最近のデータによると、インフレ率が上昇し、多くのパンデミック救済策が失われたにもかかわらず、組合のすべての州で昨年の平均信用スコアが上昇しました。
Experian によると、全国の平均 FICO スコアは 714 ポイント上昇して過去最高の 2021 となり、XNUMX 年は XNUMX 年連続の上昇となった。
によると、 2022 年トランスユニオン レポート 消費者信用の健全性は着実に回復しています。 消費者支出はパンデミック前のレベルに近づいており、クレジット保有者は通常、必要な最低支払い額を超えて支払っています。
しかし、それによって平均的なアメリカ人は「良い」信用度の領域 (670 の可能性のうち 739 から 850 の間) に深く入り込みますが、スコアの高い州とスコアの低い州の間のギャップは依然として広大です。
信用スコアは単に繁栄や経済的責任を反映するものではないため、これは重要です。
スコアが低いほど経済的機会が積極的に制限され、住宅の購入、車の資金調達と保険、アパートの賃貸、特定の仕事の獲得、そして何よりもより高いスコアを獲得することが難しくなり、費用が高くなります。
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借り手はオッズを打ち負かす
平均スコアは 50 州すべてで少なくとも XNUMX ポイント増加し、メイン、ミシシッピ、ネバダがそれぞれ XNUMX ポイント増加して「最も改善された」タイトルに並んだ。
すべての地域とすべての年齢層の借り手は、多くの人々が債務を返済するのに役立つ連邦救済プログラムの喪失を乗り切ることができたと Experian は述べています。 ブログ投稿.
アメリカ人はまた、かなり高い生活費に耐えました。 クレジット スコア データが 5.4 月に引き出されたとき、インフレ率は前年同月と比較して XNUMX% まで上昇していました。
賃金の上昇は、多くの人々が借金を回避し、スコアを維持するのに役立った重要な要因であった可能性があると、信用調査機関は述べています。 大辞職は昨年、さまざまな業界で労働力不足を引き起こし、4.5 月には XNUMX 万人の退職者がピークに達し、労働者は会社にとどまるためにより高い賃金を要求することができました。
スコアが南に行く場所
新しい数字は、アメリカ人が信用の大惨事を簡単に回避したことを示していますが、調査結果は、北部と南部の州の間の数十年にわたる分裂を依然として反映しています。
クレジット スコアが 730 を超えるすべての州 (ハワイを除く) は、国の北半分にあります。 これらの州は通常、平均所得が高く、住宅所有者の住宅ローン残高はかなり高くなっています。
ミネソタ州北部は 10 年連続で国内で最も信用度の高い州にランクされています。 昨年の平均スコアは 742 ポイント改善して XNUMX でした。
一方、信用スコアが 700 未満の州はすべて南部にあり、アメリカで最も貧しい 10 州のうち XNUMX 州も同様です。
ミシシッピ州は両方のカテゴリーで最下位であり、平均クレジット スコアは 681 で、住民の 1 人に 5 人が貧困ライン以下で生活しています。
南部の人々は、利用可能なクレジットをより多く使用することで、一貫してスコアを損なっている、と Experian 公教育ディレクター、Rod Griffin CNBCに語った 2019 年に、その理由はおそらく経済的および文化的なものであると付け加えました。
「それは、私にとって、重要な問題です。 人々は南部で収入を補うためにクレジットカードを使用しているかもしれないし、クレジットカードをより多く使用し、より多くの残高を持っているだけかもしれない」とグリフィン氏は述べた.
高い残高を保持する習慣は、スコアが低く、したがって与信限度額が低い人にとって特に有害です。 これは、クレジット スコアを決定する際の重要な要素がクレジット利用率 (現在使用されている個人の利用可能なクレジットの割合) であるためです。
$2,000 限度額のクレジット カードで毎月 5,000 ドルの残高を持っている人は、$10,000 限度額のカードで同じ金額を持っている人よりもスコアに悪影響を及ぼします。
低信用の代償
他のペナルティの中でも、スコアが低いと、借り手はより高い金利と低い信用限度にさらされます。 家を購入したり、手に入れたりすることは、特に困難な課題になる可能性があります。
Experian は、FICO スコアが 30 の 250,000 年固定金利 $670 の住宅ローンを組む場合と、FICO スコアが 720 の場合の差額は、月額 72 ドル、またはローンの全期間にわたる利子で 26,071 ドルになる可能性があると推定しています。
ミシシッピ州とミネソタ州の平均スコアの差は現在 50 ポイントですが、これはわずか 61 ポイントの差です。
ただし、 あなたの信用スコア 積極的にミネソタ州ですが、それは改善の必要がないという意味ではありません.
740 のクレジット スコアは、FICO の格付けシステムの「非常に良い」範囲の最下位であり、「並外れた」には程遠いものです。 多くの住宅所有者は、毎月の請求額を抑えるために、かなり高いスコアを使用しています。
住宅所有者は、昨年の第 1.03 四半期に XNUMX 兆 XNUMX 億ドルの新しい住宅ローン債務を引き受けました。 による ニューヨーク連邦準備銀行の 760 分の XNUMX は、クレジット スコアが XNUMX を超える借り手からのものでした。
2021 年の州別平均 FICO スコア
アラバマ州： 691 (アップ 5)
アラスカ： 717 (アップ 3)
アリゾナ州： 710 (アップ 4)
アーカンソー州： 694 (アップ 4)
カリフォルニア： 721 (アップ 5)
コロラド州： 728 (アップ 3)
コネチカット： 728 (アップ 5)
デラウェア： 714 (アップ 4)
コロンビア特別区： 717 (アップ 4)
フロリダ州： 706 (アップ 5)
グルジア： 693 (アップ 4)
ハワイ： 732 (アップ 5)
アイダホ州： 725 (アップ 5)
イリノイ州： 719 (アップ 3)
インディアナ州： 712 (アップ 5)
アイオワ州： 729 (アップ 3)
カンザス州： 721 (アップ 4)
ケンタッキー州： 702 (アップ 4)
ルイジアナ： 689 (アップ 5)
メイン州： 727 (アップ 6)
メリーランド州： 716 (アップ 4)
マサチューセッツ州： 732 (アップ 3)
ミシガン州： 719 (アップ 5)
ミネソタ州： 742 (アップ 3)
ミシシッピ： 681 (アップ 6)
ミズーリ： 711 (アップ 4)
モンタナ州： 730 (アップ 4)
ネブラスカ： 731 (アップ 3)
ネバダ： 701 (アップ 6)
ニューハンプシャー州： 734 (アップ 5)
ニュージャージー州： 725 (アップ 4)
ニューメキシコ： 699 (アップ 5)
ニューヨーク： 722 (アップ 4)
ノースカロライナ州： 707 (アップ 4)
ノースダコタ： 733 (アップ 3)
オハイオ州： 715 (アップ 4)
オクラホマ州： 692 (アップ 2)
オレゴン： 731 (アップ 4)
ペンシルバニア州： 723 (アップ 3)
ロードアイランド州： 723 (アップ 4)
サウスカロライナ州。 693 (アップ 4)
サウス・ダコタ： 733 (アップ 2)
テネシー州： 701 (アップ 4)
テキサス州： 692 (アップ 4)
ユタ州： 727 (アップ 4)
バーモント州： 736 (アップ 5)
バージニア州： 721 (アップ 4)
ワシントン： 734 (アップ 4)
ウェストバージニア州： 699 (アップ 4)
ウィスコンシン州： 735 (アップ 3)
ワイオミング州： 722 (アップ 3)
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html