Appleは「今すぐ購入、後で支払う」を提供しています。 サインアップする前によく考える4つの理由

アーカイブより (2021 年 XNUMX 月): 今すぐ購入し、後で支払う：Afterpay、Klarna、Affirm、そしてライバルは米国を席巻することを望んでいる

BNPL 企業は、ますます多くの小売業者と提携しています。 アメリカン航空
AAL、
-3.21％
〜へ ライトエイド
RAD、
+ 1.71％
これにより、消費者が後払いサービスの利用を選択する店舗の数が大幅に拡大します。 企業はこれらの販売者に購入のたびに手数料を請求することで利益を上げています。

すでに真っ赤な製品であるBNPLは、Appleのような技術の巨人の参入により、大きな関心が高まる可能性があります。 アナリストは言う。 Apple の BNPL 製品は Mastercard を利用しています
MA、
-0.25％
ネットワークに接続されており、Apple Pay が支払いオプションとして利用できる場所であればどこでも利用できるようになる予定です。 支払いはApple Wallet経由でiPhone本体で管理できます。 

Appleは、BNPLプログラムに関するMarketWatchのコメント要請にすぐには返答しなかった。

Apple の発表に先立って、米国成人の 10% 以上が 2021年のFRB 昨年BNPLサービスを利用したと述べた。 78% が利便性からそうし、53% がクレジット カードの使用を避けるためにそうしました。 心配なのは、約半数がそれが「購入するための唯一の方法」だと答えたことだ。 FRBは2021年の報告書で、BNPLは低所得で教育を受けていない人々の間でより一般的であると詳述した。

専門家によると、買い物客がBNPLプログラムにサインアップする前に慎重に踏みたいと思うかもしれないXNUMXつの理由がここにあります。

1. 無利息分割払いは、今すぐ購入して後で支払う購入の方が安いという意味ではありません。

支払いを XNUMX 回に分割し、分割払いで高価な商品を「安く」管理しやすくするには、使いすぎの潜在的な危険性があります。

CreditCards.comのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は、BNPLを利用する消費者は「総所有コストについて細心の注意を払う必要がある」とマーケットウォッチに語った。 「『XNUMX 週間でたったの XNUMX 回の支払いだ、それほど悪くない』という罠にはまらないようにしてください。 あなたが借りている本当の金額はいくらですか？ これを他の今すぐ購入、後払いプランと組み合わせていますか?」

「ここで 50 ドル、あっちで 50 ドルは実際に加算される可能性があるため、使いすぎないように注意する必要があります」とロスマン氏は付け加えました。 「浪費の危険性もある。」

2. 必需品を今買って後で支払うのは、経済的困窮の兆候である可能性があります。

また、特に生活必需品の支払いを不必要に延期する可能性もあり、これがより深刻な経済的問題を隠す応急処置となる可能性がある。

たとえば、BNPL 運営者は必需品を提供する企業と提携します。 ガソリンスタンド 〜へ 食料品店 — このようなサービスに対して分割払いの利用を検討する人もいるかもしれません。

「ガソリンや食料品などの大きな市場が生まれるだろう」とロスマン氏は語った。 それはポールにお金を払うためにピーターを強盗するのと少し似ています。」

特にこのインフレ環境の中では、ガソリンや食料品の価格が高騰しており、BNPL を利用してコストを先送りしたいという誘惑に駆られています。 

しかし、BNPL ユーザーが支払いを XNUMX 週間に分散している場合、ロスマン氏は、「XNUMX 週間後にはさらに多くのガソリンが必要になるでしょう…それはまさに、ひっくり返ったようなものです。」と述べました。

3. BNPL は、 あなたのクレジットスコアに影響を与える可能性があります 将来インチ

BNPL の支払いを怠った場合でも、クレジット カードの支払いを怠った場合と同じペナルティが課されるわけではありません。 現時点では延滞料金はそれほど高額ではありません。 しかし、信用調査機関がBNPLに注目し、ユーザーの信用スコアにBNPLをどのように反映するかを検討しているため、近い将来、ユーザーの信用スコアに何らかの損害が発生する可能性があります。

まだ起こっていないのですが、 TransUnion
TRU、
-2.79％,
エクイファックス
EFX、
-1.91％,
& エクスペリアン
EXPGY、
-2.07％
ウェブサイトによると、各社は「後で購入」の仕組みを監視し、それがどのように機能するのか、そしてそれを主流の信用スコアに組み込む方法を理解しているという。

FRBの調査によると、BNPLを利用する人のほとんどは期日通りに支払いを行っているという。 しかし、支払いの遅れは、年収が50,000万ドル未満の人々や、自分の信用スコアが低いと答えた人々の間でより一般的だった。

そのため、iPhone でその BNPL サービスにサインアップすると、十分な支払いを怠った場合にクレジット スコアに傷が付く可能性があります。

4. 楽しい時は永遠に続かないかもしれない BNPL ユーザー向け。

最後に、BNPL 企業が方針を変えるリスクがあります。インフレを背景にコストゼロの割賦ローンを提供するとコストが高くなる可能性があり、したがって長続きしない運命にあるからです。

世界が新型コロナウイルス感染症の最も暗い日々から抜け出す中、米国のインフレ上昇を抑制するために連邦準備制度がこれまでよりもさらに金利を引き上げる可能性がある 

金利上昇はすでに影響を及ぼしている 住宅市場 & クレジットカード。 BNPLプロバイダーがコストゼロの分割払いローンを提供し続けた場合、消費者は潜在的により高額でリスクの高い購入を彼らに頼る可能性があり、最終的に全額返済できない可能性があります。

これを考慮してください: BNPL 運営会社 Affirm の融資残高の約 3.7%
AFRM、
-4.52％
30月末時点ですでに少なくとも1.4日遅れており、前年同期のXNUMX％から上昇している。 ウォールストリートジャーナルが報じた。

支払い遅延に一部関係し、アファーム社だけでなく、別のBNPLプレーヤーであるジップ社の損失も増加していると同紙は報じた。 

アファームムは、支払い遅延の増加は引受基準の緩和に関連していると述べた。 ジップ社は、損失の一部は「2021年に買収した企業」に関連していると述べたと同紙は報じた。