投資信託は退職金口座ですか?

両者は別のものですが、退職金口座に貯めたお金は投資信託に投資できます。 実際、それは良い考えです。

投資と退職後の貯蓄には、投資家を混乱させる可能性のある用語がたくさんあり、このような用語は誤って同じ意味で使用されることがよくあります。 明確にするために：

• 退職に向けて定期的に資金を投資するために、401(k) などの普通預金口座や個人退職口座を開設できます。
• お金の投資方法には多くの選択肢があり、通常、投資信託もその選択肢の XNUMX つです。 実際、そのような口座を持つほとんどの人は、資金の全額または一部をこれらのファンドの XNUMX つ以上に投資しています。

投資信託を理解する

投資信託は、金融サービス会社によって作成される、多くの投資家からの資金のプールです。 ファンド マネージャーは、株式、債券、その他の資産を任意に組み合わせた投資を選択します。 マネージャーはファンドを維持し、必要に応じて投資を調整する責任があります。

個人は、専門的な投資の専門知識と投資信託が提供する大きな影響力を得るために、投資信託に投資します。

何千もの選択肢があります。 人気が高まっているのは、特定の指数に連動する上場投資信託（ETF）です。 つまり、管理に関わる手作業が減り、管理手数料が安くなります。

投資信託への投資

401(k) プランなど、会社がスポンサーする退職金口座をお持ちの場合は、会社が提供する多数のオプションから資金の投資方法を選択することになります。

これらの選択肢にはおそらく、保守的な投資家に適した債券ファンドや、ある程度のリスクを負う投資家に適した国際成長ファンドなど、さまざまな投資信託が含まれるでしょう。 おそらく、お金をいくつかの異なる選択肢に分割するオプションがあるでしょう。

自営業の場合は、solo 401(k) または IRA に投資できます。 ほぼすべての証券会社またはその他の金融機関を通じて開設できます。

その時点で、あなたの選択肢は大きく開かれています。 何千もの投資信託から選択できます。

その他の節約

投資信託は退職金口座だけのものではありません。

何らかの目的でお金を節約したい場合は、投資信託に投資するのが良い選択肢です。

税務上の影響

投資対象が何であれ、401(k) または IRA 口座に資金を入金すると税金を節約できます。

• 従来の 401(k) または IRA の場合、投入した資金は税引前とみなされます。 その年の課税所得が減ります。 税金が支払われるのは、おそらく退職時など、お金を引き出したときだけです。
• Roth IRAの場合、支払ったお金はその年に課税されます。 引き出した場合は、それ以上税金を支払う必要はありません。

いずれにせよ、毎年退職金口座に投資できる金額には制限があります。

これらのルールは、401(k) プランや IRA プランと同様、政府承認の長期退職貯蓄口座にのみ適用されます。

投資信託やそのファンド以外のものに投資する場合、そのような税制上の優遇措置はありません。

なぜ投資信託なのか

投資信託は個人投資と同様に市場の気まぐれに左右されますが、投資信託本来の多様化により安全性が高まり、不安定性が低くなります。 ファンドに投資すると、さまざまな資産に少額の株式を投資することができます。

投資信託の一部としてのみリスクにさらされている投資家は、資金が数十、数百の企業に分散されているため、単一の企業の大幅な損失や倒産さえも影響がはるかに小さくなります。

投資信託は、ヘルスケア、貴金属、エネルギー、テクノロジーなどの市場指数やセクターを追跡できる、多様な投資アプローチを提供します。

退職金口座用投資信託

一部の投資信託は、退職に向けて貯蓄する人々の特定の経済的ニーズを満たすために機能します。 退職所得ファンドは、（債券や大型株や中型株などの混合保有による）分散保護と、適度な利益の可能性を組み合わせた投資信託です。

たとえば、バンガードのターゲット退職所得ファンドは、すでに退職した投資家向けに設計されています。 同社のインデックスファンド30本に投資しており、資産の約70％を株式、XNUMX％を債券に投資している。

この資金戦略および同様の資金戦略は、仕事後の安定した収入への最も安全なルートを生み出すことができます。 通常、退職金口座からの年間引き出し額の推奨額である約 4% の収益を目指しています。