あなたは金融の黄金比を使っていますか？

不足はありません 予算編成 パーソナルファイナンスに関しては、支出ルール。 ある人は、毎月の収入の 30% 以上を住宅に費やすべきではないと言います。 別の人は、常に収入の 10% を貯金するように言います。 退職後の巣の卵から 4% 以上を取り出さないでください。 そして、黄金比の予算があります。 モーニングスターがこの戦略を検討すべきだと言っている理由は次のとおりです。

A 財務顧問 あなたのニーズと目標に合わせた資金計画を作成するのに役立ちます。

この予算編成アプローチでは、月々の支出を、 総収入 あなたの過去、現在、そして未来に向かって進みます。

モーニングスターによると、経費は次の財務タイムラインに分類できます。

• 過去： 過去に購入した/行ったものの支払い

• 現在： 現在のライフスタイルに資金を提供する

• 未来： 将来の収入を生み出すための積み立て

たとえば、年収が 60,000 ドルの人の月収は 2,500 ドルです。 彼女が退職のために 250 ドルを貯蓄し、月に 250 ドルをクレジット カードに支払った場合、彼女の黄金比は 10-80-10 になり、10% が過去に向けられ (負債)、10% が将来に向けられ (退職)、80% が将来に向けられます。現在の住宅、食費、その他の生活費について。

自分の支出を分析し、黄金比を計算することで、食料品やガソリン代、衣料品、携帯電話、ケーブルテレビなどの費用にどれだけ費やすかで行き詰まることなく、家計をチェックできます。 この種のラインアイテムの予算は、混乱し、威圧的で、単純に面倒です。 そして、人々が自分の支出を合理的に見て、各ドルを自分が望む方向に向ける計画を立てることを思いとどまらせる可能性があります.

「財政状況は人それぞれ異なるため、特定の金額は役に立ちません」とモーニングスターは説明します。 代わりに、黄金比は、「すべての精査と項目化をスキップし、あなたが知る必要があることの核心に迫ります。あなたの現金管理は健全ですか? 貯金足りてる？」

予算計画に厳密な制限はありませんが、モーニングスターは、借金の支払いを総収入の 20% 以下に抑えながら、30% の貯蓄を目指すことを推奨しています。 30:50:20 の予算は、時間の経過とともに最終的な目標として役立つ可能性があります。 ただし、他の専門家が推奨していることにも注意してください。36％の法則これは、負債と収入の比率が 36% を超えてはならないことを示しています。

ストーリーは続く

黄金比の予算は、より広く知られていることを反映しています 50-30-20 予算 収入の 50% をニーズに、30% を欲求に、20% を貯蓄と借金に費やすことを推奨しています。 「ニーズ」のカテゴリには、住宅、食料、光熱費、保険、交通費、その他の生活に必要な費用が含まれます。

行動経済学者が好む別のアプローチでは、ほとんどの人が正式な支出計画に固執しないため、予算を完全にスキップすることを推奨しています。 代わりに、特定の目標と金額に向けて貯蓄を自動化し、残りを自由に使うことを提案しています。

「借金が健全で、貯蓄の目標を達成した場合は、残りを罪悪感なく過ごすことができます。 レストラン、旅行、衣服、鉄道模型のどれにお金を使うかは問題ではありません」とモーニングスターは記事で述べ、個人的な目標として 10:60:30 の比率を設定しました。 「あなたの過去と未来が良好な状態にあるなら、箇条書きや苦悩をすべて飛ばして、自分の人生とお金をただ楽しむことができます。」

ボトムライン

黄金比の予算は、総収入のうちどれだけが過去、現在、未来に費やされるかを比較検討することで、毎月の支出を分類します。 このアプローチは、財務をタイムラインに乗せ、短期、中期、長期のニーズに基づいて目標を調整するのに役立ちます。

フィナンシャルプランニングのヒント

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• 予算編成の鍵は、財務のタイムラインをよく把握することです。 目標設定のサポートが必要な場合は、このガイドを参照してください。 退職後の目標を年齢別に分類.

写真提供: ©iStock/騒ぎ, ©iStock/シェイプチャージ

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