退職後の貯蓄は、最も重要な財政的課題の XNUMX つですが、ゼロ バランスから老後の生活に十分な貯蓄を得るまでの道のりは、必ずしも直線的ではありません。 による フィデリティの最新データ、平均 401(k) 残高は 23 四半期連続で減少し、現在は 97,200 年前からほぼ XNUMX% 減少して XNUMX ドルになっています。 主な犯人の一部？ 上昇するインフレ率と大規模な株式市場の変動。
Innovative Financial Group の認定ファイナンシャル プランナーである Herman (Tommy) Thompson, Jr. は次のように述べています。 「さらに、インフレの上昇や人員削減などの経済的困難により、一部の参加者は可能な限り最悪の時期に融資や分配を受けることを余儀なくされました。市場が下落しているときに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
不安定な市場への投資のすべきこととすべきでないこと
では、退職貯蓄の残高に影響を与える可能性のある変動にどのように対処すればよいでしょうか? 専門家の提案は次のとおりです。
しっかりと保持し、保存を続けます。 はい、たとえ物事がでこぼこしているときでも、退職に備えて貯蓄を続けるべきであり、ほとんどの貯蓄者は注意を払っています. Fidelity によると、雇用主と従業員の拠出を含めた 401(k) 拠出率の平均は 13.9% で堅調に推移しました。 実際、大部分の労働者 (86%) は普通預金口座への拠出額を変更せず、7.8% が実際に拠出率を引き上げました。
投資 あなたの401（k）では ドルコスト平均、これは、設定された間隔で同じ金額を投資する必要がある投資戦略です。 主な利点の XNUMX つは、このアプローチにより、投資から感情を取り除き、最終的にさらにコストがかかる可能性のある突然の動きを避けることができることです。 ロックランド・トラストの CFA 副社長兼ポートフォリオ・マネージャーであるカール・ファーマーは、次のように述べています。 コースにとどまることのもう XNUMX つの特典は、雇用主の負担です。 長期にわたって継続的に投資を続けることで、雇用主からの拠出金から確実に利益を得て、残高を増やすことができます。
401(k) からお金を借りないでください。 できることなら、401(k) からの借用を避けるようにしてください。 第 2.4 四半期に新しいローンを開始した貯蓄者はわずか 3% でしたが、厳しい経済情勢の中で残高が大幅に変化したり、財務状況が変化したりすると、401(k) 資金の利用を検討するようになる可能性があります。 ほとんどの専門家は、これが最も賢明な長期計画ではないことに同意するでしょう。 将来の自分から借りることには、税金、罰則、急な金利、将来の可能性を失うなど、独自の一連のリスクが伴います 成長 お金を放っておけばわかるでしょう。
アセット ミックスに衝動的な変更を加えることは避けてください。 投資対象の資産構成に大きな変更を加えるのは控えたほうがよいかもしれません。「401(k) アカウントなどの退職金制度の貯蓄は、長期的な視点で管理する必要があります」とトンプソンは言います。 「ポートフォリオがすでに XNUMX 桁のドローダウンに見舞われた後にリスクを軽減すると、通常、市場が回復したときにポートフォリオに十分なリスクがなくなります。」
テイクアウェイ
あなたの投資があなたを不安にさせているなら、休憩を取ってください. 短期的な日々の市場の変動に固執すると、衝動的に行動し、後で後悔するような動きをする可能性があります。 退職に備えて貯蓄を続け、ポートフォリオを定期的にチェックして、進捗状況を把握してください。
「少なくとも毎年、または不安定な市場では、投資家は自分の配分を調べて、目標に沿っていることを確認する必要があります」とファーマーは言います。 「たとえば、2020 年春の多くの投資家は、債券ファンドへのエクスポージャーを削減し、弱体化した株式への配分に戻す機会がありました。 リバランスは少なくとも年に XNUMX 回行う必要があります。」
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html