オートローンの延滞率が上昇。 支払いが面倒な場合の対処法

自動車所有者の割合が増加しているため、毎月の自動車ローンの支払いが問題になっているようです。

支払いが 60 日以上遅れている借り手は、未払いの自動車ローン全体のごく一部 (1.84%) に過ぎませんが、ある調査によると、そのランクは上昇しています。 最近の報告 コックス・オートモーティブから。 シェアは26.7月に前年同月よりXNUMX%高く、主に借り手の間で集中している。 低いクレジットスコア.

「自動車ローンの支払いに苦労することの危険性は、車が差し押さえられる危険があるだけでなく、あなたの財政の他のすべての領域に長期的な影響を与えることです」と、認定ファイナンシャル プランナーでトーランスのドーシー ウェルス マネジメントの創設者であるアンジェラ ドーシーは述べています。 、 カリフォルニア。

市場要因の組み合わせにより、月々のローンの支払いが押し上げられています。 そして、 個人の貯蓄が減った そして永続的なインフレは 圧迫された家計、支払いについていくことがさらに困難になる可能性があります。

JD パワーと LMC オートモーティブの見積もりによると、新車の平均価格は 47,362 月に記録的な XNUMX ドルに達しました。 

Edmunds によると、第 717 四半期の月々の支払いは平均 659 ドルで、前年同期は XNUMX ドルでした。 毎月引き受けたバイヤーの割合 1,000ドル以上の支払い 前年の 15.7% から 10.5% に達しました。 2020 年の第 6 四半期には、借り手のわずか XNUMX% だけが毎月の自動支払いを行っていました。

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金利の上昇 手頃な価格にも影響しています。 エドモンズのデータ​​によると、6.5 年末の新車ローンの平均利率は 2022% でした。 中古車の場合、平均は 10% でした。 4.1 年前は、これらの率はそれぞれ 7.4% と XNUMX% でした。 

Cox 氏によると、自動車ローンの延滞率は少しずつ上昇していますが、デフォルト率はそうではありません。 債務不履行に陥ると、通常は 90 日間の支払いがない場合に、貸し手が支払いをしないと判断した場合に、車が差し押さえられる可能性があります。

しかし、XNUMX回の支払いが遅すぎるだけでも、あなたの経済生活に悪影響を及ぼし、それは長続きする可能性があります.

「30 日遅れると、クレジット スコアに影響します」と、Kelley Blue Book のエグゼクティブ エディターである Brian Moody 氏は述べています。

それは、貸し手が通常、信用調査会社Equifaxに支払いの遅れを報告するときです。 エクスペリアン & TransUnion.

また、支払い履歴が最も影響力のある要素であるため、 クレジットスコア — 通常は全体の 35% を占めています — ご覧のとおり 100ポイントのドロップ NerdWallet によると、支払いが 30 日遅れたためです。 ローンが未払いの期間が長ければ長いほど、スコアへの打撃は大きくなり、その延滞は最大XNUMX年間信用報告書に残る可能性があります.

消費者が一般的に知っているように、スコアが低いほど、新しいローンやクレジットで高い金利を支払う可能性が高くなります。 さらに、スコアが低い場合や信用履歴が低い場合は、自動車保険や住宅所有者保険の保険料が高くなり、次のことができなくなる可能性があります。 家賃 アパートや仕事を得る。 雇用主はあなたのスコアを見ることはできませんが、見ることはできます あなたのレポートをチェックしてください.

延滞に向かっていると確信している車の所有者にとって、問題が雪だるま式に広がるのを防ぐことが重要です。

「これが来ると感じたら、それに気をつけてください」とムーディーは言いました。 「何もしないでください。 それだけでは良くなりません。」

予算が十分に確保されていないために維持に苦労している場合、それは少なくとも修正可能な可能性があると専門家は言います。 そんなときは、お金の使い方を見直してみましょう。

海軍連邦信用組合の消費者金融担当副社長であるジョー・ペンダーガスト氏は、「過去数か月の全体的な支出を見てください。 「平均的な人が無意識のうちに毎月いくら使っているかに驚かれることでしょう。」

ただし、支払いが単に管理できない場合は、最初にすべきことは、貸し手をループに入れることです.

「消費者が車の支払いに苦労している場合、または今後の課題が予想される場合は、できるだけ早く金融機関に連絡する必要があります」とペンダーガスト氏は述べています.

「銀行や信用組合への通知が早ければ早いほど、考えられる解決策を見つけやすくなります」と彼は言いました。

オプションは貸し手によって異なりますが、延期 (つまり、数か月の支払いなし) または期間を延ばして支払いを減らす新しいローンを取得できる場合があります。 いずれにせよ、これは一般的により多くの利息を支払うことにつながることに注意してください、とMoody of ケリーブルーブック。

しかし、延期は少なくとも、自分の状況を最善に管理する方法を見つけるための時間を与えるだろう、と彼は言った. 

たとえば、低価格の車を購入する目的で車を売却することもできますし、他の交通手段がある場合は車を使わないこともあるでしょう。 ローンの借りている金額によっては、車の価格が残高を完全にカバーしていない可能性があることに注意してください。

下取りを選択した場合、同様の価値のギャップが生じる可能性があります。 中古車の価値が上がる、それは変化しています。 最新のインフレ率は、中古車価格が前年比で 8.8% 下落したことを示しています。

また、ディーラーが喜んで提供する金額がローンの借りている金額よりも少ない場合は、残りの残高を完済するか、新しいローンに繰り入れる必要があります。 このいわゆる負の株式は、5,341 年の第 2022 四半期に平均 XNUMX ドルだった、と Edmunds のデータは示しています。

「これらの [オプション] はどれも理想的ではありません」とムーディーは言いました。 「それらはすべて『何もないよりはまし』という見出しの下にある」