 収入に応じた返済は、債務不履行から保護するように設計されているという結果を経験しました。 そして、債務不履行に陥っていない人でさえ、借金を返済するのに苦労しました. あ 借り手の XNUMX 分の XNUMX 18 年に学生ローンを抱えていた 35 歳から 2009 歳までの学生は、2019 年には学生ローンの残高が多く、これらの借り手の 10% は、この 10 年間で残高が XNUMX 倍近く増加しました。 

「真の学生ローンセーフティネット」

バイデン政権の計画は、いくつかの重要な方法でこれらの懸念に対処することを目的としています。 ジェームス・クバール教育次官は記者団に対し、「私たちは初めて、この国で真の学生ローンのセーフティーネットを構築しています。 

• 新しいプランでは、借り手が支払いを要求される前により多くの収入が保護されます。 以前は、収入が 20,400 ドルを超える個人、または世帯収入が 41,600 ドル以上の 30,500 人家族は、ローンの支払いをしなければなりませんでした。 バイデン政権は、そのしきい値を個人で 62,400 ドル、15 人家族で XNUMX ドルに引き上げることを提案しています。 新しい数値は、最低賃金が XNUMX ドルの人の給与にほぼ相当します。 

• 学部教育からローンを借りている借り手は、以前よりも収入を学生ローンの支払いに充てることが少なくなります。 現在、借り手が収入主導の返済で毎月借金に充てることができる最低額は、可処分所得の 10% です。 バイデン政権の計画では、学部ローンのみの借り手は自由裁量所得の 5% を支払うことができます。 学部ローンと大学院ローンの両方を持つ借り手は、ローンの加重平均に基づいて、裁量所得の 5% から 10% を支払うことになります。 当初の借入額が 12,000 ドル以下の借り手は、10 年間の支払い後に債務の残高を取り消すことができます。 現在、公務員でない借り手は、債務が償却されるまでに少なくとも 20 年間の支払いをしなければなりません。 

• バイデン政権の計画では、借り手が最終的に支払う利息の額にも制限が設けられます。 たった今、 それは珍しいことではありません 毎月の支払いでは利息を賄うのに十分ではないため、収入に応じた返済を使用している借り手は、学生ローンの残高が膨らんでいることを確認できます。 提案された変更の下では、借り手の毎月の支払いでカバーされない利息は請求されません。 「言い換えれば、利子が支払える額を超えているため、借金が増えることはない」とクヴァール氏は語った。 

それでも、いくつかの点で、この提案は支持者が望んでいたほど進んでいません。 Parent PLUS ローン (親が子供の大学の学費を支払うために使用できる連邦政府のプログラム) を利用している借り手は、この計画に含まれていません。 保護者がこの制度を通じて借りた金額ですが、 増加しています 近年と 多くの親が苦労している 借金を返済するために、それを管理するための彼らの選択肢は、親ではない借り手よりもはるかに限られています。 

さらに、役人は計画の実施に障害に直面する可能性があります。 議会は、学生ローン プログラムを管理する連邦学生援助局への資金を増額しませんでした。 この規模の改革を成功させるには、リソースが必要になる可能性があります。 

政府高官は記者団に対し、議会からFSAが受け取った資金の水準に当局は「非常に失望している」と語った。 「それは、私たちが多くの政策イニシアチブを実行することを困難にするだろう」と当局者は語った. 「私たちは現在、議会から受け取った資金レベルの影響を完全に処理しています。 私たちの目標は、2023 年にこの IDR 計画を実施することです。」 

過去に、当局が所得主導の返済を拡大したとき、借り手は常に計画について知っているとは限らず、無数のオプションを理解するのに苦労し、計画にアクセスするサービサーからの障害に直面したため、利用は期待外れでした. 当局者は記者団に対し、支払いが少なくとも75日遅れている借り手を新しい収入主導の返済計画に自動的に登録することで、これらの問題の一部を軽減することを計画していると語った. さらに、彼らは、他のバージョンの収入主導の返済を廃止することで（今後、新しい借り手は古いプランに加入できなくなります）、ローンを返済するための最良の選択が明確になるため、借り手が意思決定疲れに直面しないことを望んでいます。 . 

評論家は、寛大な計画が成績の悪い学校に助成金を与える可能性があると懸念している

この提案は、批評家からの質問に直面する可能性が高い. XNUMX月にジョー・バイデン大統領が所得に基づく返済への変更の最初の概要を発表したとき、 いくつかの心配 収益が最も低い借り手は、おそらく成績の悪いプログラムを卒業したか、辞めたために、最大の利益のいくつかを受け取るため、悪役に助成金を与えることになります。 

バイデン政権の当局者は火曜日、生徒に価値を提供しないプログラムのリストを最終的に公開するなど、成績の悪い学校に対する説明責任を強化するプロセスを開始していると発表した. 

「これらのプログラムについて名前を挙げ、学生の借金の根本的な原因について率直な会話をする時が来ました」とKvaalは言いました. 

評論家はまた、所得主導の返済をより魅力的にすることで、学生がより多くの借り入れを促し、納税者の​​負担が増えるのではないかと懸念しています。 電話に出た政府高官は、その考えに異議を唱えた。 

「ほとんどの場合、学生ローンの条件が学生により寛大なものになるように変更されると、人々はモラルハザードやプログラムの悪用の可能性について話しますが、それらの予測が実現したという証拠はまったくありません」と当局者は述べた。