ファイナンシャル アドバイザーに 1% を支払っていますか? この動きにより、何千もの節約になる可能性があります

多くのファイナンシャル アドバイザーは、あなたに代わって管理する金額に基づいて料金を請求します。管理下の総資産の 1% はかなり標準的な料金です。 ただし、1 万ドルを超える資産をお持ちの場合は、定額料金の方が経済的にはるかに理にかなっている可能性があると専門家は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、ニーズに合ったプランナーを見つけるのに役立ちます。)

「投資可能な資産が 1 万ドル未満の場合、定額料金はアカウントの非常に大きな割合を消費する可能性があり、それはクライアントにとって賢明でも賢明でもありません」と Paddock 氏は言います。 一般に、クライアントは、パーセンテージ手数料が少額の残高でうまく機能し、フラット料金が多額の資産残高に最適であることを理解しておくとよいでしょう。 Ten Talents Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Kaleb Paddock 氏は、次のように述べています。

口座残高が大きい場合、その 1% にどれだけの費用がかかるかを計算してみましょう。 たとえば、投資に 3 万ドルがあり、一般的な手数料 (0.8% から 1%) でファイナンシャル アドバイザーを雇う場合、年間 25,000 ～ 30,000 ドルの費用がかかります。 しかし、テン・タレンツ・ファイナンシャル・プランニングの認定ファイナンシャル・プランナーであるカレブ・パドック氏は、定額料金はそれよりもはるかに手頃な場合が多いと述べています。 彼は、このようなポートフォリオでは、定額料金で年間 10,000 ドル弱を支払うことができると述べています。 

または、Tempus Pecunia の認定ファイナンシャル プランナーである Chris Russell は次のように述べています。 彼らは同じ、または非常に類似したサービスを別の価格で受けていますが、これは不公平で意味がありません」とラッセル氏は言います。 

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そして、次のことを考えてみましょう: $500,000 の残高を $1 万ドルの口座に振り込み、現在の $1.5 万の残高の一定の割合を支払わなければならなかった場合、50% 多く支払う価値があるでしょうか (月額 $400 以上です) ）より多くのお金を口座に入金したからですか？ Measure Twice Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Cody Garrett 氏は、次のように述べています。 

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「市場の調整中にポートフォリオの価値が 20% 低下した場合、アドバイザーは 20% 低い価値を提供しましたか? パーセンテージベースの価格設定は、250,000 万ドルから 1 万ドルといった小さなポートフォリオ範囲内のアドバイザーとクライアントの両方にとって手頃な価格です」と Garrett 氏は言います。 1% の AUM 手数料は、口座残高が少ないクライアントには妥当ですが、ほとんどのアドバイザーは口座の最低額を要求し、会社の収益性を維持するために若いアキュムレーターを断っています。 

フラット料金はどのように機能しますか?

ギャレット氏によると、定額料金のアドバイザーの多くは、毎月または四半期ごとに支払う、年間 7,500 ドルなど、各世帯に同じ金額を設定しています。 「これは、投資額が 750,000 ドルを超えるクライアントにとって理想的な年会費です。 口座残高が 2.5 万ドルの場合、有効な AUM の割合は 0.3% になり、業界標準よりもはるかに低くなります。 年会費が $10,000 を超えると、サービスは口座残高自体ではなく、ファイナンシャル プランニングの複雑さを直接反映する必要があります」と Garrett 氏は言います。

アドバイザーに支払う割合を交渉できますか? 

短い答えは はい. プラクティカル ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーであるケン ロビンソン氏は、1% の手数料が一般的かもしれないが、AUM に基づいて請求するアドバイザーは、過去に低いしきい値で 1% から徐々に縮小していると述べています。 

しかし、多くのサービスを受ける場合、1% の手数料は必ずしも悪いことではありません。 「1％は何に支払うのですか？ 投資アドバイス？ 投資アドバイスと実施？ 投資アドバイス、実施、税務計画？ 投資のアドバイスと実施、税務計画、社会保障計画？ もちろん価格は重要ですが、製品を購入する場合と同じように、それが唯一の考慮事項ではなく、最も重要ではないかもしれません」とロビンソンは言います.

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