連邦準備制度理事会が金利を XNUMX 分の XNUMX ポイント引き上げる中、ファイナンシャル アドバイザーが顧客に資金を投資し、保管するように伝えているのはここです。

FRB の中央銀行は、インフレ率を 5% に戻すには、金利を 2% 以上に引き上げる必要があると述べています。 消費者物価指数で測定されるインフレ率は、6.5 年 2022 月に 2021% に達し、XNUMX 年 XNUMX 月以来の最低値となった。

　 連邦準備制度理事会の発表 水曜日に、「継続的な増加」の必要性を指摘しました。 株式は、FRB の発表直後の水曜日の午後、プラスの領域で取引されていました。

金融アドバイザーと潜在顧客をつなぐプラットフォーム、ゾーイ・フィナンシャルの創業者兼CEOであるアンドレス・ガルシア・アマヤ氏は、アドバイザーは非常に安全な利回りを得る生産的な方法で現金を保管する方法にますます注目している.

「クライアントとの話し合いには、高利回りの普通預金口座、CD はしご、および国債の戦略が含まれます。 過去 XNUMX か月間で繰り返されたテーマの XNUMX つは、債券にどれだけ注ぎ込むかということです。　

クライアントとの話し合いには、高利回りの普通預金口座、CD はしご、および国債の戦略が含まれます。 過去 XNUMX か月間で繰り返されるテーマの XNUMX つは、債券にどれだけの資金を投入するかということです。

ダウ・ジョーンズ工業株平均
DJIA、
+ 0.02％,
S＆P 500
SPX、
+ 1.05％
とナスダック総合指数
COMP、
+ 2.00％
昨年以来最悪のパフォーマンスを記録した 2008、 インフレ、金利上昇、景気後退懸念を背景に。

2023年の今のところ、状況は上向いています。 ダウ・ジョーンズ工業株平均は年初来で約 3% 上昇し、S&P 500 は 6% 上昇し、ハイテク株の多いナスダック総合は 10% 以上上昇しました。

平均的なポートフォリオも同様です。 リバウンド または別の年 下落? フィデリティ・インベストメンツのバイスプレジデント支部長であるリアンナ・デヴィニー氏は、投資の動きのタイミングを計ることは常に危険であると述べています。

「市場のボラティリティは予想されます。 特定の目標、リスク許容度、財務状況、および投資をどのように調整するかを理解することは、さまざまな市場イベントを通じて十分な投資を維持するのに役立ちます.

一部のアドバイザーは、クライアントにお金をどうするようにアドバイスしていますか。

絆

債券は、ポートフォリオの防御の一部です。 フロリダ州ボカラトンにあるウリン・アンド・カンパニー・ウェルス・マネジメントのCEOであるウリン氏は、「ポートフォリオの債券側は、何か問題が発生した場合の保護のためにエアバッグを展開している可能性があります.

金利が上昇すると、債券価格は下落します。 そのため、昨年の一連のFRBの利上げとその他すべての市場の苦境により、債券は厳しいものになりました。 セブンズ・リポート・リサーチのトム・エッセー社長は昨年XNUMX月の調査報告書で、昨年は「債券投資家にとって基本的に私たちの生涯で最悪の年」だったと指摘。

しかし、新年には、債券が一定のダウンサイドプロテクションを提供するという新たな希望があります。 金利が高いということは、利息の支払いが増えることを意味し、 前衛 は 2023 年の予測で指摘しています。米国債の年間リターンは 4.1% ～ 5.1% と予測されています。

ゴールドマン·サックス
GS、
-0.03％
アナリストは言った XNUMX月中 リスクの低い投資適格債への資金流入は 9.1 億ドルで、年初の運用資産の約 2.4% に相当します。

Ulin は、クライアントの債券エクスポージャーを強化しました。 2022 年初頭、彼は顧客の債券を 1 年に減らしてデュレーション リスクを回避しました。つまり、金利が上昇している間に満期が遠い債券の価値が失われるリスクです。

現在、ウリン氏は、連邦準備制度理事会が十分に高い金利の目標で「2023ヤードラインに近づいている」と考えているため、「債券のデュレーションリスクやXNUMX年の金利の大幅な上昇について過度に心配していません」.

彼はすでにクライアントのバランスの取れたモデルポートフォリオを「より短期から中期の地方債、米国債、投資適格の社債ETF、および債券の弱気市場から割引され、現在適切な利回りを提供しているファンド」に再配置しました。

現金

金利が上昇すると、普通預金口座、預金証書、その他の安全な現金保管場所の年間利回りも上昇します。

によると、オンライン普通預金口座の APY は現在、平均 3.31% です。 DepositAccounts.com、 レートを追跡します。 0.5 年前、平均は XNUMX% 未満でした。 オンライン銀行の XNUMX 年 CD の利回りは平均的です 視聴者の３８%が、0.5年前のXNUMX％から増加しました。

コネチカット州マンチェスターに本拠を置くレイモンド・ジェームスのファイナンシャル・アドバイザーであるトーマス・スキャンロン氏は、すでに顧客の株式エクスポージャーと蓄積された現金エクスポージャーを削減しています。

具体的に言うと、Scanlon は、30 日から 120 日の非常に短期間の CD を、今後 XNUMX か月程度の「実行可能なツール」と見なしています。

これは保守的な動きだと彼は指摘するが、スキャンロン氏は、金利に関して未解決の問題が非常に多い場合、この戦略はある程度の利益を生み出していると述べた。bt上限交渉 そして経済の未来。

「過去 15 年間、純粋な貯蓄者は不利な立場に置かれてきました」と Scanlon 氏は述べ、FRB のベンチマーク金利が経済成長を生み出すために一貫して低く、特に大不況の時期に低かったことに言及しました。

Bankrate.com のチーフ フィナンシャル アナリスト、グレッグ マクブライド氏は次のように述べています。

「金利上昇とインフレ緩和の組み合わせは、貯蓄者の勝者です。 利回りが最も高く、全国的に利用可能なオンライン普通預金口座は 4% 以上の収益を上げており、インフレ率が低下するたびに上昇しているように見える」