ローン調整プログラムが終了すると、自動車ローンの延滞が増加します

インフレがアメリカ人の予算を圧迫しているため、自動車ローンを利用している人々の割合が増えており、毎月の支払いに苦労しています.

米国で 81 万件以上の自動車ローンを追跡している TransUnion は火曜日、第 60 四半期に 1.65 日以上延滞しているローンの割合が 60% に達したと発表しました。

「消費者は今でもできる限り最新の状態を維持したいと考えています。 このインフレ環境がそれを難し​​くしているだけです」と、トランスユニオンの上級副社長であるサティアン・マーチャントはCNBCに語った。 「彼らは卵や牛乳、その他のものにもっとお金を払わなければならないので、自動車ローンの支払いをするために彼らのポケットに残るドルは少なくなります。」

最も影響が大きいのは、信用スコアが低く、収入が少ないことが多いサブプライム層の借り手です。

自動車調査会社 Edmunds によると、47,138 月の新車の平均取引価格は 2,600 ドルで、前年同期と比べて約 30,566 ドル上昇しました。 中古車の平均価格は 2,500 ドルで、2021 年 XNUMX 月から約 XNUMX ドル上昇しました。

延滞の増加は、パンデミック中に設定されたローン調整プログラムの終了にも続いています。 これらのプログラムは、職を失った可能性のある消費者が、月々の支払いができなくなったために車が差し戻されるのを避けるために設計されました。 

「消費者が支払いを行う必要がなかったか、宿泊施設に滞在していたため、過去数年間に発生した可能性のある延滞が、実際には押し出されたり遅延したりするという影響がありました。 それで今、それらのいくつかがヒットしています」とマーチャントは言いました。 

TransUnion によると、以前はパンデミック時代の宿泊施設を利用していた約 200,000 件の自動車ローンが現在、60 日間の延滞としてリストされています。 クレジット会社によると、100,000 日以上滞納している約 60 万件の口座が宿泊プログラムに残っているという。

延滞率の上昇にもかかわらず、マーチャントは自動車ローン市場が引き続き健全であると考えています。 トランスユニオンによると、新車ローンの平均金利は第 5.2 四半期に 9.7% に上昇し、中古車ローンの平均金利は XNUMX% に達しました。 どちらも、前年同期と比較して XNUMX ポイント以上上昇しています。

こうした金利の上昇は、多くの消費者にローンの条件を少なくとも XNUMX 年に延長するよう圧力をかけている、と Merchant は述べた。 それでも、低い失業率により、非行率はいくらか抑制されています。

「もし私たちがその立場になれば 米国では雇用が問題になり始め、失業率が上昇するため、業界は消費者の自動車ローンの支払い能力について本当に懸念し始めるでしょう」と彼は言いました。

— CNBC の Meghan Reeder がこのレポートに寄稿しました。