退職後の貯蓄の背後にありますか？ 悪い市場は投資するのに良い時期かもしれません

中小企業の経営者は、退職後の貯蓄が滞る可能性が最も高い米国人の一人です。 余剰資金を持つ起業家にとっては、長期の税金繰り延べ退職金制度への投資よりも、事業への再投資の方が優先されることが多い。 Covidは役に立ちませんでした。

投資専門家や退職専門家によると、パンデミックのさなか、多くの米国の中小企業経営者が人件費や原材料費の高騰で圧迫され、最悪の場合は事業閉鎖に直面し、退職後の貯蓄をやめたり、減らしたりしたという。

確かに、パンデミックは退職後の計画という点ですべての中小企業に打撃を与えたわけではありません。 ShareBuilder 401kが中小企業500社を対象に実施した44月の調査によると、中小企業経営者のXNUMX％が退職後の生活に向けて十分な貯蓄をしているか自信がないと答えている。 しかし、これはXNUMX年前に自分の退職後の貯蓄能力に自信がないと答えたXNUMX％よりは若干減少している。

一部のデータによると、中小企業経営者の貯蓄率は、少なくとも端的にはパンデミック中のアメリカ人全体の上昇を反映していた。 2019年、中小企業向け退職金プラットフォームであるガイドラインの401(k)プランにアクティブな参加者が拠出した月平均額は646ドルでした。 同社によれば、783年には2021ドルに増加したという。 バンガード側としては、中小企業の加入率は73年に前年の2020％から72％に上昇し、繰延率（従業員の賃金のうち退職に寄与する割合）は7.3年の2020％から7.1年には2019％に上昇したと見ている。 XNUMX年。

しかし、これらの成果は一般に、特に大きな打撃を受けた業界を含む国内の小規模企業の多くの経験を反映していない。 金融専門家らによると、これらの企業の多くは近年、さまざまな理由から退職後の貯蓄目標をさらに達成できておらず、再スタートを必要としているという。 多くの経営者が退職後の資金を貯蓄したことがないという事実と相まって、最近の市場の変動により、退職後の資金を蓄えること、またはより多くの資金を蓄えることを検討する良い時期になる可能性があります。 

ここでは、ギャップを埋める方法についていくつかのアイデアを紹介します。

1. 可能であれば、収入の少なくとも 10% を退職金に充てる

ShareBuilder 10kの最高経営責任者（CEO）であるスチュアート・ロバートソン氏によると、一般的に投資の専門家は、退職後も同じ生活水準を維持するためだけに、15年間のキャリアで年間収入の40～401％を貯蓄することを推奨しているという。 しかし、38月の調査では、調査対象となった企業のうち10％以上の節約を実現している企業はわずか24％だったことが判明した。 一方、XNUMX％は現在寄付していないと回答した。

2. 予算を削減し、貯蓄に振り向ける

バージニア州リッチモンドにあるピーターズ・タックス・プリパレーション＆コンサルティングの創設者兼オーナーであるデビッド・ピーターズ氏は、経営者に対し、予算を厳しく見直し、どこにお金を使っているかに細心の注意を払い、削減する方法を模索するよう伝えている。 たとえば、自宅で仕事をしてガソリン代を節約したり、不必要な贅沢品を削減したりできるかもしれません。 「賢明な行動は、長期的な目標に向けて貯蓄を続けることができるように、現在の支出の一部を削減することです」と彼は言いました。

3. 投資ポートフォリオのリスクの増加

すでに貯蓄している人にとっては、必要に応じて支出を削減しながら、さらに投資リスクを負うという別の選択肢も考えられます。 「配分を増やして収益率を 2 ～ 3 パーセント高くし、支出を XNUMX ～ XNUMX% 削減し、複利の力を加えれば、収益は非常に強力になります。 」とニューヨークのアイズナーアンパーLLPのパーソナル・ウェルス・アドバイザーズ・グループの税務パートナー、ティモシー・スペイス氏は語った。

最近の市場のボラティリティの中でこれを受け入れるのは難しい薬のように思えるかもしれないが、現在現金を持っている中小企業の経営者にとっては、割安な資金を活用できるかもしれない。 ピーターズ氏は、「毎日赤の数字が表示されるのを見ると、人々は貯蓄することに不安を感じる」と述べたが、市場の変動により「他の方法では得られなかったチャンスが訪れる可能性がある」と述べた。

バンガード投資家向け独立アドバイザーを運営するダン・ウィーナー氏は次のように述べています。 最近CNBCのボブ・ピサニに語った。、S&P 500 が 3.5 日または一連の日に 1983% を超えて下落した場合、買いのチャンスであることが多くなります。 2022 年 65 月から 25.6 年 XNUMX 月末までの間に、これは XNUMX 回発生し、翌年の平均リターンは XNUMX% でした。 同氏は、「XNUMX年だけを見ていれば、XNUMX日の大幅な価格下落に乗って買うと利益が得られることが多い」と述べた。  

4. 計画を立ててそれを守る

中小企業経営者の中には、市場がさらに下落するのではないかと懸念する人もいるかもしれないが、退職貯蓄の専門家らは、経営者が定期的に退職金を拠出すれば、時間の経過とともに状況は平準化する傾向があると述べた。 根底にある動機は、最高の日を選ぶことではなく、長期的に貯蓄する計画を立ててそれを守ることです。

Guidelineの共同創設者兼最高経営責任者（CEO）のケビン・バスク氏は、投資家は定期的に寄付するだけでドルコスト平均法の恩恵を受けることができる、つまり常に高値や安値で買う必要はない、と述べた。 「一度設定して忘れてしまえば、市場のタイミングについて心配する必要はありません。」

ロバートソン氏は、市場の高値、安値、市場の回復期に一貫して 500 ドルのファンドを購入する投資家の例を挙げています。 まず、投資家は 100 株あたり 10 ドルで 50 株を購入します。 次に、6.67 株あたり 75 ドルで 1,500 株を購入し、最後に 75 株あたり 21.67 ドルで 1625.25 株を購入します。 彼の総支出は約 XNUMX ドルで、ファンドの平均株価は XNUMX ドルです。 しかし、彼の XNUMX 株の市場価値の合計は XNUMX ドルなので、一部の株を市場の高値で購入し、一部の株を市場の安値で購入したとしても、彼は優位に立っているのです。

「彼らは好きな方法で貯蓄することができます。 重要なのは彼らがそれを実行しているということだ」とロバートソン氏は語った。