米国の平均的なクレジットカード債務は増加しています — あなたの債務はどうですか?

主要な取り組み

• この XNUMX 年間で、クレジット カードの負債がパンデミックの開始以来初めて増加しました。
• クレジット カードの負債は、パンデミック支援プログラムの終了、インフレの急上昇、および金利の急上昇に起因しています。
• クレジットカードの負債があるからといって、必ずしも将来のために投資できないというわけではありません。 個人の事情によります。

短期間の衰退の後、アメリカのクレジットカード債務は再び増加しています。 あなたがクレジット カードの負債を抱えており、どうすればよいか悩んでいるアメリカ人の XNUMX 人である場合、この記事では、平均と比較してどのように積み上げていくかについて説明します。 また、この大規模な共有体験につながる社会的状況と、借金から抜け出すことについてどのように考えるかについても探ります.

平均的なアメリカ人のクレジットカード債務はいくらですか?

2022 年の第 925 四半期の時点で、アメリカ人は 38 億ドルのクレジット カード債務を抱えており、これは 2 年第 2022 四半期から 15 億ドルの増加です。ニューヨーク連邦準備制度によると、これは前年比 20% の増加であり、最大のジャンプです。私たちはXNUMX年以上にわたって見てきました。

Experian の昨年の第 3 四半期のデータを見ると、5,221 年のクレジット カードの平均残高は 2021 ドルであることがわかります。この数値に 15% の増加を加えると、3 年第 2022 四半期のアメリカ人のクレジット カードの平均残高は次のようになります。約6,004ドル。

パンデミック以降、クレジットカードの残高はどのように変化しましたか?

パンデミックの初期に、アメリカ人は、直接小切手、税額控除、または閉鎖された学校給食プログラムを補うための SNAP 給付などを通じて刺激的なお金を受け取ると、その余分なお金を受け取り、それを使って生活を改善することを証明しました。財務の健全性。

4 年第 2019 四半期から 1 年第 2021 四半期までの間に、クレジット カードの負債は約 930 億ドルから 770 億ドルに減少しました。 これは、パンデミック支援プログラムが最盛期を迎えた時期でもあり、多くのアメリカの家庭により多くの経済的支援をもたらしました。

多くのアメリカ人が、COVID-19 にさらされるリスクを冒す可能性のある大規模な群衆、旅行、およびその他の活動に注意を払ったため、アメリカの支出は減少しました。

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パンデミックは実際には終息していませんが、バイデン政権が初めてマスクの使用を推奨しなくなったのは 2 年の第 2021 四半期でした。

今年の残りの期間、バイデン政権、最高裁判所、および議会は、多くのアメリカ人の財政を改善するのに役立っていた財政支援プログラムの大部分を廃止しました。

また、460,513 年に 2021 万 XNUMX 人のアメリカ人が死亡したコロナウイルスによる非常に高額な医療費から多くのアメリカ人を保護していた多くのプログラムが台無しになりました。 COVIDおよび関連する医療政策からの悪影響を示します。

これは、インフレが急上昇した時期でもありました。つまり、基本的な必需品でさえ、アメリカ人が借金を返済していた 2020 年よりもはるかに高額でした。

2 年第 2021 四半期は、クレジット カードの残高が徐々に増加し始めた時期です。 この時点から 3 年の第 2022 四半期までの間に、彼らは全国で 770 億ドルからパンデミック前のピークである 930 億ドル近くまで回復しました。

3 年第 2022 四半期の数値が明らかになったときの最新の急増は、パンデミック前のレベルに戻っただけでなく、クレジット カードの残高が 3 年第 2021 四半期から 3 年第 2022 四半期までの XNUMX 年以上で最も速い速度で上昇したことを示しています。

より高い金利はクレジットカード債務にとって何を意味するのか?

連邦準備制度理事会は 2022 年 375 月から金利を引き上げています。わずか 11 か月で XNUMX ベーシス ポイント上昇しました。

実際、クレジット カードの平均金利は、FRB が 1994 年に追跡を開始して以来、最も高くなっています。3 年第 2022 四半期のすべてのクレジット カードの平均 APR は 16.27% で、FRB が利上げを開始する前の 14.51 年第 4 四半期の 2021% から上昇しています。 . 残高があり、実際にその利息を支払っている人は、平均 APR が 18.43% になっています。

増加したクレジットカード債務の一部は、これらのより高い金利が原因である可能性があります. クレジット カードの債務は、FRB の利上げ前から増加し始めていましたが、金利の上昇は確実に改善していません。

現在、何人のアメリカ人がクレジットカードの借金を延滞していますか?

クレジット カードの債務を滞納している場合は、支払いが少なくとも 30 日遅れていることを意味します。 延滞率は、1 年第 2020 四半期から 3 年第 2021 四半期にかけて全般的に減少傾向にあり、2.66% から 1.56% に低下しました。

ただし、クレジット カードの残高と同様に、この数値は過去 2 年間で逆転し、上昇傾向にあります。 前回報告された四半期 (2022 年第 1.81 四半期) では、滞納しているクレジット カード アカウントの割合は XNUMX% まで徐々に戻ってきました。

アカウントが延滞している場合、少なくともいくらかの利息が発生しています。 また、延滞料金や信用報告書のマイナス項目に対処している可能性もあります。これにより、将来さらにお金を借りることが難しくなります.

クレジットカードの借金を減らす方法とは？

クレジット カードの負債を減らしたりなくしたりする方法はいくらでもあります。 もちろん、できるだけ早く借金にできるだけ多くのお金を投じるのが理想的です。

しかし、クレジット カードの請求書の支払いに苦労している人のために、年率 0% の残高移行を提供するクレジット カードがあります。 このタイプのオファーでは、期限内に最低限の支払いを行う限り、設定された期間 (通常は 0 か月または 12 か月) の間、譲渡した債務に対して 18% の利息を支払います。 利息をなくすと、クレジットカードの負債総額に大きな影響を与える可能性があります。

また、クレジット カードの負債を、低金利の個人ローンに統合することもできます。 これらの戦略は両方とも、比較的健全なスコアを必要とすることに注意してください。

クレジット スコアが不健全な場合は、クレジット カード会社に電話して、レートの引き下げを交渉してみてください。 状況が十分に悪い場合、カードが差し引かれることがあります。これにより、信用報告書に深刻なマイナスの傷が残りますが、負債の負担を軽減することができます.

すでにこの時点にいる場合は、クレジット カード発行会社自身と金利を交渉できる場合があります。 場合によっては、0% まで下げることもできます。 この時点で、合計金額の交渉を試みることもできます。

クレジットカードの負債を投資または返済する必要がありますか?

クレジットカードの負債を返済しながら投資を続けるべきかどうかについては、多くの意見があります。

一方では、クレジット カードの負債は、投資で得られるよりも多くの利息を発生させる可能性があります。 数十年という長い期間にわたって投資している場合、計算方法と仮定をどれだけ保守的にしたいかにもよりますが、リターンは 4% から 8% の間であると見積もる可能性があります。

あなたが平均的な場合、あなたの借金は今ここで16.27％のAPRを負担しています. この金利差により、クレジット カードの負債がなくなるまで投資をすべきではないと結論する人もいます。

しかし、反論があります。 今投資しなければ、退職後にお金を待つことはできません。 最高のリターンを得るには、複利がその魔法を働かせるためにできるだけ多くの時間を味方につける必要があります。 これは、今日投資するお金は、明日投資するお金よりも長期的に価値があることを意味します。 クレジットカードの負債を抱えている人は、完全に返済する計画を立てる必要がありますが、この議論は、投資に予算を割り当てる必要があることを示しています.

はい、あなたは今日借金を処理したいと思っていますが、退職後にお金を持ちたいと思っています.

パーソナル ファイナンスの問題の多くは、行動に関連するものであり、各個人の状況に固有のものです。 借金を返済している間に投資するかどうかもそのXNUMXつです。 投資することを選択した場合は、次のような投資キットの使用を検討してください。 Q.aiのバリューボールト. Q.ai は投資から当て推量を取り除きます。 私たちの人工知能は、あらゆる種類のリスク許容度と経済状況に最適な投資を求めて市場を探し回ります。

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