団塊の世代は大勢で職場を離れ、退職へと移行しています。 2020 年の第 28.6 四半期には、約 1946 万人の団塊の世代 (1964 年から XNUMX 年の間に生まれた人々) が、退職により労働力を失ったと報告されました。
この世代の多くは、すでに退職後の貯蓄を活用し始めていますが、巣の卵を成長させるためにまだ数年の労働期間がある人もいます.
団塊の世代は退職のためにいくら貯蓄していますか?
による最近の報告 トランスアメリカ退職研究センター この世代のメンバーは、すべての退職貯蓄口座の中央値が 162,000 ドルであることがわかりました。 それは33,000ドルと比較されます ジェネレーションズ、X 世代は 87,000 ドル、ミレニアル世代は 50,000 ドル。 全従業員の推定節約額の中央値は 67,000 ドルです。
団塊の世代は、平均して、他のどの世代よりも後に退職のための貯蓄を開始しました。 団塊世代が退職貯蓄を開始する年齢の中央値は 35 歳でした。これは、多くの団塊世代が専門職としてのキャリアを積む中で、従来の年金プランからの移行と 401(k) プランの台頭が一因となっています。
団塊世代が退職後の貯蓄で直面する課題
団塊の世代の貯蓄者は、変化する経済状況を乗り切らなければならず、退職後の貯蓄を増やすことがより困難になっています。
「団塊の世代が退職後の貯蓄で直面している障害には、債券投資の超低金利、ドットコム クラッシュ、不動産/金融危機、パンデミック、さらに最近では 40 年ぶりの高インフレなどがあります。ウォートン・ウェルス・プランニングのディレクター。 「さらに、医療費の上昇、平均余命の延長、年老いた両親の世話、（将来的に）社会保障給付が減少する可能性、および労働力の自動化は、すべて貯蓄の障害です。」
寿命の延長
平均余命が伸びたことで、団塊世代の判断がより困難になった いくら節約するか. 団塊の世代が生まれたとき、平均寿命は約 63 歳でした。 今日、団塊世代は 80 代まで生きることが期待できます。
「あなたがどれくらい生きているか、自己負担の医療費と長期ケアにどれだけ費やす必要があるかは、どれだけ必要かを判断するための大きな要素です. 医療費は退職後の保障にとって最も深刻なリスクの XNUMX つであるため、この大きな費用をどのように計画し、システムをナビゲートするかを理解することが重要です」とローゼンストロック氏は言います。
社会保障給付に関する不確実性
11月に2022 月平均 退職者への給付は 1,600 ドル強でしたが、その給付は今後数年間で減少する可能性があります。 による 2022 社会保障管財人レポート、退職者は、社会保障プログラムへの追加資金なしで、77年から完全な給付の2034％しか受け取れなくなります。 調査対象となった団塊の世代の半数近く (46%) は、若い世代よりも将来社会保障の削減または廃止を恐れる可能性が高い.
大不況と COVID-19 パンデミック
多くの貯蓄者は、2007 年の景気後退と COVID-19 パンデミックの初期の余波の両方の経済的影響に直面していますが、すでに退職年齢に達しているか、それに近いベビーブーマーにとって、影響はより深刻になる可能性があります。 多くの貯蓄者は、生活を維持するために退職貯蓄に投資しました。 第XNUMX四半期中、 平均401(k)残高 at Fidelity によると、23 年前から平均 XNUMX% 減少しました。 最近のフィデリティ・インベストメンツの調査は、約 35 万件の退職金口座を処理しています。 IRA の残高は前年比で 25% 近く減少し、403(b) 口座の保有額 (非営利団体が通常使用する退職金プラン) は 21% 減少しました。
団塊の世代が退職後の貯蓄を増やす 3 つの方法
退職後の貯蓄を増やしたいベビーブーム世代にとって、今からでも遅くはありません。 ただし、黄金時代に近づいているお金の動きについて戦略的であることが重要です。
キャッチアップの貢献を活用してください。 50 歳以上の貯蓄者の場合、IRS は彼らが追加の拠出を行うことを許可しています。 退職貯蓄口座. 2023 年の場合、拠出限度額は 6,500 ドルです (プラス 1,000 ドルのキャッチアップ拠出が追加されます)。 快適に退職するのに必要なだけ貯蓄していない場合、これらの追加拠出により、税制上の優遇措置を講じて、最後の勤務年に可能な限り貯蓄することができます。
社会保障の受け取りを遅らせる。 62 歳になるとすぐに社会保障給付を利用したくなるかもしれませんが、できれば延期した方が有益です。 「社会保障にサインアップできる最も早い年齢は 62 歳ですが、完全な退職年齢 (IRS によって定義されている) より前に申請すると、現在の金額の約 75% の減額された給付が見られます。ローゼンストロックは言います。 「完全退職年齢は、生年月日によって異なります。 また、完全な退職年齢を過ぎて申請を遅らせることもできます。 70 歳まで給付を遅らせるごとに、給付は 8% 増加し、通常の給付額の最大約 132% を受け取ることができます。」
定年を過ぎても働くことを検討してください。 仕事を完全に辞めるという音があなたにとって魅力的でない場合は、定年に達した後でも、何らかの形で働くことを検討するかもしれません. 「パートタイムまたはフルタイムで従来の定年を過ぎても働くことは、退職後の収入を伸ばして補うための優れた方法です」とローゼンストロックは言います。 「退職を遅らせることは、既存の退職貯蓄を増やすためのより多くの時間を与え、支払う必要のある退職期間を短縮することにより、退職後の財政に大きな影響を与える可能性があります。」
テイクアウェイ
多くの団塊世代はすでに退職後の貯蓄で生活していますが、貯蓄を増やして、残りの年を維持するための財政的クッションを自分自身に与えるのに遅すぎることはありません. 節税効果のある普通預金口座を最大限に活用し、社会保障給付を賢く管理し、収入を増やす方法を模索することで、快適に退職するために必要なものを確実に手に入れることができます。
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html