あなたまたは配偶者が特別養護老人ホームに入った場合、あなたの資産は安全ですか?

非常に多くの人が退職後に必要な金額に備えて経済的に準備を整えていますが、障害によって状況がどのように変化するかを考慮していない人が多くいます。残念ながら、介護施設に入居する最も一般的な理由は障害です。関連するメディケイド法と資産保護のさまざまな方法について自分自身を教育することにより、配偶者が長期ケアを必要とする場合でも、生活水準を維持することができます.

資産の保護は常に複雑な状況です。ファイナンシャルアドバイザーと話す実務に精通している方。

配偶者が特別養護老人ホームに入ったら、あなたの資産はどうなりますか?

配偶者が介護施設に入所する場合、メディケイドで治療費を支払う資格がある場合があります。あなたが住んでいる州があなたの配偶者の適格性を決定し、メディケイドの適格性を計算する際にあなたの配偶者の資産のみを数えます. 特別養護老人ホームに住んでいない配偶者 (「コミュニティ配偶者」として知られています) は、通常、夫婦の資産の最大半分を保持することが許可されています。として知られているコミュニティ配偶者リソース手当 (CSRA)、この規則により、共同体の配偶者は夫婦の資産から最大 137,400 ドルを受け取ることができます。

収入が一定額を超えない限り、コミュニティの配偶者は、まだ働いていても老人ホームの費用を負担する必要はありません。逆に、共同体配偶者の所得水準が低い場合、養護施設に入所する配偶者（「入所配偶者」として知られる）の所得の一部を受け取る権利がある場合があります。制度化された配偶者の一般的な法的権利に加えて、資産を保護できる他の方法があります。

最低月間保守必要手当 (MMMNA) とは何ですか?

コミュニティの配偶者が保持する金額を決定する計算は、最低月額維持費 (MMMNA) と呼ばれます。メディケイドの配偶者保護法は、コロンビア特別区を含む 2,177.50 州で月額最低 48 ドルを規定しています。ハワイは 2,505.00 ドル、アラスカの MMMNA は 2,721.25 ドルです。これは、両方の州の生活費が高いためです。上限額は月額 3,435 ドルです。計算が完了すると、政府は制度化された配偶者がメディケイドの資格があるかどうかを決定する際に、これを収入としてカウントしません。

さらに、あなたまたはあなたの配偶者がメディケイドに乗ろうとしていて、あなたの家族に資産を与えたとします。過去XNUMX年間で. 贈与により、特別養護老人ホームにいる配偶者が一定期間資格を失う可能性があります。政府は、資産の価値と州のナーシングホームケアの平均料金に応じて、不適格を延長します。これらは、この状況であなたとあなたの配偶者の両方が利用できるドルを最大化するために、事前に回避および計画できるものです.

配偶者が介護に入った場合の資産の保護方法

配偶者が老人ホームに入ったからといって、苦労して稼いだお金を捨てなければならないわけではありません。節約 & 退職金口座制度化された配偶者の費用に。代わりに、メディケイドに養護施設の費用を支払わせながら、財政を利用して巣の卵から何らかの利益を得ることができるXNUMXつの方法を次に示します.

1. メディケイド準拠の年金を購入する

A メディケイド準拠の年金制度化された配偶者がメディケイドの資格を得るのを助けることができます。年金を支払うことはカップルのリソースを枯渇させる可能性があり、実際にこの状況でカップルを助けることができます. 利点は、制度化された配偶者は報告対象の資産が少なく、メディケイドの支援を受ける資格がある可能性が高くなることです。さらに、コミュニティの配偶者は年金から毎月の支払いを受け取り、老人ホームの費用の代わりに好きなように使用します。

2.不動産のライフエステートを作成する

A ライフエステート合法的に配偶者に所有権を与え、もう一方の配偶者に「残余者」の地位を与えます。これは、配偶者の死亡時に財産を受け取るように指定されていることを意味します。ライフエステートが有効になると、州政府がその財産を取得しようとするのを阻止できます。配偶者が自宅や介護施設で亡くなった場合でも、遺族が財産を相続します。

ライフエステートによる資産譲渡は、メディケイドの資産譲渡期間である XNUMX 年間にカウントされます。制度化された配偶者が生命財産の作成から XNUMX 年以内に亡くなった場合、コミュニティの配偶者はメディケイドに多額の罰金を支払わなければならない場合があります。

3. 長期介護保険を購入する

介護保険夫婦が慢性的な健康状態または問題を抱えているため、自分自身の世話をすることができない制度化された配偶者の費用を賄うのに役立ちます。ただし、この補償は高額であり、あなたまたはあなたの配偶者が老人ホームに入所しない場合は、決して使用できない可能性があります。そうは言っても、長期介護保険を購入すると、資産が縮小し、介護施設の配偶者がメディケイドの支援を受けるのに役立つ可能性があります.

4. 取り返しのつかない信頼で資産を保護する

取消不能な信頼 – またはこの場合、メディケイド・トラスト –作成する前に、誰もが一時停止する必要があります。資産の大部分の管理権の譲渡は、債権者から資産を守る、減税する、または政府の支援を受ける資格を得るなど、いくつかの理由でのみ発生するはずです。当面の話題については、富と資産取り消し不能な信託に割り当てられたものは、メディケイドの資格にはカウントされません。したがって、取消不能信託は、老人ホームの費用について政府の援助を受けるのに役立ちます。

ただし、長所と短所を考慮した上で、取り消し不能な信頼のみを作成する必要があります。あなたは、資産のほとんどまたはすべての管理を受託者に委ねることになります。また、信託の資金へのアクセスを失い、信託の元本からのみ収入を受け取る可能性が高くなります。さらに、家を売却して縮小したい場合は、受託者に承認を得る必要があります。

A 注意事項 資産の保護

コミュニティ配偶者が受け取る収入は州によって異なります。制限を回避する 33 つの方法は、共同体の配偶者と同居する未成年者または扶養家族の子供 XNUMX 人につき、月額の XNUMX% 増額を許可することです。

せいで 1993年総集編予算調整法、メディケイドは、あなたの死後、養護施設の費用についてあなたの遺産から返済を求めることができます。資産を適切に保管しないと、差し押さえの可能性があります。資産を取得すると、意図した受益者が手ぶらで終わる可能性があります。

税金を支払わなければならない前に、家族への金銭的な贈与には制限があります。 2022 年に、個人の家族への贈与が現金または資産で 16,000 ドルを超える場合は、IRS に贈与税申告書を提出する必要があります。

テイクアウト

あなたやあなたの配偶者が介護施設に入ることになる可能性を前もって計画することは、年を重ねるにつれてあなたの資産を守るために不可欠です. そうなった場合でも、十分に前もって行動を起こすことで、富や財産を守る方法があります。介護保険の加入から購入まで正しい年金、これが発生した場合に、自分をより良い位置に置く方法があります。

退職計画に関するヒント

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退職と介護計画は必ずしも容易ではありません。ヘルプについては、チェックアウトしてください SmartAssetの退職税計算ツールこれは、税の観点から、引退するのに最も友好的な州を決定するのに役立ちます.
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html