銀行レポート: 10 の銀行が無保険預金に最もさらされている

Silicon Valley Bank と Signature Bank では、高水準の無保険預金がこれを後押ししました。 しかし、彼らは一人ではないことがわかりました。

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米国上場の金融会社が所有する XNUMX の銀行 — 以下を含む バンク・オブ・ニューヨーク・メロン （BK）、 ノーザントラスト (NTRS) および シティグループ (C) — S&P グローバル マーケット インテリジェンスによる新しい分析によると、無保険の国内預金の割合が最も高いのはこれらの国の 10 つです。 破綻したシリコンバレー銀行とシグネチャー銀行は、S&P グローバル マーケット インテリジェンスが特定した XNUMX 社のうちの XNUMX 社です。

連邦預金保険公社 (FDIC) の保険により、機関ごとに 250,000 人あたり最大 250,000 ドルの銀行預金が保証されます。 一部の銀行顧客は、さまざまな理由で、XNUMX ドル以上を銀行に預けています。 また、FDIC は、そのような超過預金を公式に保証していません。 預金者が返金を要求したため、このような露出はシリコンバレー銀行の顧客を驚かせました 大挙して 古典的な銀行取り付け騒ぎで。

S&Pグローバル・マーケット・インテリジェンスのデビッド・ヘイズ氏はレポートで、「シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行は、業界全体で推定無保険国内預金の割合が最も高かった」と述べた。

銀行の無保険預金を見る

Silicon Valley Bank での出来事は、これほど高度な無保険預金を抱える銀行に予想外のリスクがあることを浮き彫りにしました。 バンキング アプリを起動して送金しようとする預金者が殺到するのに、それほど時間はかかりません。

パンデミックの後、多くの銀行で無保険預金が急増した。 S&P グローバル マーケット インテリジェンスの調査によると、米国の大手銀行は 7.9 年末時点で 2022 兆ドルの無保険預金を保有しており、これは 41 年から 2019% 近く増加しています。 人々が銀行口座よりもお金を預けるのに適した場所を見つけたため、2022 年の水準は 2021 年から緩和しました。

「50 年末時点の S&P グローバル マーケット インテリジェンスのデータによると、シリコン バレー銀行は資産が 93.9 億ドルを超える銀行の中で 2022 位にランクされ、国内預金総額の XNUMX% が無保険であり、シグネチャー バンクは XNUMX 位にランクされました」とヘイズは書いています。 .

銀行の状況を見ると、高水準の無保険預金を抱えている銀行が他にもいくつかあります。 「無保険の国内預金金利を 80% を超えると見積もった銀行は他に XNUMX 行しかありませんでした。 XNUMXつすべて、Bank of New York Mellon、 State Street Corp (STT). とノーザン トラスト コーポレーションは、大規模な信託/保管銀行です。」

しかし、Hayes 自身は警告を発していません。 なぜだめですか？

無保険預金は話の半分に過ぎない

高水準の無保険預金は、シリコンバレー銀行が直面するリスクの半分にすぎません。 もう XNUMX つの要因は、預金総額と比較して満期までずっと保有されている証券のレベルが高かったことです。 この長期投資への依存は、シリコンバレー銀行が預金者からの膨れ上がる引き出しに対応するのに十分な速さで売却し、資本を調達することを困難にしました。

「シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行と比較すると、（バンク オブ ニューヨーク メロン、ステート ストリート、ノーザン トラストの）トリオは、預金総額に対するローン総額と満期保有証券（HTM）の比率がはるかに低かった」ヘイズは言った。

たとえば、バンク オブ ニューヨーク メロンのローンと満期保有証券は、預金総額のわずか 31.2% です。 そしてその割合は、ステート ストリートとノーザン トラストでそれぞれ 40.1% と 54.5% にすぎません。 それを、シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行のそれぞれ 94.4% と 93.3% の鼻血レベルと比較してください。

銀行のリスクを理解する

一部の銀行が満期保有証券への高いエクスポージャーを持っていないと言っているわけではありません。 50つです。 「資産が 2022 億ドルを超え、国内預金の少なくとも半分が無保険と推定される 110.6 つの銀行のみが、101.7 年末の時点で総融資額と満期保有証券が預金を上回っていました。最初のリパブリック銀行は XNUMX で最高でした。 %、Western Alliance Bancorp. の子会社である Western Alliance Bank は XNUMX% でした」と報告書は述べています。

ただし、First Republic と Western Alliance の無保険国内預金の割合は、Silicon Valley Bank と Signature Bank よりも「はるかに低く」、それぞれ 57.7% と 67.7% であることに注意することが重要です。

安全策を提供するためにルールが変更されたことにも注意してください。

「規制当局はまた、シリコンバレーとシグネチャーの預金者は彼らの資金にアクセスできると述べました。 13月14日に銀行株が暴落したため、この動きはシステムからパニックを完全に取り除いたわけではありませんが、XNUMX月XNUMX日の早い取引で株価は跳ね返りました」と報告書は述べています。

無保険預金残高が最も多い銀行

出典：S＆Pグローバルマーケットインテリジェンス

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